Внимание, санкционка! Или как принимать оплату от иностранных покупателей

Многие предприниматели из сферы электронной торговли, а также фрилансеры и самозанятые уже третий год испытывают сложности с приёмом оплаты от своих иностранных клиентов. Что произошло и какие есть рабочие способы сейчас? Об этом читайте далее.

Почти все предприниматели и представители микро и малого бизнеса в России столкнулись с проблемой – с середины 2022 года стало значительно сложнее получать оплату от зарубежных клиентов. И, что самое главное, возможности для денежных переводов в Россию сокращаются. Что же случилось? Случились пресловутые санкции: российская банковская система в большинстве своём была отключена от международных переводов по системе SWIFT. Кроме того прекратили свою работу не только превалирующее число иностранных компаний, но и платёжные системы MasterCard и Visa. Для восстановления внутренней работы была внедрена платёжная система «Мир», а также российские предприниматели начали искать альтернативные способы решения сложившейся задачи со звёздочкой.

Как можно принять оплату от иностранных клиентов в 2024 году?

Все рабочие взаимодействия между покупателями/заказчиками из разных стран и продавцами/исполнителями из России максимально усложнились и ситуация, к сожалению, лучше не становится. К концу 2023 года работающих способов осталось несколько:

• SWIFT-перевод
• Банковские карты стран-соседей
• Криптовалюты
• Сервисы-посредники
• Отечественные платёжные сервисы

Решение №1: прямой SWIFT-перевод

Из-за санкций полностью отключены от системы SWIFT множество российских банков, включая такие крупные, как «Сбербанк», «Открытие», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и другие. Некоторые банки, например, «Уралсиб» или «Тинькофф», хоть и не отключены от системы, но находятся под санкциями. И это создаёт ряд проблем для клиентов:

• В каждом иностранном банке перед оплатой российской покупки/заказа необходимо отдельно уточнять, осуществляет ли он переводы в Россию.
• Даже если перевод отправлен, существует риск блокировки или задержки транзакций - банки часто отказывают клиентам с российским гражданством.
• Банки, которые всё ещё осуществляют переводы через SWIFT в Россию, взимают высокие комиссии и устанавливают высокие лимиты минимальной суммы.
• Иногда отправителю также требуется иметь собственный счёт в принимающем банке.
• Не все несанкционные банки подключены к системе SWIFT. Например, «Почта-банк» не находится под санкциями, но также и не подключен к системе SWIFT.
• Клиентам может быть неудобно использовать этот способ оплаты: обычно, чтобы отправить деньги таким образом, нужно лично посещать офис банка и заполнять все реквизиты.

Среди банков, подключенных к SWIFT и не подвергшихся жестким санкциям, наиболее популярными являются крупные зарубежные банки, такие как «Райффайзен» и UniCredit. Но и они уже рассматривают возможность прекращения деятельности в России: UniCredit со 2 апреля увеличил комиссию за переводы до 2-3% (то есть не менее $200, но не более $1000 за транзакцию), а при работе с Райфом нужно быть готовым с лимитам на суммы.

Немаловажный пункт: конвертация перевода будет проходить по курсу, установленному банком, а на зачисление средств на счёт может уходить от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Кроме того, автоматизировать приём оплаты таким образом не получится — каждый раз при поступлении средств придется готовить документы по сделке и вносить данные о платеже в системы учёта.

Решение №2: банковские карты стран-соседей: Казахстан, Армения, Грузия и др.

Этот метод подходит для самозанятых, индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц. Для приёма денег необходимо выбрать страну, не попавшую под санкции, где нерезиденты могут открыть бизнес или хотя бы счёт в местном банке. Например, такими странами могут стать Армения, Казахстан, Беларусь или Грузия. Чтобы принимать платежи, следует:

• изучить местные формы бизнеса и выбрать подходящую, чтобы минимизировать налоговые обязательства;
• пройти процедуру регистрации бизнеса;
• открыть счёт в местном банке;
• использовать реквизиты счёта в местном банке для проведения операций.

О чём стоит знать? Как минимум, не забыть уведомить налоговую об открытии зарубежного счёта и ежегодно отчитываться о движениях по нему. Деньги с этого зарубежного счёта затем можно будет перевести на счёт российского банка – SWIFT-переводом или сервисами-посредниками. Процесс конвертации будет осуществляться по курсу банка, а сама операция может занять несколько недель.

Важно обратить внимание, что с середины апреля наблюдаются серьёзные сложности с транзакциями в/из Казахстана. Из-за требований международного сообщества казахстанские банковские организации начали приостанавливать работу с российскими банками.

