Неисполнение должником своих обязательств перед банком — это серьёзная проблема, которая требует отдельного рассмотрения в каждом конкретном случае. Если человек по каким-либо причинам перестаёт возвращать занятые ранее средства, это является основанием для начала расследования и принятия мер для погашения всех задолженностей.
Согласно законодательству, должник несёт ответственность за заёмные средства всем своим имуществом, включая недвижимость. Однако не всегда так просто забрать квартиру за долги по кредиту или ипотеке.
Сегодня мы обсудим этот вопрос и рассмотрим условия, при которых изъятие жилья возможно, а также случаи, когда такая практика не только неуместна, но и незаконна.
Кто может наложить арест на имущество должника?
В нашей стране арест имущества возможен только на основании судебного постановления. Любые действия, предпринятые до получения такого постановления, будут считаться незаконными, включая угрозы и запугивание сотрудников банка, коллекторов и других представителей органов власти.
Только после получения судебного постановления можно будет приступить к продаже имущества для частичного или полного погашения долга. Право на арест имущества имеют следующие лица:
* налоговые службы;
* таможенные службы;
* судебные приставы-исполнители;
* органы суда.
Только эти инстанции имеют право запрещать и арестовывать имущество с целью возмещения ущерба перед банком. При этом под арест может попасть лишь тот объём имущества, который необходим для выплаты долга. Брать больше не имеют права.
Процесс проведения
Все действия по взысканию долгов должны начинаться с решения суда в рамках исполнительного производства.
Должник обязательно должен быть уведомлён о предстоящем рассмотрении дела. По закону ему даётся 10 дней, чтобы самостоятельно погасить все задолженности и решить вопрос с кредитной организацией в мировом порядке.
Если этого не произошло, то по истечении 10 дней приставы-исполнители начинают следующие действия:
1. Опись имущества должника, которое может быть продано для погашения долга или его части. Составляется акт, в котором устанавливается запрет на пользование этим имуществом.
2. Оценка жилья по рыночным ценам или кадастровой стоимости.
3. Выставление жилья на торги, деньги с которых идут на погашение всех обязательств перед кредитором.
Важно знать, что в большинстве случаев жильё продаётся по заниженным ценам. Если у вас ипотечный кредит, то необходимо заранее потребовать, чтобы оценка имущества проводилась независимыми организациями. В этом случае можно рассчитывать на справедливую оценку. Если же у вас потребительский кредит, то всё имущество уйдёт с молотка по цене ниже реальной на 20% и более.
- Если жилье было в кредите (ипотеке)
Ипотечные кредиты — одни из самых популярных, но и проблемных. Банки часто выигрывают споры с должниками. Почему так происходит?
По закону, банк может забрать единственное жильё должника, если оно куплено на ипотечный кредит. В других случаях это сделать сложнее.
Суд обычно старается смягчить ответственность должника и даёт ему много возможностей решить конфликт мирно. Например, суд не разрешит банку забирать имущество, если человек не платил по кредиту до трёх месяцев и сумма долга меньше 5% от стоимости жилья.
Часто бывает, что человек не может платить по кредиту по независящим от него причинам: например, его сократили или у него или у его близких ухудшилось здоровье.
В таких случаях банк обычно предлагает мирное решение конфликта:
* Если должник до этого исправно платил по долгам и сейчас попал в трудную ситуацию, можно попросить о заморозке всех обязательств на определённый срок.
* Можно провести реструктуризацию долга: продлить срок кредита и уменьшить ежемесячные взносы.
* Можно договориться о переносе сроков выплат. Например, если человек получает зарплату раз в три месяца, банк может разрешить платить в рамках этого срока.
Мирный путь решения конфликта выгоден обеим сторонам. Чтобы попросить банк изменить условия оплаты, нужно отправить письменное обращение с объяснением причин и просьбой о конкретных изменениях.
После того как банк рассмотрит все варианты и даст положительный ответ, оплата будет идти по новым условиям.
- Если есть долги по алиментам
Уклонисты от уплаты алиментов так или иначе оказываются в поле зрения судебных приставов. Лишить должника жилья могут только в том случае, если сумма долга соизмерима со стоимостью квартиры.
