Когда накапливаются долги и кредитная история оставляет желать лучшего, получение нового займа может показаться непреодолимой задачей. Тем не менее, даже для должников существуют возможности для получения займов без излишних проблем и стрессов.
В 2024 году на финансовом рынке России есть несколько вариантов, которые могут помочь в трудной ситуации. В этой статье мы рассмотрим, где и как можно взять займ должнику, какие условия предлагают различные финансовые организации и на что стоит обратить внимание, чтобы не попасть в еще большие финансовые затруднения.
Куда можно обратиться за займом?
Существует несколько основных вариантов, где должник может взять займ, даже имея негативную кредитную историю. Рассмотрим их подробнее.
- Микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации предоставляют займы даже тем, у кого испорченная кредитная история. Обычно процесс получения займа в МФО проще и быстрее, чем в банках.
Вы можете подать заявку онлайн и получить решение в течение нескольких минут. Среди популярных МФО можно выделить такие компании, как "Lime zaim", "Екапусту", "Езаем" и "МигКредит".
Однако стоит учитывать, что процентные ставки у МФО обычно выше, чем у банков.
- Ломбарды
Ломбарды предлагают займы под залог ценных вещей: ювелирных изделий, электроники, антиквариата и т.д. Это один из самых быстрых способов получить деньги, поскольку оценка и выдача займа происходят на месте.
Важно помнить, что если вы не сможете вернуть займ вовремя, ломбард имеет право продать ваш залог.
- Онлайн-платформы и p2p-кредитование
В последние годы все большую популярность набирают платформы p2p-кредитования, где частные лица могут предоставить вам займ.
Процентные ставки здесь могут быть более гибкими, а условия – более лояльными. Среди онлайн-платформ для кредитования особенно популярна Kviku.
- Займы от частных лиц
Иногда найти займ можно через объявления от частных лиц. Этот вариант может быть рискованным, поэтому важно тщательно проверять надежность человека, с которым вы планируете заключить сделку, и составлять договор займа с указанием всех условий.
На что обратить внимание при выборе займа?
Прежде чем брать займ, особенно в ситуации с плохой кредитной историей, важно учесть несколько главных моментов:
- Всегда обращайте внимание на процентную ставку и сравнивайте предложения разных организаций. Высокие ставки могут сделать займ слишком дорогим и усугубить вашу финансовую ситуацию.
- Выбирайте срок займа, который будет для вас комфортным. Короткие сроки могут потребовать больших ежемесячных выплат, а слишком длинные – увеличат общую сумму переплаты.
- Тщательно изучайте договор на предмет скрытых комиссий и штрафов за просрочку платежей. Эти дополнительные расходы могут значительно увеличить стоимость займа.
- Перед тем как заключить договор, прочитайте отзывы о компании или частном лице. Это поможет избежать мошенников и недобросовестных кредиторов.
- Узнайте, предлагает ли организация возможность реструктуризации займа. Это может понадобиться, если вам понадобится пересмотреть условия займа или уменьшить платежи.
Список компаний, где должники могут без проблем получить деньги в долг
Езаем
МФО выдает займы и своим и чужим должникам. Наличие задолженности не является причиной для автоматического отказа, поэтому заявка оформляется на общих основаниях.
Должнику могут одобрить максимум 15 тыс. ₽, и только после их погашения стандартные для компании 30 000 тыс. на 5 - 35 дней. Оформление через Tinkoff ID, Госуслуги, на сайте, в приложении. Вывод - на карты, СБП при наличии паспорта и СНИЛС.
ЛаймЗайм
Компания выдает займы с просрочками по уже взятым кредитам как в ЛаймЗайм, так и в других МФО. Но одобрение может быть 50/50, решение принимается автоматически программой.
Условия выдачи стандартные для всех займов - срок 10 - 180 дней, сумма 2 000 - 100 000 ₽. Новичкам на 10 дней дают беспроцентную ссуду. Оформление - на сайте или через Госуслуги. Получить деньги можно на именную карту, Qiwi-кошелек, р/с, Контакт. Понадобятся паспорт России, СНИЛС, ИНН.
Екапуста
МФО выдает займы не своим должникам, а также предлагает услугу исправления кредитной истории. Рассчитывать можно на 100 - 30 тыс. ₽ на 21 день. Новые клиенты имеют право на бесплатный займ на неделю с получением денег на ЮМани, карту, через СБП.
