Рефинансирование кредита: как это может помочь предпринимателям снизить долговую нагрузку и как улучшить шансы на его одобрение
Рефинансирование представляет собой процесс получения нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих задолженностей, что позволяет снизить ежемесячные выплаты и общую сумму переплаты. Однако нередки случаи, когда банки отказывают в рефинансировании, особенно если у заемщика наблюдается неблагоприятная кредитная история.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование – это возможность заменить ваш текущий кредит на новый с более привлекательными условиями. Это может значительно уменьшить как ваш ежемесячный платеж, так и общую сумму, которую вы переплачиваете банку.
Например, если вы рефинансируете кредит на 200 тысяч рублей под 17% годовых на 2 года, ваш ежемесячный платеж составит 9888 рублей с переплатой в 37 312 рублей. При рефинансировании под 14% годовых после трех месяцев платежей, новый ежемесячный платеж уменьшится до 9624 рублей, снижая общую переплату до 31 987 рублей.
Почему банк может отказать в рефинансировании?
Каждая кредитная заявка оценивается банком на основе множества факторов, включая кредитную историю, уровень доходов, текущую долговую нагрузку и др. Отказ в рефинансировании может быть вызван:
- Плохой кредитной историей.
- Наличием просрочек по текущим кредитам.
- Невозможностью банка предложить более низкую процентную ставку.
Как улучшить кредитную историю для повышения шансов на одобрение?
- Закройте все текущие просрочки, и если это невозможно – обратитесь в банк за реструктуризацией долга.
- Погасите другие существующие долги, такие как задолженности по коммунальным услугам или налогам.
- Закройте неиспользуемые кредитные карты, так как наличие большого количества активных кредитных линий может вызывать сомнения у кредиторов.
- Проверьте вашу кредитную историю на наличие ошибок и, при необходимости, инициируйте процесс их исправления через банк или кредитное бюро.
Альтернативы рефинансированию
Если рефинансирование недоступно, возможны другие опции:
- Получение кредита под залог имущества, который может предложить более низкую ставку.
- Реструктуризация долга при наличии подтверждения финансовых трудностей.
- Воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими временно приостановить выплаты по кредиту.
- В случае наличия страховки по кредиту использовать ее для покрытия выплат в сложных жизненных ситуациях.
- Рассмотреть процедуру банкротства, если другие методы оказались неэффективными и долги продолжают расти.
Таким образом, перед подачей заявки на рефинансирование важно оценить все "за" и "против", а также рассмотреть возможные альтернативные способы управления вашей долговой нагрузкой.