Правильная постановка финансовых целей помогает быстрее их достигать. Например, вы можете мечтать о безбедной жизни в старости. Из такой формулировки сложно понять, что именно нужно предпринять. Сформулировать цель — значит, запланировать выход на пенсию через двадцать лет, оценить, сколько денег нужно, чтобы удовлетворить будущие потребности, и сколько откладывать уже сейчас.
Чтобы сформулировать цель, можно воспользоваться методикой SMART. Её название состоит из критериев, которым должна соответствовать цель:
Specific — конкретная. Откладывать деньги лучше под конкретные задачи: «подушку безопасности», покупку квартиры, обучение детей. Нужно определить, какая сумма потребуется для достижения целей и что вы готовы для этого делать.
Measurable — измеримая. В менеджменте этот критерий означает, что нужно определить показатели, которые будут означать, что цель достигнута. В личных финансах это чаще всего сумма, необходимая для достижения цели.
Attainable — достижимая. Оценить, какие из целей достижимы, поможет учёт доходов и расходов. Я много лет веду учёт в приложении и советую всем знакомым делать то же самое. Так я вижу сумму свободных денег, которую можно направить на финансовые цели, отложить или инвестировать.
Расходы лучше считать по видам. Их можно выбрать из списка в приложении для учёта расходов или добавить свои. Оплата продуктов питания, лекарств, проезда и услуг ЖКХ, платежи по кредитам — это обязательные расходы. К необязательным обычно относят развлечения, походы в кафе и рестораны, спонтанные покупки. Список необязательных трат у каждого человека может быть свой. Поэтому учёт расходов поможет понять, от чего можно было отказаться именно вам. А значит, какую сумму можно дополнительно выделить на достижение финансовых целей.
Relevant — актуальная. Если вы будете тратить время и силы, чтобы достичь цели, которая для вас не так важна, вы быстро потеряете мотивацию. Поэтому важно оценить, что будущая покупка вам действительно нужна.
Time-bound — ограниченная во времени. Если запланировать срок выполнения возможно, это лучше сделать. Эта информация поможет понять, в каком темпе идти к цели. Но срок можно и нужно корректировать, если в жизни происходят изменения. На выполнение цели могут повлиять новая работа или увольнение, пополнение в семье или расставание с партнёром.
Анастасия Шустова,
директор инвестиционной платформы «ТаланИнвест»
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
