Мы привыкли, что финансисты выдают клиентам займы под залог квартир или машин. Если человек вдруг не справится с платежами по такому кредиту, то банк может продать предмет залога и таким образом вернуть свои деньги.
Сбербанк в марте 2024 года рассказал, какие необычные предметы клиенты предлагали ему в качестве залога. Среди этих вещей оказались ягоды, цветы и животные. Например: черника, земляника, тюльпаны, розы и даже южноафриканский страус. Кредит в банке клиенты просили под залог игристых вин. Предлагали Сберу в залог и более серьезные вещи: горнолыжные курорты, аттракционы, водные горки, и даже завод по производству кормов для кошек и собак. В 2023 году специалисты банка провели экспертную оценку потенциальных предметов залога на общую сумму 27 триллионов рублей.
По итогам прошлого года, самый дорогой предмета залога в Сбере оценивается более чем в 500 000 000 000 рублей. А самый дешевый — это доля в уставном капитале ООО стоимостью всего 1 копейка. Какой кредит удалось получить человеку под такой копеечный залог, в пресс-релизе банка не сообщается.
Какие еще предметы можно встретить в залоге
Если в залог передается недвижимое имущество, то сведения об этом факте обязательно фиксируются в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости).
Все другие вещи, даже самые экзотические, под которые берутся кредиты, вносятся в единый Реестр уведомлений о залоге имущества. Этот реестр ведет Федеральная нотариальная палата. Здесь любой желающий может в режиме онлайн найти сведения о том, является ли предметом залога, например, автомобиль, который он покупает.
В 2021 году сотрудники Федеральной нотариальной палаты опубликовали любопытную статистику, что закладывают кредиторам граждане России. Например, предприниматели часто закладывают оборудование, технику и товары, находящиеся у них на балансе. Так, в 2021 году в реестре числилось более 530 тысяч уведомлений о залоге станков. За 4 года количество таких уведомлений увеличилось в 25 раз. В реестре также содержится больше 1 миллиона уведомлений о залоге двигателей и 120 тысяч о залоге котлов.
Предприниматели, которые занимаются майнингом криптовалют, закладываю банкам мощные видеокарты. В 2021 году под них было оформлено около 1 000 кредитов. Для сравнения: в 2017 году — всего около сотни.
Сельские предприниматели закладывают в банки домашних животных и птиц: кур, гусей, кроликов, лошадей. Лидером в этом плане являются свиньи — в реестре более 750 тысяч уведомлений об их залоге. Это в 800 раз больше, чем было в 2017 году. Жители крайнего Севера закладывают банкам оленей с упряжками. Таких уведомлений насчитывается около 6 тысяч штук.
А среди заложенных оборотных товаров в реестре попадаются даже игрушки из магазинов для взрослых. Под такие интересные вещи получили кредиты более 50 торговцев.
Все чаще предметом залога у россиян становятся драгоценности. Например: бриллианты. В 2021 году в реестре числилось более 70 тысяч уведомлений о залоге этих драгоценных камней. За 4 года количество таких уведомлений выросло в 500 раз.
Новые сведения о залоге в реестр вносят нотариусы. В 2021 году в такой реестр ежедневно добавлялось около 7 тысяч уведомлений. Большинство из них поступало от банков, но попадались также уведомления от компаний и физических лиц.
Что можно предложить в залог банку
Недвижимость
Это — один из наиболее распространенных и ценных видов залога для банка. Когда человек покупает квартиру в ипотеку, он сразу закладывает только что приобретенную собственность. Под залог имеющегося жилья можно взять большой кредит, не заключая сделку купли-продажи. В качестве обеспечения займа можно предложить банку не только квартиру или дом, но и земельный участок или гараж.
Предприниматели могут получить кредит на развитие бизнеса под залог коммерческой недвижимости. Именно к таким видам залога относится горнолыжный курорт, указанный в пресс-релизе Сбербанка.
Транспортное средство
Сюда входят легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, прочий транспорт (лодки, снегоходы, вертолеты). Как средство обеспечения по кредиту можно использовать как личный, так и коммерческий транспорт.
Кредит в банке можно взять на покупку автомобиля (под залог новой машины). Или одолжить деньги в банке или МФО под залог уже имеющегося авто.
Товары в обороте
Такой вид залога могут предоставить кредиторам предприниматели. Сюда относятся товары, предназначенные для реализации, сырье для производства продукции. К этому виду залога можно отнести и производственное оборудование, и сельскохозяйственных животных. Земляника, игристые вина и водные горки из примера Сбербанка, вероятнее всего, относятся именно к товарам и оборудованию.
Имущественные права
Заложить в банк можно и так называемое право требования. Что это такое? Когда человек покупает новостройку и заключает с застройщиком договор долевого участия, он получает право требования на квартиру, которая будет построена в будущем. Если новостройку покупать с помощью ипотечного кредита, то свое право требования покупатель закладывается банку. Если ипотечный заемщик не справится с платежами, то право требования на будущую квартиру перейдет к кредитору.
Заложить в банк можно и право требования долга по кредитному договору. Если залогодатель не сможет выплатить кредит, то право потребовать деньги у заемщика перейдет по цепочке от одного кредитора к другому.
Ценные бумаги и драгоценности
Получить деньги в банке можно под залог своих акций, облигаций, доли в уставном капитале, бриллиантов и т. д. Курьезная копеечная доля в уставном капитале ООО из примера Сбербанка тоже относится к этому виду залога.