Даже в такой ситуации банк может пойти навстречу человеку, который пытается отдать долг, но не имеет возможности сделать это сразу. Сложно представить, за какой период может накопиться такой огромный долг. Однако такие случаи есть. Лишить жилья могут только злостных нарушителей, которые игнорируют все требования и не являются на встречи с судебными приставами, отказываясь от общения с ними.
- За долги по ЖКХ
Главной задачей судебных приставов-исполнителей всегда будет взыскание долгов путём продажи имущества должника. Это касается и задолженностей по коммунальным платежам.
Однако отобрать жильё у должника можно только в определённых случаях:
1. Сумма задолженности должна быть не меньше стоимости самого жилья. Например, если квартира стоит 1 миллион рублей, а долг — 100 тысяч, суд не позволит продать квартиру, чтобы погасить долг. Это незаконно. Все средства от продажи должны быть направлены только на погашение задолженности.
2. Если у должника есть несколько жилых помещений, то его нельзя выселить на улицу за долг по коммунальным платежам. Вместо этого ему могут отключить воду, свет и другие коммунальные услуги.
- А если ребенок прописан
Согласно законодательству, можно отобрать квартиру, в которой прописан ребёнок, в счёт погашения долгов. Однако для этого необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства. В ходе расследования они будут учитывать следующие факторы:
* Есть ли у ребёнка другое жильё? В нашей стране нельзя выселить несовершеннолетнего на улицу.
* Каковы материальные активы семьи и может ли она обеспечить ребёнка?
* Какова общая сумма задолженности, и хватит ли денег от продажи квартиры для её погашения, или придётся отдавать ещё что-то, что может повлиять на уровень жизни ребёнка?
Эти вопросы должны быть рассмотрены органами опеки и попечительства, которые примут решение о том, есть ли основания для конфискации жилья приставами.
- Если недвижимость в долевой собственности
Продажа имущества, находящегося в долевой собственности, — это сложная процедура для банка. С продажи доли можно получить небольшую сумму, а организационные моменты будут такими же, как и при аресте всего имущества.
В случае долевой собственности действуют те же правила, что и для единственного жилья. Приставы могут полностью продать квартиру только в определённых случаях:
* если у владельцев есть другие жилые помещения;
* если действуют основания из первого пункта и в квартире нет несовершеннолетних или есть разрешение соответствующих органов.
Поэтому жильё, находящееся в долевой собственности, сложнее всего реализовать. Из-за этого его отнимают только в крайних случаях.
На практике лучше всего попытаться найти средства общими усилиями, потому что в конфликт могут вмешаться коллекторы. А они будут мешать всем жильцам.
- Когда отобрать жилье будет невозможно
Закон чётко определяет ситуации, в которых невозможно выселить должника и изъять у него недвижимое имущество. Окончательное решение в каждом конкретном случае зависит от обстоятельств, при которых происходит арест.
Однако в некоторых случаях квартиру или дом нельзя потерять, если:
* недвижимость является единственным пригодным для проживания жильём, и если её отобрать, то должнику будет некуда идти. Это правило действует и в отношении земельных участков;
* в жилище проживает несовершеннолетний гражданин. В таком случае забрать квартиру можно только с разрешения органов опеки;
* недвижимость находится в ипотеке. В этом случае у банка есть преимущества при выселении должника.
Могут ли отказать в прописке в квартире по которой есть долги?
В соответствии с законами нашей страны каждый гражданин имеет право выбирать место своего проживания по собственному усмотрению.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что согласно статье 6 Федерального закона «О правах граждан РФ» невозможно запретить человеку прописаться в определённом жилище.
На практике иногда возникают ситуации, когда в паспортном столе отказывают в праве на прописку. В таких случаях не стоит вступать в конфликт.
Для решения проблемы можно предпринять следующие шаги:
1. Попросить предоставить отказ в письменной форме. Если вам отказывают, переходите к пункту 2.
2. Отправить письмо с уведомлением на адрес паспортного стола. Впоследствии будет легко доказать, что письмо было получено адресатом.
3. После получения ответа написать заявление в прокуратуру с жалобой на нарушение прав.
Таким образом, прописка будет предоставлена в любом случае. Даже факт выплаты ипотечного кредита за жильё не может стать препятствием.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!