С 1 мая банки перестанут брать комиссию за переводы до 30 млн рублей в месяц между личными счетами клиентов через Систему быстрых платежей (СБП). Мы разобрались в деталях этого изменения.
Какие переводы освобождаются от комиссии
В лето 2023 года в России был одобрен законопроект, который повышает порог для безкомиссионных переводов между собственными счетами до 30 млн рублей. По словам аналитика от Банки.ру Ильи Чурикова, новый лимит касается переводов, осуществляемых по номеру счета или номеру телефона через СБП.
Ранее через СБП можно было без комиссии переводить до 100 тыс. рублей в месяц как другим людям, так и себе. После достижения этого лимита комиссия составляла не более 0,5% от суммы транзакции (максимум 1,5 тыс. рублей).
Важно! Без комиссии деньги можно перевести через интернет-банк или мобильное приложение. Это нововведение не распространяется на операции, выполненные в отделениях банков, а также на переводы по номеру карты.
Распространяется ли увеличение лимита на переводы другим людям
Нет, возможность перевести до 30 млн рублей в месяц без комиссии ограничивается лишь переводами между собственными счетами пользователя. Для переводов другим лицам через СБП сохраняется лимит в 100 тыс. рублей в месяц, после чего начинается взимание комиссии.
Некоторые банки предлагают возможность дополнительных переводов без комиссии на карты других банков. Например, владельцы карты «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка могут без комиссии переводить до 30 тыс. рублей в другие банки. Также, согласно Чурикову, некоторые банковские продукты, такие как «Tinkoff Black Мир», позволяют переводить до 20 тыс. рублей в месяц, а с подпиской Tinkoff Pro - до 50 тыс. рублей.
Как подключить карту к СБП
По состоянию на декабрь 2023 года, к Системе быстрых платежей подключены 220 банков. В некоторых банках подключение к СБП происходит автоматически, в других же его необходимо активировать вручную. Вот как это можно сделать через «Сбербанк Онлайн»:
- Авторизуйтесь в личном кабинете, выберите профиль в левом верхнем углу экрана или символ шестеренки в правом верхнем углу.
- В разделе «Настройки» найдите пункт «Система быстрых платежей».
- Активируйте необходимые функции, такие как «Входящие и исходящие переводы», а также «Входящие и исходящие запросы денег».
Инструкция по переводу денег через СБП на примере Сбербанка:
- Войдите в свой личный кабинет в онлайн-банке Сбербанка, пролистайте страницу вниз и перейдите на вкладку «Платежи».
- Найдите и выберите иконку Системы быстрых платежей (СБП), затем кликните на опцию «Перевести через СБП».
- Укажите необходимую сумму перевода и подтвердите транзакцию.
Перевод средств произойдет незамедлительно.
Есть ли лимит на количество операций в месяц?
Законодеятельность запрещает банкам устанавливать лимиты на число переводов, которые клиент может выполнить самому себе в рамках месяца.
В каких случаях могут пригодиться безлимитные переводы?
Хотя не каждый клиент банка будет переводить ежемесячно суммы до 30 млн рублей, данные Центробанка России показывают, что средний перевод через СБП составляет около 4,8 тыс. рублей. Однако, увеличение лимита на бесплатные переводы может быть весьма актуальным в нескольких ситуациях:
- Когда клиент накопил значительную сумму и желает перевести её в другой банк, где условия по депозитам выгоднее.
- В случае продажи дорогостоящего имущества, например, недвижимости, земельного участка или автомобиля, и желания перевести вырученные средства в другой банк или распределить их между несколькими банками, чтобы минимизировать риски (поскольку максимальная сумма страхового возмещения при отзыве лицензии у банка составляет 1,4 млн рублей).
- Когда сотрудник получает зарплату через один банк, но использует услуги нескольких: например, в одном банке у него накопительный счет, в другом — карта с кэшбэком, а в третьем — карта, предоставляющая доступ к бизнес-классу аэропортов.