Крупные банки внедрили технологии для обнаружения счетов, которыми пользуются фигуранты мошеннических схем для перевода похищенных средств. Нововведения направлены на борьбу с «дропами». Эксперты отмечают, что новые меры повысят защиту, однако не исключают возможных ошибочных блокировок аккаунтов настоящих клиентов. Подобные инструменты также используются в Сбербанке.
Олег Замиралов, возглавляющий Центр защиты экосистемы в банке «Тинькофф», поделился, что благодаря специализированным алгоритмам банк способен выявлять счета, используемые для мошенничества (дропы), еще до момента поступления на них средств. За год, начиная с апреля 2023 года, удалось уменьшить число таких счетов вдвое, заблокировав около 130 тыс. Важно, что половина заблокированных аккаунтов принадлежала несовершеннолетним.
Банк разработал систему, которая отслеживает подозрительные транзакции. Это помогает выявлять карты, используемые для афер. Если система фиксирует, что карта часто меняет владельца и по ней проходят незначительные покупки, это может сигнализировать о ее продаже мошенникам. В таких случаях банк может заблокировать карту, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество.
В 2023-м году система отслеживания финансовых операций ВТБ задержала свыше 1 млрд руб., украденных с аккаунтов клиентов банка и других финучреждений. Из них более 170 млн были возвращены владельцам, свыше 150 млн заморожены в рамках следствия. Остальные деньги находятся под наблюдением полиции и Росфинмониторинга.
Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка сообщил, что банк активно борется с финансовыми мошенниками, осуществляя отслеживание сомнительных счетов. За последние два года число таких аккаунтов упало в десять - двенадцать раз. Опыт показал эффективность методов Сбера: блокировка тысяч карт, связанных с незаконной деятельностью, не привела к жалобам клиентов, что свидетельствует о точности системы.
Замруководителя отдела информационной безопасности Газпромбанка, Алексей Плешков, сообщил, что банк не блокирует аккаунты клиентов, подозреваемых в создании «дроп» аккаунтов, без подтверждения. Ведётся анализ транзакций для идентификации потенциальных «дропов», что помогает в предотвращении мошенничества. Работы по скринингу в рамках закона об антиотмывании денег (115-ФЗ) проходят с детальным контролем входящих операций и действий клиентов.
В текущем году цена на банковские карты, выданные на чужие имена, увеличилась с 20 до 30 тысяч рублей. Большое количество таких карт оформляют на граждан из государств СНГ. Специалисты отмечают, что ежегодно через счета, зарегистрированные на подставных лиц, проходит свыше миллиона транзакций в сферах с высоким уровнем риска, включая незаконные игорные дома и букмекерские конторы, причем многие из них выполняются автоматически с помощью программ-ботов.
При противостоянии финансовым мошенникам неизбежны случаи невольной блокировки аккаунтов законопослушных пользователей. Активное внедрение банками систем автоматического контроля, минимизирующих человеческий фактор, свидетельствует о серьезности их намерений бороться с подозрительными операциями. Вместе с тем, ошибки в работе этих систем — это неизбежное следствие таких мер.
Обхитрить системы, отслеживающие подозрительные банковские счета, непросто. Нужно знать, по каким признакам они определяют мошенничество. Открытый для мошеннических схем счет трудно замаскировать парой транзакций.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!