В этой статье мы рассмотрим, что представляет собой незаконная банковская деятельность в 2024 году. С юридической точки зрения, это означает, что банк осуществляет свою деятельность без необходимой лицензии. Однако на практике эта норма применяется в случаях, когда юридическое лицо использует различные «серые схемы» для обналичивания средств, полученных незаконным путём.
1. Общая информация.
Незаконная банковская деятельность – это операции, которые банк проводит без необходимых разрешений. К ним относятся привлечение денежных средств во вклады, выдача кредитов и другие операции.
Если кто-то занимается незаконной банковской деятельностью, он может быть привлечён к ответственности по статье 172 Уголовного кодекса Российской Федерации. Это преступление нарушает законодательство о банках и их деятельности. Объектом данного преступления являются отношения в области банковской деятельности. Мотивы совершения этого деяния не имеют значения.
Под незаконной банковской деятельностью понимается проведение транзакций, выплат, сделок и других банковских операций без соответствующей лицензии или договора. К таким операциям относятся обслуживание счетов, переводы денег без наличия счёта, проведение различных расчётов и так далее.
2. Пример из практики.
Предприниматель А. Смирнов в течение нескольких лет вместе с сообщниками создал 160 фирм-однодневок. Они использовали расчётные счета этих фирм для обналичивания денег. Общая сумма обналичивания составила около 4 миллиардов рублей.
За свои услуги мошенники брали 10 процентов от суммы.
Суд признал А. Смирнова виновным и приговорил его к 2,5 годам лишения свободы и штрафу в размере 50 тысяч рублей.
Цель этой статьи Уголовного кодекса — защитить как граждан, так и банки от действий мошенников и нарушителей закона в сфере финансов.
3. Каковы критерии незаконной деятельности банка.
Статья 172 Уголовного кодекса Российской Федерации определяет критерии, по которым можно определить, является ли действие того или иного лица незаконным в банковской сфере. Вот эти критерии:
1. Отсутствие лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление соответствующей деятельности. Если банк осуществляет свою деятельность без необходимой лицензии, то это может повлечь ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
2. Осуществление деятельности без открытия физического представительства. Лицо, не имеющее соответствующего оформления и не зарегистрировавшее кредитную организацию, но осуществляющее платежи, другие операции, выдающее займы и принимающее средства во вклады.
3. Мошенничество и обман клиентов. Это включает в себя такие незаконные финансовые операции, как открытие фиктивных кредитных организаций, подделка банковских документов, неуплата обязательных платежей и другие подобные действия.
4. Деятельность в интересах преступной группы. Если лицо осуществляет свою деятельность, содействуя или действуя по указанию преступников.
Важно отметить, что если имеют место перечисленные выше критерии, то злоумышленника могут привлечь к уголовной ответственности, что может повлечь за собой штраф или лишение свободы.
4. Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность.
Преступление, предусмотренное этой статьёй, относится к категории средней тяжести. За его совершение предусмотрены следующие виды наказания:
1. По части 1 статьи нарушителю может быть назначен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей или взыскание суммы дохода за период от одного до двух лет. Также суд может принять решение о направлении преступника на принудительные работы на срок до четырёх лет. В некоторых случаях виновному может грозить тюремное заключение на срок до четырёх лет с дополнительным штрафом до 80 000 рублей или взысканием дохода за период до шести месяцев.
2. Если преступление квалифицировано по части 2 этой же статьи, то преступнику могут быть назначены принудительные работы на срок до пяти лет или тюремное заключение на срок до семи лет с дополнительным штрафом до 1 миллиона рублей или взысканием дохода за период до пяти лет.
Банковская деятельность – это операции с денежными средствами и ценными бумагами, которые являются основным видом деятельности организации. Незаконная банковская деятельность – это совершение противоправных действий, которые запрещены российским законодательством.
5. Незаконные действия в случае с банковской деятельностью.
- Осуществление тех или иных операций без обязательной лицензии.
- Предоставление недостоверных/заведомо ложных сведений при совершении банковских операций.
- Деятельность осуществляется с применением документов, которые являются подделкой или оформлены неверно.
- Деятельность осуществляется лицом без соблюдения требований ЗПП.
- Незаконное привлечение средств населения.
6. Кто является субъектом преступления.
Давайте разберёмся, кто может совершить рассматриваемое нами преступление.
Субъектом этого преступления могут быть:
- физические лица;
- юридические лица.
Физическое лицо, которое совершает такое преступление, — это гражданин, создающий незаконные финансовые структуры, принимающий участие в их создании или проводящий операции без необходимого разрешения.
Юридическое лицо также может быть субъектом этого преступления, если компания, не имея лицензии, осуществляет различные банковские операции, игнорирует запросы регуляторов или контролирующих органов.
Лиц, которые производят нелегальные операции с денежными средствами, могут лишить свободы на срок до 7 лет.
Обратите внимание! Если вы столкнулись с предложением провести сомнительную финансовую операцию или имеете подозрения относительно компании, осуществляющей банковскую деятельность, мы рекомендуем вам как можно скорее обратиться в правоохранительные органы, чтобы избежать финансовых потерь.
7. Судебная практика: фирмы-однодневки для обналичивания средств.
В период с 2014 по 2016 год Дмитрий Файзулин, директор и учредитель ООО «Универсал-Строй-Сервис» в городе Омске, использовал фирмы, подконтрольные ему, для обналичивания средств. За предоставляемые услуги он брал до 7,5% от сумм, которые проходили через эти фирмы.
Сотрудники правоохранительных органов выявили эту схему. В связи с сотрудничеством со следствием Файзулину было смягчено наказание: он получил 2,5 года условно и штраф в размере 400 000 рублей. Однако впоследствии прокуратура обжаловала приговор, и в итоге предприниматель был приговорён к реальному сроку лишения свободы — 2,5 года в колонии общего режима.
8. Частые вопросы.
Что такое фирма-однодневка?
Фирма-однодневка — это юридическое лицо, которое зарегистрировано по адресу, где зарегистрировано множество других компаний, и используется для ведения несамостоятельной предпринимательской деятельности.
Какая статья предусматривает наказание за незаконное оформление кредита?
Незаконное оформление кредита наказывается по статье 176 Уголовного кодекса РФ.
Какой состав преступления предусмотрен статьёй 172 УК?
Статья 172 УК РФ предусматривает ответственность за извлечение дохода в крупном размере или причинение крупного ущерба российскому государству, организации или гражданину.
9. Заключение эксперта.
Незаконная банковская деятельность – это экономическое преступление, которое заключается в выполнении банковских функций лицом или группой лиц без регистрации и лицензии. Для квалификации этого деяния как преступления по Уголовному кодексу Российской Федерации, незаконная банковская деятельность должна осуществляться регулярно.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!