В мае 2024 года Госдума приняла закон, который устанавливает максимальный разовый порог в 100 тысяч рублей при переводе денежных средств без открытия банковского счёта и при упрощенной идентификации клиента.
Поправки вносятся в законы «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и «О национальной платежной системе».
В пояснительной записке говорится, что инициатива разработана для снижения рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
Закон также повышает максимальный остаток денежных средств, который может быть аккумулирован на неперсонифицированном электронном средстве платежа (НЭСП), — с 60 тысяч до 100 тысяч рублей.
Закон вступит в силу через год после официального опубликования.
Если необходимо перевести сумму больше 100 тысяч рублей, следует обратиться в офис банка и предоставить документы, подтверждающие обоснованность денежного перевода (договор, счёт).
Все перечисления, превышающие 600 тысяч рублей, попадают под проверку профильной службы банка в рамках противодействия отмыванию средств. Кредитное учреждение может запросить справку, подтверждающую законное происхождение средств. Деньги будут отправлены не сразу, а после завершения проверки.
Важно помнить, что даже при соблюдении всех установленных банком норм риск приостановки перевода сохраняется. Если операция окажется нетипичной для клиента, банк может остановить движение средств и потребовать объяснений.
Нетипичная операция — это операция, которая проводится не на регулярной основе и требует дополнительного анализа.
Примеры нетипичных операций:
- · компания пользуется имуществом, которое юридически ей не принадлежит;
- · передача имущества в капитал другого юридического лица;
- · страхование имущественных интересов и профессиональной ответственности;
- · продажа или мена корпоративных прав;
- · переуступка права требования.
Важно помнить, что нетипичные операции могут повлечь за собой риски дополнительного налогообложения и заинтересованности контролирующих органов.
Иностранному агенту придется приехать в Россию чтобы перевести деньги в большей сумме?
Доступна различная информация, её обзор ниже.
sravni.ru: Чтобы открыть счёт в России, иностранцу придётся пройти идентификацию. Для этого можно лично приехать в финансовую организацию России, предоставив документ, удостоверяющий личность. Также возможна дистанционная идентификация через банк-посредник.
· germany.mid.ru: Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о приостановке работы на территории Российской Федерации. В России не будут проводиться переводы и платежи с использованием карт Visa и MasterCard, эмитированных иностранными банками. С этих карт в России невозможно снять наличные деньги.
· raiffeisen-media.ru: Чтобы принять или отправить перевод, банку нужны корреспондентские отношения с иностранным банком в валюте перевода. Также банки не всех стран совершают переводы в пользу получателей из России. Перед отправкой денег нужно уточнить, готов ли банк проводить операцию.
· lenta.ru: Россия не ограничивает поступление денег, в том числе в валюте иностранного государства. Однако выдать средства получателю могут только в рублях по курсу Центробанка.
· banki.ru: Со стороны России ограничений на приём переводов из европейских стран и США нет, но валютный перевод или платёж выдаётся получателю только в рублях после конвертации по курсу не ниже официального.