Никогда, никогда, никогда не экономлю! Но всегда выступаю за РАЦИОНАЛЬНЫЕ траты и логичный подход к личному бюджету. Есть много приёмчиков, которые по отдельности кажутся довольно маленькими или даже сомнительными, но в совокупности дают мощный эффект на бюджет!
6 лет назад я писала подобную статью на канале, где делилась способами оптимизации бюджета. 6 лет - солидный срок! Кажется, пришла пора рассказать о своих новых "находках" и "лайфхаках" в деле финансового планирования :)
1. БАНКИ И КАРТЫ
1.1. Хранить деньги под процентами
Первое моё финансовое правило - ВСЕ деньги должны работать. Я ни копейки не храню просто так, все деньги размещены на счетах, на которые начисляются проценты. Для этого у меня есть целая система:
- основная дебетовая карта - Тинькофф, по ней начисляется 5% на выбираемые категории
- Резервный Фонд (небольшая сумма, которая может использоваться в течение месяца, если вдруг выхожу за рамки запланированного бюджета) - на накопительном счёте в Тинькофф под 11%.
- СтабФонд (сумма, равная 3-4 месячным бюджетам, на случай серьёзных форс-мажоров и потери источников дохода) - на накопительном счёте Яндекс Сейв под 11% с ежедневной капитализацией.
- Пенсионный Фонд (капитал, который я формирую, чтобы жить на пассивном доходе, когда выйду "на пенсию") - в инвестициях в акции и облигации в Тинькофф Инвестициях.
1.2. Тратить только с кэшбэком
Я активно пользуюсь акциями и спец.предложениями по кэшбэку. Более того, я постоянно "жонглирую" картами, расплачиваясь по разным категориям с повышенным кэшбэком :) Каждый месяц в Тинькофф и Яндексе выбираю категории с повышенным кэшбэком, и затем провожу покупки по разным картам, в зависимости от выбранных категорий, чтобы получать максимально возможный возврат :)
Например, в мае я тратила следующим образом:
- в Тинькофф - по категориям 5% Одежда и обувь, 5% Рестораны, 5% Красота
- в Яндекс Пэй - 5% Спорттовары, 7% Аптеки, 2% при оплате QR-кодом,
- и Тинькофф кредитка All Airlines - 2% милями за любые покупки (проводила по этой карте по тем категориям, которые не укладывались по двум предыдущим картам)
Так как семья у меня большая, и трат достаточно много, правильная работа с кэшбэком здорово помогает в деле оптимизации бюджета :)
1.3. Не платить банковские комиссии
Я очень внимательно слежу за тем, чтобы использовать максимум банковских возможностей бесплатно :) никогда не оформляю карты с платным банковским обслуживанием, всегда внимательно слежу за лимитами (на переводы и на снятие), чтобы не нарваться на комиссию, пусть даже самую копеечную.
Кстати, именно для этого я подключила тариф Premium в Тинькофф, который позволяет значительно расширить лимиты на переводы и снятие наличных.
1.4. Зарабатывать на бесплатных кредитных деньгах
В некоторых банках есть неплохое предложение: можно переводить деньги с кредитки без комиссии и без процентов в грейс-период. У меня в Тинькофф лимит на такие переводы составляет 200.000 рублей. Это неплохая сумма! Я кладу эти деньги на накопительный счёт под проценты, и просто зарабатываю на деньгах банка, а затем гашу кредитку строго в льготный период.
1.5. Гасить кредитки в грейс-период
Отдельно хочу сказать про то, что ОБЯЗАТЕЛЬНО гасить кредитки в льготный период. При этом обращаю внимание на карты с длительным грейс-периодом (самый большой, в 3-4 месяца встречала у ВТБ и Сбера).
1.6. Ставить лимиты на карты
Этот способ защитить свои деньги от мошенников. Я, например, всегда стараюсь выставлять лимит в пределах 5.000 рублей - этой суммы вполне хватает для ежедневных трат, а если произойдёт некорректное списание - её не так страшно потерять.
Однажды со мной случилась история, которая в итоге закончилась хорошо, мне вернули украденные деньги, но в моменте было очень неприятно! Я забыла выставить лимит и у меня незаконно списали довольно большую сумму, подробнее об этом рассказывала в этой статье "Мгновенная карма: история о том, как у меня украли деньги, и в тот же вечер я выиграла конкурс".
