Самые выгодные проценты на кредит наличными

Любой человек хочет получить лучшее по приемлемой цене, кредитование не исключение. Только вот факторов, влияющих на ставку, не мало. Начнем с важных моментов и постараемся ответить на популярный вопрос: «Какой самый выгодный кредит наличными?»

Ключевые факторы:

• скоринг;
• кредитная история;
• подтверждение дохода;
• сумма займа;
• возраст;
• пакет документов;
• и другие в зависимости от банка.

В целом, суть такая: чем выше платежеспособность и лучше история платежей по ссудам, тем ниже стоимость денег. Кредитная история с оплатой без задержек является важным моментом при выдаче заемных средств.

Чтобы получить лучшие условия необходимо соблюдать ряд требований:

• оплата займов без задержек;
• отсутствие неоплаченных налогов, штрафов в ФССП и долгов за мобильную связь;
• соблюдение графика оплаты по договорам поручительства.

По сути, главное - выполнять условия по договорам без отклонений, и каждый кредитор захочет с Вами работать.

Чтобы узнать какой процент в банках на кредит наличными, необходимо в первую очередь понять, что же влияет на нее, а именно:

• ключевая ставка ЦБ;
• инфляционные ожидания;
• внешнеэкономические факторы;
• денежно-кредитная политика банка;
• и факторы, на которые может повлиять сам гражданин, о них ниже.

Далее о факторах, влияющих на параметры ссуды. Скоринг – бальная система оценки кредитоспособности и платежеспособности потенциального заемщика. Высокий бал характеризует надежного гражданина, в то время как низкий бал говорит о возможных сложностях с оплатой.

Кредитная история – детализированный отчет об обслуживании займа.

Рассматривают в совокупности со скорингом. Нюансов очень много, вкратце ниже:

• чем длиннее период просрочки, тем сложнее оформить заем;
• недавняя просрочка хуже годовалой;
• закрытые кредиты на три миллиона позволят оформить крупные займы без залога;
• задержки в пару дней тоже влияют на скоринг.

Заработная плата и работодатель не менее важны для кредитора, ведь без стабильного источника дохода не будет оплаты по обязательствам.

Важные моменты по доходу:

• официальный заработок по 2-НДФЛ снизит ставку, особенно если Вы зарплатник банка;
• форма банка не всегда приветствуется, особенно при беззалоговой ссуде;
• финансовая стабильность работодателя не менее важна;
• работники компании из топ-500 приоритетнее для кредиторов.

Сумма займа влияет на многое. Требования к ссуде на 100 тыс. руб. и на 3 млн разные и многое зависит от параметров заемщика. Вкратце, чем больше сумма, тем жестче условия.

• в большинстве случаев ставка снижается при увеличении заимствований;
• залоговое обеспечение может потребоваться при займе от 3-5 млн;
• кредиты от 1 млн оформляются при как минимум хорошем скоринге и истории.

Официально можно кредитовать с 18 лет, некоторые кредиторы предпочитают с 20, а без залога даже с 25. Ограничивают 65 годами, реже до 80. Здесь нюанс: срок окончания займа должен приходиться на максимальный возраст, т. е. при оформлении ипотеки на 30 лет, можно ориентироваться на 50, итог: 50+30=80.

• чем старше, тем дороже страховка, почти все кредиты страхуются;
• ставка влияет на возраст, в 18 и 70 средства дороже, чем в 35;
• ставки по кредитам без залога индивидуальны, по обеспечению стандартизированы;
• объемы финансирования в 30-45 больше, чем в 20.

Важно: все, что описано выше и ниже – обобщенная информация, многое зависит от потенциального заемщика и кредитора! Для точной информации лучше обратиться в банк!

Пакет документов прост, необходим паспорт и СНИЛС при небольших суммах, а при крупных объемах рекомендуем справку о доходах и занятости, иногда документация по залоговому обеспечению. Более подробно в отдельном разделе ниже.

ФинСервисSF – выберите кредитование по индивидуальным условиям!

Сервис позволит подобрать варианты кредитования в топовых банках под наилучшие проценты. В подсказах указаны моменты, влияющие на процент, что важно для заемщиков.

