Масштабное увеличение числа исков о взыскании незначительных долгов среди мелких заёмщиков за последние годы приводит к вопросу: что так изменилось, что банки и микрофинансовые организации столь активно обращаются к судебной системе? Это явление не оставляет равнодушными ни аналитиков, ни обычных граждан.
Начнем с цифр, и они неутешительны. По данным газеты "Ведомости", закрытые судебные иски о взыскании долгов на сумму до 50 тысяч рублей за последний год выросли на целых 29%, достигнув 10,3 миллиона. Это не просто статистика, это возможный намек на проблемы в банковской системе. Все больше микрозаймов и кредитов оказываются под угрозой судебного преследования, ставя в затруднительное положение тысячи мелких заёмщиков. И что более тревожно, так это то, что этот рост является частью долгосрочной тенденции: за последние восемь лет число закрытых исков увеличилось почти в девять раз!
Каковы причины этого беспрецедентного роста? Аналитики предлагают несколько версий, и каждая из них вызывает больше вопросов, чем дает ответов.
Во-первых, рост портфеля микрозаймов является одной из причин. С каждым годом люди все чаще обращаются к микрофинансовым компаниям за помощью, что приводит к увеличению просроченных платежей. Но почему так много граждан стало обращаться к микрозаймам? Возможно, это свидетельство о том, что основные финансовые институты не могут удовлетворить потребности населения?
Во-вторых, расширение микрофинансовых организаций среди крупных банков также заслуживает внимания. Долги, казалось бы, просто растут в геометрической прогрессии, нарастая на фоне растущего портфеля микрозаймов, который согласно Центральному Банку России увеличился на 22% за 2023 год. Банки, в свою очередь, активно расширяют свои микрофинансовые подразделения, создавая тем самым благоприятную почву для увеличения количества судебных разбирательств. Почему банки предпочитают создавать свои собственные МФО вместо того, чтобы предоставлять доступные кредиты через классические каналы? Возможно, это знак того, что традиционные банки утратили контроль над ситуацией?
В-третьих активно развиваются и судебные механизмы взыскания, становясь более дешевыми и эффективными благодаря автоматизации. Одним из ключевых моментов становится процедура приказного производства, которая, будучи лишена необходимости присутствия ответчика, значительно ускоряет процесс взыскания. Такой формат делает взыскание долгов на суммы от 2-3 тысяч рублей более выгодным и оправданным экономически.
По словам экспертов, такая тенденция сохранится и в текущем году, продолжая свой вихрь взысканий. Некоторые предполагают, что она еще усилится, в то время как другие ожидают стабилизации на уровне прошлого года. Вне зависимости от прогнозов, одно явно: мелкие заёмщики оказываются на мельнице судебной машины, и их будущее остается под большим вопросом.
Почему же микрофинансовые организации стали настолько привлекательны для граждан?
Возможно, это связано с более гибкими условиями кредитования, которые они предлагают. В отличие от традиционных банков, которые часто устанавливают строгие требования к кредитной истории и предоставляемому обеспечению, МФО могут быть более готовыми рассматривать заявки от лиц с плохой кредитной историей или отсутствием обеспечения. Это может быть ключевым фактором для тех, кто испытывает финансовые затруднения и не может получить кредит в банке.
Кроме того, процедура получения займа в МФО обычно более простая и быстрая. Время, необходимое для одобрения заявки и выдачи средств, значительно сокращается, что может быть важным для тех, кто нуждается в срочном финансовом помощи. Это особенно актуально в условиях экономической нестабильности или неожиданных финансовых кризисов.
Также стоит отметить, что МФО часто предлагают меньшие суммы займов, что может быть более доступным для людей с невысоким уровнем дохода. В некоторых случаях такие малые займы могут стать спасительным кругом для покрытия неотложных расходов или исправления временных финансовых проблем.
Таким образом, популярность МФО среди граждан может быть объяснена комбинацией их более гибких условий кредитования, быстрой обработкой заявок и доступностью малых сумм займов, что делает их привлекательным выбором для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями или имеет ограниченный доступ к традиционным банковским услугам.
Как же правильно поступать заемщикам в ситуации, когда они сталкиваются с судебными преследованиями по долгам?
Во-первых, важно не игнорировать проблему. Если вы столкнулись с трудностями в погашении долга, обратитесь к кредитору или МФО и попробуйте договориться о рефинансировании или урегулировании задолженности. В некоторых случаях, банки и финансовые учреждения могут предложить различные программы по снижению долговой нагрузки или временным отсрочкам платежей.
Во-вторых, следите за своей кредитной историей. Непогашенные долги и судебные разбирательства могут серьезно повлиять на вашу кредитоспособность и возможность взятия кредитов в будущем. Поэтому важно внимательно отслеживать свои финансовые обязательства и своевременно реагировать на любые проблемы.
Также обратитесь за помощью к финансовым консультантам или юристам, если у вас возникли трудности с долгами и судебными преследованиями. Они могут предложить вам профессиональные советы и помочь разработать стратегию по урегулированию вашей финансовой ситуации.
Наконец, не забывайте о своих правах как потребителя. В некоторых случаях, действия кредиторов или МФО могут быть незаконными или нарушать ваши права. Поэтому, если вы считаете, что ваш кредитор нарушает закон или ваше право, обратитесь за помощью к соответствующим органам или юристам для защиты своих интересов.
The IT in Finance в Telegram (https://t.me/itinfinance)
