Сегодня у нас статья по мотивам двух скромных новостей о том, что банки опять пойманы на обмане людей в рекламе. Сразу оговоримся, что в статье мы просто собрали некоторые примеры нехорошей практики. Для чего? Наверное через такой контент еще раз приходит понимание ценности одной иностранной поговорки: "Крупный шрифт дает, а мелкий - отнимает".
Набор инструментов обмана как обычно прост: мелкий шрифт, умолчание о дополнительных условиях, которые делают вклад привлекательным.
С сайта ФАС России:
Ранее в ФАС России поступила жалоба гражданина на рекламу «Сбербанка», которая распространялась в эфире телеканала «Петербург - 5 канал». В ней крупным шрифтом указывалась привлекательная для потребителя информация о процентной ставке по вкладу 16% годовых.
Однако данные об иных условиях, таких как минимальная сумма и срок для открытия вклада, а также ограничения использования средств с закрытых ранее вкладов, размещались в поясняющей сноске трудным для восприятия шрифтом. Кроме того, в сноске было указано, что такие условия действуют только для зарплатных клиентов, которые подключили одну из платных услуг банка.
Таким образом, потребители получали неполную информацию обо всех условиях, определяющих сумму доходов вкладчиков.
Что-то это напоминает из недавнего. А, вот же:
В рекламе утверждалось, что ставка по ипотеке составляет 5,6%, а лимит при покупке квартиры в новостройке - до 30 млн рублей. Однако другие существенные условия, такие как срок, рамки процентной ставки и наличие первоначального взноса не были указаны.
Кроме того, в рекламе сообщалось о том, что продукт АО «Альфа-Банк» - это «лучшая ипотека в России» без указания объективных критериев сравнения услуги.
Все эти новости имеют какую-то новизну? Ну, давайте посмотрим.
Ранее ФАС России возбудила в отношении этого же банка дела за нарушения в рекламе ипотеки (2024 год), потребительского кредита (2023 ггод), кредитной (2023 год) и дебетовой (2024 год) карты, а также за указание в рекламе недостоверных сведений о комиссии за эквайринг.
Отмотаем новости еще чуть назад, на 2021 год.
АО «Райффайзенбанк». В рекламных роликах, распространявшихся в январе-феврале 2021 года в эфире телеканалов «Первый», «ТНТ», «СТС» сообщалось: «Кэшбэк на всё; 1,5% рублями, а не баллами; бесплатное обслуживание».
В рекламе отсутствовала полная информация об ограничениях на получение кэшбэка в ряде торговых предприятий. Таким образом, клиентам банка не начисляли кэшбэк за некоторые операции. Пригрозили штрафом от 100 000 рублей. Стоимость минуты рекламы на "Первом" - до 2 млн руб.
ПАО «Совкомбанк». В рекламе демонстрировалась сцена, в которой сотрудник банка предлагал семейной паре кредит под низкую ставку. В конце ролика крупным шрифтом сообщалась привлекательная для потребителя информация: «...Кредит до 1 000 000 р. с возвратом процентов». При этом сюжет сопровождался поясняющими сносками, указывающими на иные условия, влияющие на стоимость кредита и возможность его получения. Банку назначили штраф - 300 000 рублей. Реклама шла на телеканале «Россия 1». Стоимость минуты рекламы - до 1 млн руб.
Дальше мельчить не будем, вот, например, дело 2010 года (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 28.05.2010 по делу N А28-197/2010) в нем описано как АКБ "Вятка-банк" попал на штраф в 40 тыс. рублей за то, что скрыл часть условий вклада, используя мелкий шрифт. Практика такая встречается и в более ранних делах.
Мелкий шрифт в рекламе банков (и не только) - это основа маркетинга. Только обнаруженных и расследованных нарушений сотни и тысячи. А это сотни тысяч рекламных минут, и квадратных метров растяжек, щитов и прочих конструкций.
Штрафы включаются в бюджет рекламной кампании
Мы уже писали выше, что штрафы за недостоверную рекламу составляют от 100 до 300 тыс. рублей. Если речь идет о кредитных продуктах, то штраф до недавнего времени был повыше - от 300 до 800 тыс. рублей. Для банков, как крупных компаний, это лишь мизерная часть расходов на рекламу.
С 17 апреля 2024 года штраф за путаницу в процентных ставках по кредитам повысился до 1,6 млн. рублей. Штраф подрос, но практика "наживки" никуда не исчезнет.
Все банки делают это
В 1983 году в Нью-Йорк Таймс вышла статья, в которой журналист рассказывал о мелком шрифте банковских объявлений.
Например, в недавнем объявлении Manufacturers Hanover Trust Company жирным черным шрифтом указано, что проценты, выплачиваемые по ее депозитным счетам на денежном рынке, составляют 10,5 процента при остатках до 15 000 долларов и 11 процентов при более высоких остатках. Оговорка о том, что эта ставка гарантируется только до следующего понедельника, напечатана мелким шрифтом ниже.
Кстати эта реклама помогла собрать банку 111 млрд. долларов за 1 месяц.
Это удивительно, но мало где в мире существует вменяемое регулирование практик, связанных с мелким шрифтом.
Про размер российского штрафа за манипуляции с рекламой мы уже знаем. Но как с этим борются в мире? В Индии штраф за ложную или вводящую в заблуждение рекламу составляет не более 1 млн. рупий (чуть более 1 млн рублей). Везде ли такие смехотворные санкции? Оказывается не везде.
В США гражданские штрафы за нарушение законодательства о рекламе варьируются от тысяч до миллионов долларов, в зависимости от характера нарушения. Например, компания Red Bull потратила 13 млн. долларов на урегулирование исков о том, что ее заявление "Редбул окрыляет" является ложным.
D 2014 году Red Bull потратила 13 миллионов долларов на урегулирование коллективного иска, поданного людьми, которые указали на отсутствие научных доказательств того, что Red Bull позволяет летать.
В Польше в 2023 году местный оператор связи оказался под угрозой штрафа в размере 10% от годового дохода (18 млн долларов) за мелкий шрифт в рекламе своих услуг.
На этом все, спасибо за внимание. Палец вверх, если вам тоже не нравится, как много вокруг мелкого шрифта.