Так в каком банке брать кредит наличными в первую очередь? Отвечаем:

• зарплатный проект;
• без повышения ставки при отказе от страховки;
• топ пять банков страны;
• имеющие приложение и (или) интернет-банкинг;
• имеющие отраслевую или аудиторную направленность: например, работающие в с/х отрасли в РСХБ или пенсионеры в Совком;
• по результатам специализированных сервисов, можно найти акционные программы.

Какие банки реально дают кредит наличными:

• ориентированные на розничные кредиты (Ренессанс, Хоум, Тинькоф, Сбер, ВТБ и т. п.);
• крупные игроки рынка, топ три;
• банковские учреждения, обслуживающие зарплатные счета.

Основные сложности:

• низкий официальный доход;

Топовая сложность многих граждан, из-за чего возникают дополнительные вопросы со стороны кредиторов. Банки обычно рекомендуют иметь доход не менее МРОТ, а остальную часть можно подтвердить формой банка, которую заполняет и заверяет работодатель.

В целом, к подобной системе многие привыкли, только крупную сумму оформить сложнее, будут в совокупности рассматривать скоринг и работодателя. Чем крупнее компания и лучше финансовые показатели, тем выше вероятность одобрения.

• отклонения по кредитной истории;

Постепенно люди начинают понимать ответственность по кредитам и ее влияние на дальнейшую жизнь, ведь от нее зависит многое, даже на работу могут не принять из-за плохой истории, а на материально ответственную должность тем более.

Лучший выход - вовремя обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, что позволит избежать сложностей в будущем.

В целом, лучше не совершать задержки более 5 дней, они считаются техническими, а если более, то вина заемщика. По возможности вообще ограничивать себя в излишних заемных средствах при отсутствии стабильного заработка и уверенности в будущем.

Пути решения:

• закрыть мелкие кредиты и займы;
• предоставить форму банка с места работы;
• желателен стаж работы от года;
• отсутствие микрозаймов;
• не менее трех месяцев с даты последней просрочки;
• полный пакет документов;
• привлеченный поручитель или созаемщик;
• наличие залогового обеспечения.

Первичный пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или договора;
• ПТС на авто или ЕГРН на недвижимость;
• свидетельство ОГРНИП для ИП;
• для самозанятых справки из ФНС;
• для учредителей ООО карточка организации;
• по залоговому кредиту – документы по активам;
• выписка по лицевому счету с оборотами;
• при привлечении поручителя (созаемщика) аналогичная документация.

Многое зависит от скоринга заемщика, в зависимости от результатов первичного рассмотрения банки могут запросить дополнительные документы. По возможности лучше предоставить все, что запросят.

Программы кредитования

Экспресс:

• дорогие деньги;
• порой достаточно паспорта;
• суммы до 300 – 500 тыс. руб.;
• сроки до 2-3 лет;
• отчет в день обращения.

Стандарт:

• ставки ниже средних;
• суммы до 5 млн;
• до 7 лет;
• полный пакет доков;
• рассмотрение до 5 рабочих дней;
• могут запросить поручителя.

Залог:

• лучшие условия;
• объем средств зависит от оценки актива;
• аж до 30 лет;
• много документации;
• время обработки запроса не ограничено, может быть и две недели;
• поэтапный процесс рассмотрения: сначала заемщик, позже залоговое обеспечение и после - сделка.

Многие хотят узнать выгодный вариант оформления кредита наличными в Москве и других регионах России, в каком банке лучше и выгоднее, какие банки готовы выдать заем быстро и без хлопот. Ответы на эти запросы постарались раскрыть в статье. Мы - команда профессиональных брокеров, если необходима помощь, обращайтесь к нам заказав звонок.

Для консультации по получению кредита наличными в Москве и регионах России оставляйте заявку на нашем сайте.

В заключении хотим сообщить: чтобы определить выгодный банк для кредита наличными, необходимо самому иметь лучшие данные по кредитной истории, подтверждение дохода и не иметь всевозможные задолженности на текущий момент и в прошлом. В этом случае кредиторы сами будут привлекать Вас для сотрудничества.

С источником можете ознакомиться на нашем официальном сайте.