Банки и МФО начали активно подавать в суд на должников с суммой долга до 50 000 руб!

В последнее время наблюдается рост числа взысканий долгов до 50 000 руб через суд. Так, за прошлый год количество закрытых судом исков достигло 29 %, то есть (по сравнению с предыдущим) оно возросло с 7,8 млн до 10,3 млн. Это число следует из материалов Верховного суда, также на подобную статистику ссылаются “Ведомости”.

Конечно, это было и раньше, но в последнее время, а точнее в последние восемь лет, такая тенденция оказалась чуть ли не определяющей, а этот год стал пиком. Так, с 2016 года (когда подобной ситуации еще не наблюдалось) число дел выросло в 9 раз. Если в 2016 году это было 1,15 млн, то в 2023 году уже 10,3 млн.

Стоит заметить, что такая тенденция касается только займов до 50 000 руб, то есть увеличиваются иски только на эти суммы. Общая доля исков на суммы от 50 000 до 100 000, напротив, снижается (однако, количество при этом увеличивается).

В этой статье мы обсудим, с чем это связано и что делать в ситуации, когда банк подал на вас в суд за неуплату кредита.

Почему количество дел выросло?

Эксперты выделяют следующие причины:

1. Растет портфель микрозаймов, что влечет за собой увеличение просрочки.

Чтобы лучше понять первый пункт, стоит уточнить, что такое “портфель микрозаймов”. По сути под “портфелем микрозаймов” понимается совокупность всех кредитов и микрозаймов, которые выдает организация, иными словами общая сумма. То есть, если вы берете займ, то он включается в кредитный портфель. И из этого логично вытекает, что чем больше кредитов, тем больше будет просрочек. А чем больше будет просрочек, тем активнее Банки и МФО будут пытаться вернуть свои деньги. Так, по данным ЦБ (итоги 2023 года) портфель микрозаймов вырос на 22%.

1. Банки начали открывать собственные МФО, а поскольку основной вид деятельности МФО – выдавать займы, поэтому логично, что их число возросло;
2. Микрофинансовые организации начали создавать собственные подразделения судебного взыскания. Они начали массово появляться в 2018 году. Именно это напрямую влияет на то, что множество дел идут в судебном порядке;
3. Сама процедура подачи иска в суд упростилась, поскольку в последние годы многие мировые судьи переходят на автоматизацию этого процесса за счет появления новых технологий. Данное нововведение также удешевляет весь процесс. Это, конечно, не может не сказаться на частоте исков. Если раньше, например, нужно было пройти большой путь, то теперь достаточно подать заявление электронно. Иск рассматривается в порядке приказного производства, а оно не требует даже присутствия ответчика. Как показывает практика, в некоторых случаях взыскание через суд может быть даже более окупаемым вариантом для кредитора.

Помимо этого стоит также отметить, что в последнее время банки все реже выдают кредиты на большие суммы из-за опасений, что клиент окажется неплатежеспособным. А вот на суммы до 50 000 руб банки кредиты выдают. Также влияет и общая экономическая ситуация в стране, из-за которой все большему числу людей требуются деньги, при общем снижении платежеспособности.

Чего ожидать в дальнейшем?

Несмотря на уже устоявшуюся тенденцию в последние годы, стоит заметить, что то, как будет развиваться ситуация в дальнейшем, пока неизвестно. Причиной этого стала подготовка Минюстом законопроекта, согласно которому предлагается сделать досудебный порядок возврата просроченной задолженности физических лиц обязательным. Конечно, если он будет одобрен и вступит в силу, данное решение сильно скажется на ситуации.

Минюст обосновывает такое предложение тем, что нагрузка на суды из-за несовершенного механизма досудебной защиты сильно возрастает. Своим законопроектом он также предлагает использовать более эффективные способы для досудебного взыскания. То есть, ожидается, что кредиторам будет легче не обращаться в суд для возврата долга.

В каких случаях банк вообще может обратиться в суд?

