1 июля 2024 года перестанет действовать ипотечная программа государственной поддержки на покупку жилья на первичном рынке. Значит, у россиян осталось совсем мало времени для того, чтобы купить квартиру под 8% годовых. Расскажем, какие условия сейчас действуют по ипотеке с господдержкой на новостройку в 2025 году и какие банки делают самые выгодные предложения.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с государственной поддержкой — это когда государство помогает купить жилье в ипотеку на более выгодных условиях, чем предлагают банки. Сейчас в нашей стране действуют несколько ипотечных программ с господдержкой. И по ним предусмотрены более выгодные условия, чем в целом на банковском рынке. Так, процентная ставка по такой ипотеке ниже, а первоначальный взнос меньше.
Работают ипотечные программы с господдержкой следующим образом: заемщики берут в банках ипотеку под процент ниже рыночного, а разницу между процентными ставками кредитным организациям компенсирует государство.
У ипотечных программ с господдержкой есть свои ограничения. Так, получить ипотеку на новостройку можно на сумму не более 6 000 000 рублей. А чтобы воспользоваться ипотечным кредитом для IT-специалистов, нужно работать в компании, которая имеет аккредитацию.
Какие условия действуют по льготной ипотеке на новостройку сейчас?
Как сказали, у ипотечных программ с господдержкой есть свои ограничения. Так, например, получить семейную ипотеку могут только семьи с детьми. А для того чтобы воспользоваться ипотечным кредитом для IT-специалистов, нужно работать в сфере информационных технологий. Отличие ипотеки с господдержкой на новостройку заключается в том, что приобрести жилье по этой программе может абсолютно любой.
Условия по такой ипотеке менее выгодные, чем по другим программам кредитования с господдержкой. Но они лучше, чем те, что сейчас действуют на рынке. Получить ипотечный кредит на жилье на первичном рынке можно на следующих условиях:
- Процентная ставка не более 8% годовых в течение всего срока кредитования.
- Минимальная сумма ипотеки 300 000 рублей.
- Максимальная сумма ипотеки 6 000 000 рублей. Стоит учитывать, что жилье может стоить дороже. Но в таком случае заемщику потребуется доплатить недостающую сумму собственными деньгами.
- Срок ипотеки не более 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 30,1% от стоимости жилья.
Какое жилье можно купить?
Приобрести в ипотеку можно только недвижимость на первичном рынке:
- готовую или строящуюся от юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- дом от юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Кроме того, также получить ипотечный кредит можно на строительство дома своими силами. Или так же с помощью юридического лица или индивидуального предпринимателя.
А нельзя получить льготную ипотеку на жилье на вторичном рынке, долю в недвижимости, комнату или апартаменты. Также ее нельзя оформить на рефинансирование уже действующего кредита.
Что нужно для того, чтобы получить ипотеку на новостройку в 2025 году?
Сейчас получить ипотеку с господдержкой несложно. Для этого необходимо:
- Выбрать недвижимость. Это самый сложный этап в получении ипотечного кредита, поскольку здесь нужно учитывать ряд нюансов. Например, площадь жилья, наличие развитой инфраструктуры, удаленность от места работы, школы, детского сада и так далее.
- Узнать у застройщика, с какими банками он работает. Стоит уточнить полный список кредитных организаций. Это связано с тем, что некоторые банки предлагают более выгодные условия, чем предусмотрены программой.
- Подать заявление и документы в выбранную кредитную организацию.
- В случае положительного решения банка заключить сделку.
Где оформить ипотеку с господдержкой на новостройку в 2025 году?
Очень много банков участвуют в государственной программе ипотечного кредитования на жилье на первичном рынке. Поэтому получить ипотеку можно практически в любой популярной кредитной организации. В большинстве банков действуют обычные условия кредитования, которые предусмотрены программой. В это время некоторые компании предлагают специальные скидки и акции для своих клиентов.
Мы разобрались, в каком банке выгоднее всего взять ипотеку новостройку в 2025 году, и узнали, какие требования предъявляют к заемщикам и какие документы нужны для оформления кредита.
Альфа-Банк
Получить ипотечный кредит в Альфа-Банке могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
- с гражданством РФ;
- в возрасте от 21 года до 75 лет;
- с трудовым стажем на текущем месте работы от 4 месяцев.
Для оформления ипотеки с господдержкой нужно предоставить паспорт РФ, СНИЛС и дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости.
👉Оформить ипотеку в Альфа Банк
Росбанк Дом
В Росбанке действуют почти такие же требования к клиентам, как и в Альфа-Банке. Так, оформить кредит могут заемщики, отвечающие следующим критериям:
- с гражданством РФ;
- в возрасте от 20 до 75 лет;
- с официальной работой.
