«КЛИЕНТ ДОВОЛЕН»
Должник вправе вернуть заем досрочно. Однако досрочно он его не возвратил. Правом на досрочный возврат займа не воспользовался. В результате у должника остались только одни обязанности.
1. Обязанность вернуть сумму займа
Сумма займа по расписке составляет около 1 500тыс.руб. Деньги были даны на срок чуть более двух лет. Срок возврата займа наступил. Однако должник деньги не вернул. Полученные в долг деньги он обязан вернуть.
2. Обязанность уплатить проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, начисленные на сумму займа
Поскольку должник не возвращает в срок сумму займа, то на эту сумму подлежат проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ (размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды) со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата клиенту.
Возьмем, для наглядности, круглую сумму займа 1 500тыс.руб. и попробуем рассчитать размер процентов. Заем был выдан 25.07.2021г. Срок возврата займа 01.12.2023г. По состоянию на 31.05.2024г. подлежат уплате проценты в размере 119 357,06руб. Эти проценты будут начисляться до тех пор, пока должник не вернет долг.
3. Обязанность уплатить проценты на сумму займа, размер которых определен в законе.
Договор займа заключен между физическими лицами. Сумма займа превышает 100тыс.руб. В самой расписке не указано, что заем является беспроцентным. Это означает, что клиент имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды:
1) с 25.07.2021 по 25.07.2021 - 5,50% годовых
2) с 26.07.2021 по 12.09.2021 - 6,5% годовых
3) с 13.09.2021 по 24.10.2021 - 6,75% годовых
4) с 25.10.2021 по 19.12.2021 - 7,50% годовых
5) с 20.12.2021 по 13.02.2022 - 8,50% годовых
6) с 14.02.2022 по 27.02.2022 - 9,50% годовых
7) с 28.02.2022 по 10.04.2022 - 20 % годовых
8) с 11.04.2022 по 03.05.2022 - 17% годовых
9) с 04.05.2022 по 26.05.2022 - 14% годовых
10) с 27.05.2022 по 13.06.2022 - 11% годовых
11) с 14.06.2022 по 24.07.2022 - 9,50% годовых
12) с 25.07.2022 по 18.09.2022 - 8,00% годовых;
13) с 19.09.2022 по 23.07.2023 - 7,50% годовых;
14) с 24.07.2023 по 14.08.2023 - 8,50% годовых;
15) с 15.08.2023 по 17.09.2023 - 12,00% годовых;
16) с 18.09.2023 по 29.10.2023 - 13,00% годовых
17) с 30.10.2023 по 17.12.2023 - 15,00% годовых;
18) с 18.12.2023 по 31.05.2024 - 16,00% годовых.
Попробуем рассчитать размер процентов. По моим предварительным расчетам их размер по состоянию на 31.05.2024г. составляет 454 535,14руб. Эти проценты также будут начисляться до тех пор, пока должник не вернет долг.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются
В силу п.3 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа. Это означает, что проценты за пользование займом должны были выплачиваться должником ежемесячно, начиная с 25.08.2021г. Должник обязан был уплатить в срок не позднее 25.08.2021г. сумму в размере 8 506,85руб., 25.09.2021– 16 921,23руб., 25.10.2021 – 25 273,23руб., 25.11.2021 – 34 828,02руб. и т.д.
Однако он не выплачивал проценты в установленные законом сроки.
При этом на сумму несвоевременно уплаченных процентов не могут быть начислены проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ.
В соответствии с ч.5 п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13
и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Таким образом по состоянию на 31.05.2024г. с должника может быть взыскана сумма в размере 2 073 892,20руб. (1 500 000 + 119 357,06 + 454 535,14), что на 573 892,20руб. превышает сумму займа.