С тех пор для меня выставить лимит - это прям обязательное, практически гигиеническое финансовое действие :)
2. Шопинг
2.7. Покупать на маркетплейсах с внутреннего счёта
Я много покупаю на маркетплейсах: чаще всего на Озоне (бытовые мелкие вещи) и на ВБ (бытовая одежда, носки-футболки), реже на Яндекс Маркете. Всегда оплачиваю покупки там с внутреннего кошелька (такое есть и на Озоне, и на ВБ) - в таком случае маркетплейсы предоставляют скидку.
2.8. Покупать по спецпредложениям
Еще один ход - всегда смотрю, что есть в онлайн-магазине или на маркетплейсе со скидкой по спецпредложению. Например, во Вкусвилле есть раздел 20% скидки, который обновляется ежедневно.
Там же во ВкусВилле (по моему промокоду VSE5A7 можно получить приятные бонусы при заказе) можно получить постоянную скидку на месяц, если оставить отзывы на определённое количество товаров. Так магазин стимулирует покупателей делиться своими впечатлениями. Никогда не пропускаю такую возможность: мне несложно честно оценить товар, а получить 5-8% скидку всегда приятно :)
Или там же есть раздел с 40% скидкой на товары в ограниченном количестве. Этот раздел обновляется ежедневно и очень быстро исчерпывается :) поэтому лайфхак! Я заказываю продукты рано утром, когда там большое количество предложений 👌
ВАЖНО! все эти спецакции со стороны магазинов не должны стимулировать дополнительно потребление. То есть я никогда не покупаю, только потому что акция. Наоборот, у меня сначала возникает потребность что-то купить и только под эту потребность я ищу подходящую акцию.
2.9. Сравнивать цены на маркетплейсах
Вообще главное достоинство маркетплейсов для меня - это даже не возможность купить что угодно в любое время, а именно возможность сравнивать и выбирать лучшие предложения на разных площадках.
Обязательно смотрю, где товар представлен выгоднее плюс учитываю дополнительные «плюшки» (кэшбэк, например).
2.10. Использовать скидки для первого заказа
Во всех онлайн-магазинах и маркетплейсах есть акции с приятными скидками на первый заказ. Я всегда-всегда пользуюсь таким предложением!) И при чём на всех членов семьи :)
Один раз можно сделать заказ на себя в Яндекс Лавке (там у меня была скидка 40% на первый заказ), затем - на мужа, на каждого ребёнка. После сделать заказ в Перекрестке, Пятёрочке, Ленте... магазинов достаточно много, и это здорово позволяет оптимизировать бюджет и траты на продукты.
3. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ЛЬГОТЫ И ПОДДЕРЖКА
3.11. Купить электромобиль
Вот уже год как я езжу на электромобиле - и это оказалась одна из самых бюджетосберегающих покупок последних лет! :) Электромобили просты в обслуживании, неприхотливы и пока поддерживаются на государственном уровне в виде целого перечня различных льгот.
Так, например, в Москве владельцы электромобилей могут бесплатно заряжаться, бесплатно парковаться и освобождены от транспортного налога! Какое-то идеальное комбо :) думаю, такой электрорай продержится конечно недолго, но пока такие условия есть - я пользуюсь ими по полной. Электромобили по стоимости на одном уровне с автомобилями с ДВС, но при этом в обслуживании дешевле очень и очень существенно.
3.12. Получать налоговый вычет
Каждый год стабильно и регулярно я подаю заявление на налоговый вычет. Возвращаю часть трат на фитнес, обучение, лечение. И если раньше эта процедура была довольно не простой, многих пугала бюрократическая и бумажная волокита, то сейчас таких отговорок просто быть не может!
В этом году, например, для вычета по лечению даже не нужны никакие документы из клиники (лицензии, например, которые запрашивали раньше), кроме справки о потраченной сумме. И всё! При этом само заявление подаётся практически автоматически через личный кабинет на сайте nalog.ru, от вас требуется только проверить все поля и подтвердить корректность информации. Мужу налоговый вычет в этом году пришёл за рекордные 2 недели.
3.13. Оплачивать штрафы сразу со скидкой
Я стараюсь ездить аккуратно и строго по правилам, но иногда бывают нарушения, которые происходят случайно. В таком случае всегда оплачиваю штраф сразу же и пользуюсь скидкой в 50%.
____________________________
Вот такой список конкретных приёмов и способов у меня получился :) может быть он может показаться слишком простым или, наоборот, слишком сложным, но факт в том, что все эти способы - абсолютно рабочие, и в совокупности дают очень хороший эффект! :)
Всем спасибо за внимание, поддержку и активность! Приглашаю в гости к себе в телеграм-канал "Маньяк планирования", где также рассказываю и делюсь своими мыслями по планированию и организации своей жизни