Я не верю в пенсию,как финансовое вознаграждение от государства,если вы не гос служащий или не относитесь к МВД,ФСБ и прочим внутренним и военным ведомствам. Я не буду углубляться в особенности их пенсии,а разберу на примере средней ЗП в РФ.
Если обраться к данным Росстата средняя ЗП 72тыс.руб. Но и в эту сумму слабо верится мне,как бухгалтеру. Поэтому за основу возьмём 55тыс.руб. С учётом везения в виде полного официального трудоустройства и с отчислениями в фонды.
- ЗП 55 000 рублей.
- НДФЛ 13% 8 218,39
- ФСС 1 833,42
- ФФОМС 3 224,4
- ПФР 13 908,05 - тот самый пенсионный фонд.
Отдельно по ПФР, отчисления туда идут в размере 22% от суммы ЗП. 16% из которых уходят ныне живущим пенсионерам и 6% на ваш личный накопительный счёт.
В нашем случае 16% - 10 114,95 не участвуют в накоплениях и вернутся к вам, если отчисления в ПФР будут продолжаться в будущем.
Личный накопительный счёт ПФР 6% - 3 793.11
Давайте воспользуемся калькулятором и посчитаем сколько мы накопим за 47 лет мужчины и 42 года женщины из расчёта,что с 18 лет вы работаете:
Мужчины 3 793.11 * 12 мес. * 47 лет = 2 139 314,04 рублей
Женщины 3 793.11 * 12 мес. * 43 года = 1 957 244,76 рубля
Да есть нюансы в начисление пенсии,но сумма никогда не будет сильно выше МРОТ
Как уйти на пенсию раньше?
Так как расчёты мы вели пенсии в рамках сроков установленных в РФ, то и этот проведём в тех же рамках,но уйти на пенсию вы сможете раньше положенного срока.
Мы берём сумму в 10 000 рублей ежемесячно и откладываем.
усредним срок и возьмём 45 лет.
10 000 * 12 мес. * 45 лет = 5 400 000 рублей
Сумма уже получатся больше,чем нам предлагают.
Главная проблема наших сбережений - это инфляция,она пожирает любые накопления,не приносящие проценты доходности выше инфляции.
Поэтому мы обратимся к инвестициям. Наша задача обогнать инфляцию и приумножить капитал. Чтобы не усложнять статью,я посчитаю в идеальных условиях с доходность 10% годовых.
Доходность может быть разной,на неё влияет экономика страны в которую вы инвестируете,стабильность валюты. Чтобы защитить инвестиционный портфель от рисков нужна Диверсификация.
Берём калькулятор сложного процента и считаем нашу пенсию.
Итоговая сумма 104 825 017,11 рублей.
На 46 год наш 10% доход будет равен:
10 976 549,09 рублей за год,вроде не мало?
Итог годовой пенсии 10 976 549,09р. - 13% НДФЛ = 9 549 597,70р.
Месячная пенсия 9 549 597,70р. / 12 мес. = 795 799,80р.
Нужно ли дальше считать? Понятно что если инвестировать в разных валютах,то можно еще и выигрывать на курсе.
Как откладывать деньги на цели и нужды вы можете прочитать в моей статье про финансовую грамотность.