В предыдущем материале мы сравнили белорусский и российский фондовые рынки. Не меньшей популярностью у наших соседей пользуются и такой надежный финансовый инструмент, как банковский депозит. Что общего и в чем отличие рынка денежных вкладов двух стран – в материале корреспондента агентства «Минск-Новости».
Фото pixabay.com
Кратко напомним о фондовых рынках России и Беларуси. Общее у них то, что на обеих финансовых площадках покупают и продают ценные бумаги. Отличие – в существенной разнице объема спроса и предложения на российском фондовом рынке и обширном присутствии физических лиц в качестве активных участников процесса.
В 2024 году на российском фондовом рынке активно проводятся IPO (первичное размещение акций) компаний из страны-соседки, в первую очередь из сферы IT, с финансового, потребительского и промышленного рынка. Суммарный объем предложения – 150–200 млрд российских рублей. После ухода с рынка союзников иностранных компаний интерес к российским эмитентам превосходит все ожидания. В апреле приток акций в инвестиционные фонды составил 11,04 млрд российских рублей, а индекс Мосбиржи держится на двухлетних максимумах в 3 487,55 пункта.
А чем же привлекательны вклады в банках двух стран? Для начала выявим общее и отличия. Общее – это востребованность банковского депозита как финансового инструмента, обеспечивающего сохранность денежных средств вкладчика. И не только сохранность, но и получение определенной прибыли. Далее начинаются различия депозитных предложений на белорусском и российском финансовом рынках.
Самое главное – законодательная гарантия. В Беларуси с 2008 года на основании закона «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» вкладчик получит 100 % сбережений в любой валюте вклада без ограничения суммы и в случае любой коллизии с банком, где был открыт депозит.
В Российской Федерации банковские депозиты также законодательно защищены, но не в полном объеме и при разных условиях проблем у банков. Сумма вклада, 100-процентно гарантированная к возвращению, 1,4 млн российских рублей (по текущему курсу около 15 тысяч долларов в эквиваленте). В отдельных случаях можно вернуть до 10 млн российских рублей. И все же не во всех случаях можно рассчитывать на возврат денег. Например, если банк привлекал средства физлиц, но не вносил средства на специальный счет в Агентство страховых выплат (АСВ). Законодательно все банки обязаны делать это, но на практике некоторые пытаются увильнуть от обязанности.
Второе весьма существенное отличие – средняя величина процентной ставки. В Беларуси ставка рефинансирования Нацбанка с 28 июня 2023 года не меняется и составляет 9,5 %. Средняя величина процентной ставки по новым депозитам физических лиц в белорусских рублях минимально снижалась от 9,72 % в декабре 2023 года до 9,66 % в апреле текущего года. В России, по данным Центробанка, максимальная процентная ставка в десяти крупнейших банках существенно выросла с августа прошлого года от 8,146 % до нынешних 14,922 %.
Речь о средних ставках. В реальности максимальные ставки в Беларуси держатся на уровне 10,5–10,8 % годовых. Их предлагают несколько крупных банков. В России, с ее более мощной банковской системой, территориально банковские предложения очень разные. Например, в Центральной части лучшие предложения достигают 17–17,12 % годовых. Такие депозиты в российских рублях можно найти в крупных банках.
Кроме этого, восточная соседка активно предлагает размещать средства на инвестиционных площадках, но это совсем другая история. Легко спутать банковские депозиты и брокерские счета. Во втором случае предлагаются более высокие проценты, особенно в иностранной валюте, что может показаться привлекательным. Возможно, это и работает. Но всегда надо помнить, что размещение ликвидности в подобных финансовых организациях влечет повышенный риск, который владелец средств должен полностью принимать на себя. Инвестиционные фонды могут предлагать процентный доход в долларах (до 10 %) и в евро (до 8 %). Повторимся, никакой гарантии этих предложений нет, более того – законодательно запрещено гарантировать доход по подобным финансовым инструментам.
Таким образом, с учетом официальной инфляции в Беларуси и России (5,6 % и 7,91 % соответственно) депозитные предложения в соседней экономике немного привлекательнее. Динамика изменения обменного курса в Беларуси и России также сопоставима, поэтому можно говорить, что при наличии возможности наши соотечественники могут пользоваться банковскими депозитами у восточных соседей. Но дома, как говорится, и стены помогают.