Оформление - онлайн на сайте при наличии паспорта. За привлечение новых заемщиков дают промокоды до 700 ₽.
Веббанкир
При наличии долгов МФО кредитует на общих условиях, но только если задолженности не по займам в Веббанкир, а в других компаниях. Попросить можно до 30 000 ₽ максимум на месяц с выводом на ЮМани, карту, СБП. Первый займ беспроцентный.
Оформление - через Госуслуги или на сайте онлайн. По программе лояльности можно получить кэшбэк (1 ₽ = 1 балл). Для получения нужны паспорт, ИНН, СНИЛС.
Займер
Должники банков и других МФО могут рассчитывать на получение денег в Займер, но если есть просрочка по займу в Займер, денег не дадут. Для получателей действуют условия: срок - 30 дней, сумма - до 30 000 ₽. Новые клиенты кредитуются бесплатно.
Получить деньги можно на именную карту, кошельки ЮМани. Оформление - на сайте или в приложении при наличии СНИЛС и паспорта. В качестве поощрения предлагаются промокоды за привлечение.
Viva-деньги
Решение о выдаче займа автоматическое, поэтому клиент может заполнить заявку на получение даже при наличии незакрытой кредитной линии в Viva-деньги или любой другой МФО.
При наличии паспорта доступны 100 000 ₽ на год и 15 000 на 2 недели под 0% новым клиентам на карту или наличными. Оформление - на сайте или в отделении МФО.
Белкакредит
МФО одобряют заявки своих должников 50/50 в 90% случаев чужих, поэтому если у вас долг в Белкакредит, лучше сразу обратиться за деньгами в другую компанию. Новым заемщикам МФО дает под 0% займ на одну неделю, постоянным - 30000 ₽ на 4 - 30 дней.
Оформление - через Госуслуги, приложение, Тинькофф ID, на сайте с выводом средств на именную карту. Наличие паспорта обязательно, СНИЛС - по желанию.
Турбозайм
Компания дает возможность занять деньги при наличии просрочек в других МФО, а также предоставляет услугу исправления кредитной истории.
Здесь дают 50 тыс. ₽ на полгода при оформлении через Тинькофф ID, Госуслуги или на сайте. Новые клиенты кредитуются бесплатно на 15 тыс. Деньги можно вывести на именную карту или идентифицированный цифровой кошелек.
Рекомендации для должников
Чтобы успешно получить займ и улучшить свою финансовую ситуацию, следуйте этим рекомендациям:
- Прежде чем брать новый займ, трезво оцените свою способность погашать его. Просчитайте все ежемесячные доходы и расходы, чтобы убедиться, что сможете вносить платежи вовремя.
- Обязательно проверьте отзывы и лицензию МФО. Попадаться на удочку мошенников - не самое удачное время. Так можно столкнуться с еще большими денежными проблемами.
- Внимательно читайте всю информацию на сайте компании. Обратите внимание на оформление его страниц. Если видите, что они сделаны абы как, то перед вами, скорее всего, фирма-однодневка.
- Если у вас есть какие-то вопросы по условиям. задавайте их менеджерам компании по телефону или в чате. Не подписывайте договор до тех пор, пока не убедитесь, что вам все понятно.
- Займы должны использоваться для покрытия насущных нужд или погашения других долгов, а не для нецелевых трат.
- Если у вас появилась возможность досрочно погасить долг, воспользуйтесь ею. Это поможет уменьшить сумму процентов и улучшить кредитную историю. При этом учтите, что не все МФО производят перерасчет процентов в соответствии с фактическим периодом использования средств. Поэтому досрочное погашение может быть бессмысленным и даже вредным, так как кредиторы не любят, когда заемщики не выплачивают все заранее запланированные проценты.
Погашение текущих займов вовремя поможет постепенно улучшить вашу кредитную историю. Даже небольшие улучшения могут существенно повлиять на условия будущих займов.
Размер займов, с помощью которых вы будете производить исправление КИ, не имеет значения. Это может быть совсем небольшая сумма, к примеру, 5000 рублей, но тогда вам нужно будет взять последовательно несколько займов, чтобы добавить в свое досье несколько позитивных записей.
Поэтому рекомендуется сначала оформить в одной МФО мелкую ссуду, а уже во второй раз обратиться за более крупной с погашением за 6-12 месяцев. Каждый пунктуальный платеж будет улучшать КИ. Среди явных минусов - ощутимая переплата по долгосрочным микрофинансовым программам.