Буквально недавно мы говорили о том, что одним из немногих «выживших» банков начала кредитной эры в России оставался Home Credit Bank, попивший немало крови наших соотечественников. Причем фраза не фигуральная, потому как банк изначально был создан под потребительское кредитование, и вместе со всей страной прошел путь финансового взросления…
Не так давно стало известно, что до конца 2024 года Совкомбанк намерен завершить сделку по приобретению Хоум Банка, выплатив за него порядка 50 млрд рублей. И это событие так и осталось бы не особо значимым и известным, если бы Home не был символом кредитного беспредела нулевых, который прекрасно помнят все, кто родился раньше 1990-го.
Для понимания: группа Home Credit пришла в Россию в 2002-м из Голландии. Причем сама группа является небанковской кредитной организацией, но очень любит выкупать проблемные банки и заводить под свой бренд. На сегодняшний день она работает в 11 странах официально, и так или иначе представлена еще в десятке. Конечно, в России группы уже нет. Банк вышел из нее еще год назад. Но «политика партии» вряд ли могла поменяться за столь краткий период.
До 2006-го, Home даже не думал работать с дебетовыми картами. Все четыре года с момента появления в стране, кредиты раздавались чуть ли не любому желающему, засыпая красным пластиком карманы и кошельки россиян. Потому как основной политикой самой группы было потребительское кредитование людей со сравнительно короткой или и вовсе отсутствующей кредитной историей.
А о какой кредитной истории можно говорить в России того времени, привыкшей к кассам взаимопомощи и займам в кооперативах? Для нее еще даже не существовало нормативно-правовых актов, регламентировавших деятельность. Именно поэтому пионеры by Home развернулись в стране так, что даже спустя два десятилетия продолжают напоминать людям о долгах, просроченных еще в то время.
Однако, самое интересное во всей этой истории то, что уход такого знакового игрока под крыло системно значимого банка, говорит о все большем тотальном контроле российского финансового сектора со стороны государства. И если дело дошло даже до таких мастодонтов как QIWI и Хоум, то скорее всего, в скором времени, кредитование полностью станет подконтрольным государству.
В странах созревшего капитала этот факт однозначно воспринимался бы как негативный, ибо рынок развивается только в условиях свободной конкурентной борьбы, но в нашем случае, именно эту отрасль давно пора «приструнить». Так как все еще непривыкшие «жить в кредит» россияне банально не могут рассчитать оптимальную кредитную нагрузку. Особенно в экстремальных экономических условиях, когда доллар сегодня «по 30», а завтра «по 60».
Государственное регулирование точно поможет вывести отрасль из становления в период уверенного потребительского понимания. И да, это займет еще десяток лет. Но уже «сегодня» общая кредитная нагрузка начнет медленно, но уверенно возвращаться в рамки законных 30-35% от получаемого дохода. И поглощение Home, как и введение новых надбавок на кредитование – это яркие маркеры уже запустившегося процесса.