Для оформления ипотеки с господдержкой требуются практически те же документы, что и в предыдущем случае: паспорт РФ, заявление на кредитование, дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости.
👉Оформить ипотеку в Росбанк Дом
Совкомбанк
В Совкомбанке действуют более строгие требования к клиентам. Так, получить здесь ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим критериям:
- с гражданством РФ;
- с постоянной или временной регистрацией в РФ;
- в возрасте от 18 до 85 лет;
- с местом работы на территории РФ;
- с трудовым стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
- с общим трудовым стажем от 1 года.
Для получения ипотеки с господдержкой на первичное жилье нужно предоставить заявление на кредитование, паспорт РФ, военный документ, если ипотеку оформляет мужчина в возрасте до 27 лет, дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости.
👉Оформить ипотеку в Совкомбанк
Домклик
В Домклик действуют минимальные требования к заемщикам, которые оформляют ипотеку с господдержкой на новостройку:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 75 лет;
- трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
Чтобы оформить ипотечный кредит, нужно предоставить паспорт РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Например, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудников федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС.
Если второго документа нет, нужно предоставить дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости. После одобрения ипотеки также нужно принести документы по кредитуемому жилью и выписку, подтверждающую наличие первоначального взноса.
ВТБ
Получить ипотеку с господдержкой на жилье в новостройке в ВТБ могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
- с гражданством РФ;
- с местом работы в РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом;
- в возрасте от 18 до 75 лет;
- с трудовым стажем на текущем месте работы от 3 месяцев.
Для подачи заявки требуется только паспорт РФ, СНИЛС и дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке действуют более строгие требования клиентам. Так, оформить ипотечный кредит могут заемщики, которые соответствуют следующим критериям:
- с гражданством РФ;
- с постоянной регистрацией, местом фактического проживания или постоянным местом работы в регионе, где есть отделение банка;
- в возрасте от 21 года до 70 лет;
- с официальным местом работы;
- с трудовым стажем на текущем месте работы от 4 месяцев;
- с общим трудовым стажем от 1 года.
Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить паспорт РФ, СНИЛС, дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости и военный билет, если ипотеку оформляет мужчина в возрасте до 27 лет.
👉Оформить ипотеку в Промсвязьбанк
Газпромбанк
Оформить ипотеку на жилье на первичном рынке в Газпромбанке могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
- с гражданством РФ;
- с постоянной или временной регистрацией в РФ;
- в возрасте от 20 до 70 лет;
- с трудовым стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
- с общим трудовым стажем от 1 года;
- с хорошей кредитной историей.
Для подачи заявки нужно предоставить только паспорт РФ и СНИЛС. В случае необходимости Газпромбанк также может запросить дополнительные справки для подтверждения дохода и трудовой занятости.
👉Оформить ипотеку в Газпромбанк
Вопросы и ответы
В завершение статьи ответим на наиболее часто задаваемые вопросы от читателей.
Сколько раз можно оформить ипотеку с господдержкой?
С 23 декабря 2023 года можно получить всего одну ипотеку с господдержкой:
- ипотеку на новостройку;
- сельскую ипотеку;
- дальневосточную и арктическую ипотеку;
- ипотеку для IT-специалистов;
- ипотеку по госсертификату;
- семейную ипотеку.
Также стать заемщиком или поручителем можно всего по одной ипотеке с господдержкой.
У всех ли застройщиков можно купить квартиру на льготных условиях?
Получить жилье в ипотеку с господдержкой можно у застройщиков, которые работают по закону 214-ФЗ.
Можно ли уменьшить процентную ставку по другой оформленной ипотеке или рефинансировать ее?
Эта программа с господдержкой действует только на покупку жилья на первичном рынке или на строительство собственного дома. Рефинансировать уже действующий ипотечный кредит нельзя.
Какую максимальную сумму можно получить в кредит?
По ипотеке с господдержкой можно получить не более 6 000 000 рублей. Этот лимит действует во всех регионах России.
До какого срока будет действовать программа ипотечного кредитования с господдержкой?
Сейчас эта программа действует до 1 июля 2024 года, а льготная ставка по оформленной ипотеке будет действовать до полной выплаты кредита.
Нужно ли при получении кредита оформлять страховку?
Страхование жизни и здоровья добровольное, однако отказ от него может привести к ухудшению условий кредитования. При этом страховка недвижимости обязательная.
Стоит ли брать ипотеку на новостройку сейчас?
Программа ипотечного кредитования с господдержкой будет действовать только до 1 июля 2024 года. Скорее всего, после этого такой вид ипотечного кредитования будет прекращен. Поэтому лучше оформить ипотеку на новостройку именно сейчас.