Начнем с того, в каких случаях банк вообще может обратиться в суд. Он имеет на это право (по данным Совкомбанка и Почта банка), если просрочка по кредиту более 3 месяцев. Важно понимать, что банк имеет на это право вне зависимости от того, какой именно была просрочка по кредиту, даже если она минимальная.

Конечно, не все банки после просрочки подают в суд – часто они обращаются к коллекторским организациям, это они тоже имеют право сделать.

Чаще всего, если банк решил самостоятельно взыскать с вас долг (то есть без помощи коллекторских организаций), стоит учитывать, что чаще всего банки подают иск на ранних сроках, так как чем “старше” срок, тем у должника меньше возможности и желания его вернуть, хотя некоторые банки придерживаются прямо противоположной тактики, ведь должнику будут начисляться пени и штрафы.

Как должник может узнать, что банк подал на него в суд?

К сожалению, за банком не закреплена обязанность извещать клиента о том, что он решил обратиться в суд.

Когда кредитор (Банк, МФО, коллектор) направляет в суд информацию о задолженности суд выносит судебный приказ, который вы получите по почте. У вас будет 10 дней для отмены. Если судья отменяет приказ, кредитор имеет право подать иск в суд, так как отмененный судебный приказ не освобождает заемщика от ответственности. Здесь уже вам пришлют судебную повестку. Суд известить ответчика обязан в любом случае.

Если же у вас есть основания подозревать, что кредитор подал на вас в суд, вы можете позвонить в канцелярию суда и узнать об этом или же через интернет.

Чтобы сделать это с помощью интернета, вам необходимо зайти на сайт суда и ввести свои данные в форме поиска. Если там есть ваш иск на рассмотрении — значит, банк подал в суд, если нет — значит, и дела нет.

Также о наличии исполнительного производства можно узнать на госуслугах.

Порядок взыскания

Итак, теперь, когда мы разобрались, когда образуется долг и когда банк может подать на вас в суд, разберемся, как вообще работает взыскание долга.

Этап первый — досудебное разбирательство.

Данный этап мы уже потеряли — это тот самый момент, когда проблему можно решить, еще не обращаясь в суд.

Этап второй — судебное производство.

На этом этапе суд уже подал на вас в суд, а вы получили судебную повестку.

Что же вам нужно делать на данном этапе?

• Не паниковать и не предпринимать действий, которые вам же могут навредить. К таковым относятся: игнорирование повестки, избегание кредитора;
• Ознакомьтесь с материалами дела, не делайте это «спустя рукава». У вас будет 10 дней на их изучение, если есть возможность, наймите юриста. Не редкий случай, когда оказывается, что срок исковой давности уже вышел (тогда вам необходимо будет подать возражение на исковое заявление);
• Заранее подготовиться к слушаниям, нанять специалиста.

Третий этап — исполнительное производство.

Данный этап наступает, если банк выиграл процесс. Тогда после суда судебное решение поступит в федеральную службу судебных приставов (ФССП), после чего вы либо имеете право самостоятельно продать свое имущество и расплатиться с банком.

Также есть вариант добиться более удобного для вас решения, например, ввести ежемесячные отчисления с заработной платы в пользу банка.

В случае, если вы не исполните решение суда, на ваше имущество могут наложить арест до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Что делать, если вам нечем платить, но банк подал в суд?

В данной ситуации наиболее оптимальным решением будет пройти процедуру банкротства.

Подробнее о бесплатном банкротстве мы писали в этой статье:

Однако, по прежнему банкротство через МФЦ подходит не всем. Судебное банкротство так и остается основным законным инструментом списать долги и кредиты. Уверен в этом на 100%.

И мы готовы в этом помочь. Мы избавили от долгов уже 800+ граждан, и этот процесс не останавливается ни на секунду. Если вам или вашим знакомым нужна помощь, записывайтесь на бесплатную консультацию по номеру 8 800 350 10 57 или просто оставьте заявку по ссылке.

Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.

Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!