Регулятор финансового рынка ужесточил требования для банков, которые предоставляют необеспеченные кредиты. В связи с этим в 2024 году они будут активнее выдавать денежные средства под залог. Имущество, предоставленное в качестве обеспечения, остаётся в распоряжении банка до момента полного погашения задолженности. При наличии залога кредиторы могут предложить клиенту более низкую ставку и более крупную сумму к оформлению. В отличие от автокредитов и ипотек, обычные залоговые сделки не предназначены для конкретных целей. Это дает заемщикам свободу распоряжаться финансами на свое усмотрение.
Каждый банк устанавливает индивидуальные требования к объектам залога. Чтобы проверить, можно ли использовать определенное имущество в качестве обеспечения, нужно ознакомиться с условиями финучреждения на его сайте или через службу поддержки. Залогом могут быть объекты и права, которые обладают высокой ликвидностью и сохраняют свою стоимость на протяжении длительного времени.
Примеры активов в роли залога:
- Недвижимость. Включает в себя квартиры, частные дома, земельные участки, коммерческую недвижимость, а также гаражи.
- Транспортные средства. От мотоциклов и легковых автомобилей до грузовиков и коммерческого транспорта.
- Имущественные права. Как пример — право требования дебиторской задолженности. В этом случае клиент является кредитором по другому договору и имеет право получения оплаты от другой стороны.
- Товары в обороте. Банки часто принимают в залог товары, предназначенные для продажи или переработки, включая сырье, готовую продукцию и производственное оборудование. Важно, чтобы их стоимость соответствовала или превышала сумму, указанную в договоре залога.
- Ценные бумаги. Такое вариант актуален для кредитования как юрлиц и индивидуальных предпринимателей, так и физлиц. Заложить можно акции, облигации, векселя, доли в инвестфондах. Кредиты под залог ценных бумаг обычно выдаются на период до 12 месяцев. В случае значительных колебаний рыночной стоимости бумаг финорганизация может их продать или затребовать у клиента досрочного возврата задолженности.
Таким образом, залоговое имущество должно быть не только ценным, но и ликвидным. Важно также учитывать риски устаревания оборудования и порчи товаров. У банка должна быть возможность быстро и без значительных потерь реализовать залог для покрытия долгов заемщика.
Рассказали, какие предметы встречаются в залоге у банков:
Преимущества и недостатки залоговых кредитов
К плюсам кредитов с обеспечением можно отнести повышенную вероятность одобрения заявки и более выгодные условия по ставке и сумме. Поскольку у банка есть защита в виде заложенного имущества, он может позволить себе сделать скоринг чуть менее строгим.
К преимуществам также можно отнести более низкий ежемесячный платеж, который достигается уменьшением процентной ставки.
К минусам залоговых кредитов можно отнести более долгий процесс рассмотрения заявки и заключения договора. Финорганизации нужно потратить больше времени, чтобы проверить и оценить имущество заемщика. Дополнительно к основному договору пользователя могут попросить заключить еще и договор страхования. Это повлечет за собой дополнительные расходы.
Также залоговое имущество нельзя будет продавать весь срок кредитования.
Очевидно, что кредиты с обеспечением и без нацелены на разные потребности заемщиков. Для более крупных сумм и длительных сроков лучше найти, что предоставить банку в залог. При оформлении средств под проценты на небольшие покупки выгоднее обойтись без дополнительных сложностей.
Хорошего дня, любимые подписчики и дорогие посетители! ❤️
Из других наших материалов вы можете узнать:
И многое другое. Подписывайтесь на канал Деньги там, чтобы быть в курсе полезных финансовых лайфхаков, а также следить за историями о заработках звёздных и обычных людей.