Регулятор прорабатывает механизмы, чтобы ограничить злоупотребления банков в сокрытии сверхдоходности по кредитным картам в экстра-высокие комиссии за снятие. Сейчас такая комиссия, не считая фиксированный платёж, составляет в среднем 4-6%. Если сбор слишком высокий, его следует включать в ПСК (Полная стоимость кредита), в которую на данный момент входят все обязательные платежи, но не снятие. Таким образом условия по кредитным картам становятся всё более запутанными и с этим нужно что-то делать.
Первым делом разберёмся в том, почему банки в принципе стали завышать комиссии по кредиткам? А причин тут несколько:
- Разграничение кредитных карт и обычных потребительских займов. Кредитные карты в первую очередь созданы для оплаты покупок в магазинах, а для получения наличных выгоднее взять обычную ссуду по более низкой ставке.
- Комиссия за снятие так же нужна для того, чтобы клиенты не пользовались кредитной картой только для снятия, ведь тогда банк получает меньше комиссий с магазинов-партнёров.
- Трудности с отслеживанием подозрительных операций.
- Дополнительная доходность, которая в том числе идёт и на инкассацию, обслуживание банкоматов.
- Восполнение потерянной части доходов из-за удлинений льготного периода.
- Защита от рисков, ведь обналичивание средств так же может говорить о финансовых трудностях держателя карты.
Почему комиссиями заинтересовался Центробанк?
Комиссия и в 1% за снятие средств– уже достаточно высокая, что уж говорить о 3-4%. Помимо фиксированной суммы за снятие, которая варьируется от 390 до 590 рублей за операцию, комиссия в 5,9% кажется совершенно несправедливой. Да, исходя из пунктов, перечисленных сверху, понятно, для чего это нужно, но менее нечестной от того ситуация не становится. Регулятор считает комиссию оправданной, но, если она не превышает определённый уровень. Иначе она должна быть заложена в ПСК, дабы клиент знал заранее на какие условия он соглашается. Банк России так же отметил и то, что игроки рынка идут по пути усложнения финансовых продуктов, тогда как их реклама даёт широкие обещания. По сути, они совершенно не предупреждают о возможных расходах, создавая иллюзию выгоды.
Помимо прочего, многие банки не распространяют льготный период на снятие денежных средств с кредитных карт, поэтому проценты начинают начисляться со дня совершения операции.
В данной ситуации ЦБ может ограничить максимальный уровень комиссии за снятие средств с кредитных карт. Но банки смогут компенсировать выпадающие доходы комиссиями за переводы или благодаря развитию программ страхования, как считают некоторые эксперты. Пока что остаётся только наблюдать и ждать действий ЦБ.