Решение №3: криптовалюты

Если иностранный клиент согласен, можно предложить ему совершить оплату через криптобиржи. Получить деньги на российскую банковскую карту напрямую невозможно, поэтому придётся использовать систему P2P-обмена. На первый взгляд, кажется, что разобраться в этом несложно, но на практике возникает множество вопросов.

Кроме того, несмотря на то, что этот метод можно использовать для приёма оплаты из любой страны мира, он вызывает споры. Спорен он потому, что российский закон запрещает использование цифровой валюты для оплаты товаров и услуг. Кроме того, нельзя зарегистрировать криптокошелёк на имя индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Можно также воспользоваться услугами крипто-процессинговых центров, чтобы законно оперировать криптовалютами. Такой центр выступает посредником: он принимает деньги от покупателя и передаёт их в криптовалюте, рублях или долларах. И чтобы принимать оплату через такой центр, потребуется пройти также сложную процедуру:

• выбрать крипто-процессинговый центр и заключить с ним договор — у центров различные комиссии и список валют и стран, с которыми они работают;
• выбрать способ приёма платежей;
• прописать согласие покупателей на оплату криптовалютой в Оферте;
• быть готовым ожидать несколько рабочих дней для перевода и приёма денег за покупки на свой расчётный счёт в российском банке.

Решение №4: сервисы-посредники

Этот способ не подойдёт для продаж товаров, но подойдет самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату за них можно из любой точки мира — есть сервисы, которые работают со всеми странами, принимая платежи от иностранных заказчиков и выплачивая деньги фрилансеру. Существует не так много сервисов, которые работают с зарубежными компаниями и отправляют деньги в Россию: Solar Staff, Arbonum, Deel, EasyStaff и др.

За каждую операцию сервис взимает комиссию, размер которой зависит от выбранного способа получения и может составить от 6 до 10%. Выводить средства самозанятым можно на банковские карты, выпущенные в России. Индивидуальные предприниматели могут получать средства на расчётный счёт вне зависимости от санкций и ограничений, наложенных на банк.

Кроме сервисов также есть и системы быстрых переводов средств, но пользоваться этим способом опять же могут только физические лица и самозанятые. Индивидуальные предприниматели и юридические лица НЕ могут официально получать деньги через системы денежных переводов. Но иногда используют этот способ — деньги отправляют сотруднику, а в документах их проводят как расчёт наличными. Опять же этот метод не очень хорошо работает при продажах товаров предпринимателем через свой интернет-сайт.

Решение №5: платёжные сервисы

Отечественные платёжные агрегаторы и сервисы – это оптимальное решение для предпринимателей как в случае с продажей товаров, так и услуг. Самозанятые также могут использовать этот способ свободно и без ограничений. Например, сервис Robokassa даёт удобные опции для приёма платежей от иностранных клиентов по зарубежным картам прямо на сайте продавца или в чате с клиентом. Таким образом, совершение покупок для зарубежных покупателей на сайтах российских интернет-магазинов и оплата за сервисы/услуги от российских предпринимателей осуществляется через единую платёжную страницу Robokassa следующим образом:

• В момент оплаты клиент вводит данные своей банковской карты и система определяет, данные какой карты введены (российской или иностранной) – если введены данные зарубежной карты, то у плательщика списывается сумма покупки в валюте его карты из расчёта по курсу доллара банка, выпустившего карту.
• Зачисление оплаты за покупку продавцу осуществляется в российских рублях – сумма покупки за вычетом комиссии.

Важно знать, что в данный момент сервис приёма платежей по иностранным картам MasterCard доступна всем пользователям. Дополнительно требуется лишь активация работы с картами системы Visa. Подробности по странам-эмитентам карт, доступных к приёму, а также типам платежей здесь.

Выводы

Для выбора наиболее подходящего метода приёма платежей важно проанализировать не только комиссии и сроки зачисления средств, но и другие значимые параметры. Если ваш бизнес часто взаимодействует с клиентами из-за границы, экспериментирование с несколькими способами может быть полезным. Это позволит выбрать оптимальное решение, которое будет полностью соответствовать вашим потребностям и предпочтениям.

В современном мире электронной коммерции, где глобализация играет ключевую роль, эффективный и удобный приём платежей от иностранных клиентов становится неотъемлемой частью успешного бизнеса. Таким образом, правильный выбор метода приёма платежей не только обеспечивает комфорт и удобство для вас и ваших клиентов, но также может оказать существенное влияние на конкурентоспособность бизнеса на мировом рынке.

#Robokassa #приемплатежей #ecommerce #онлайнплатежи #Visa #MasterCard