В обсуждениях тем, связанных с блокировками платежей китайскими, турецкими и другими банками в адрес России, часто встречаю примерно такие мнения: ну и пусть крупные банки блокируют, а что мешает взять выделить какой-то небольшой банк чисто для работы с Россией, и им пользоваться? Или даже создать такой банк в каждой стране самим и горя не знать?
На самом деле, так не получится, и далее объясню, почему. Придется немного погрузиться в банковские технологии, но постараюсь сделать это максимально понятным языком.
Для начала обратите внимание на 2 момента. Момент первый: западные страны ввели санкции против крупных и крупнейших российских банков, а мелкие при этом не трогают.
Момент второй: когда мы слышим об остановке платежей с Россией в Китае, Турции, других странах, речь тоже идет о крупных и крупнейших банках, а какие-то мелкие при этом продолжают их обслуживать, но проблему это не решает.
Почему так? Потому что мелкие банки особой угрозы обхода санкций не представляют.
Все очень просто: у мелкого банка не хватает функционала, а главное - денег, чтобы полноценно обслуживать международную торговлю двух крупных стран. Вот просто вообще не хватает.
Как осуществляются международные платежи между банками разных стран? Только через корреспондентские счета, и больше никак. Такие счета открываются в банках той страны, в валюте которой проводятся платежи, но в случае с мировыми валютами (доллар, евро) могут открываться и в банках "неродной" для валюты страны, если такие банки имеют лицензии на открытие коррсчетов от регулятора "родной" для валюты страны.
Например, коррсчета в долларах можно открыть в некоторых европейских банках. А коррсчета в юанях нельзя открыть нигде кроме крупнейших китайских банков. Также коррсчета в турецких лирах нельзя открыть нигде кроме крупнейших турецких банков. Как и коррсчета в рублях нельзя открыть нигде, кроме российских банков.
То есть, даже если сам платеж проводит мелкий банк, его корреспондентские счета все равно открываются в крупнейших банках страны, и эти платежи идут через эти крупнейшие банки. И те банки проверяют данные платежи на соответствие законодательству, в т.ч. санкционному. И не пропустят их в случае нарушений. А сейчас - часто не пропускают даже без проверки, если эти платежи связаны с Россией. Это неправильно, но банки так решили, полагаю, чтобы не рисковать и не нести большие дополнительные затраты на проверку.
То есть, чтобы платежи проходили через мелкие банки, нужно, чтобы их все равно пропускали крупные банки. Поэтому санкционное давление и оказывается именно на крупные, т.к. все зависит от них, а мелкие не играют никакой роли.
Это технический момент. А теперь - финансовый, который не менее важен. Чтобы провести международный платеж, у банка на коррсчете должна находиться сумма этого платежа. Потому что он проходит за счет средств этого коррсчета.
Если очень грубо описать схему, то будет так: банк списывает деньги клиента, совершающего платеж себе, и при этом дает банку-корреспонденту поручение списать деньги со своего коррсчета на коррсчет банка-получателя средств. Затем банк-получатель (уже в другой стране), видя поступление средств на свой коррсчет, зачисляет их своему клиенту.
Во-первых, как видите, у банков должна быть развитая система коррсчетов. Если банки получателя и отправителя платежа не имеют коррсчетов в одном и том же банке-корреспонденте, то платеж должен идти через несколько банков-корреспондентов, что еще сложнее, тем более, сейчас (каждый должен его согласовать и пропустить).
Во-вторых, чтобы провести платеж, например, за партию нефти в несколько десятков или сотен миллионов долларов, у банка на коррсчете должны находиться несколько десятков или сотен миллионов долларов. А у мелкого банка их просто нет! Поэтому он просто не имеет финансовых возможностей проводить такие платежи. Тысячи долларов - еще да, с миллионами будут трудности, а многомиллионные платежи вообще невозможны.
Поэтому мелкие банки ни с технической, ни с финансовой точки зрения никак не могут обслуживать товарооборот между двумя крупными странами, исчисляющийся десятками миллиардов в год. Их потолок - обслуживание мелкого "челночного" бизнеса.
Вот и все. Использование мелких банков как с российской стороны, так и со стороны других стран не может решить данную проблему. Ну а создавать в каждой стране аналог уровня первой двадцатки российских банков - никакого капитала не хватит. А еще этому банку просто не откроют коррсчета.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.