Наверняка вы не раз слышали, как мошенники берут займы и кредиты, а жертвы потом годами рассчитываются с банками. Для защиты от аферистов Центробанк придумал новый механизм — добровольный самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем, как будет работать этот инструмент и когда им можно воспользоваться.
Что такое самозапрет на кредиты
По сути это добровольная блокировка. Такое ограничение вы сможете установить самостоятельно. И тогда у банков или МФО не получится вам одобрить кредит или микрозайм. Как кредиторы поймут, что самозапрет установлен? Подскажет специальная метка в кредитной истории (КИ). Если кредиторы обнаружат её при проверке — никакого займа на ваше имя не выдадут. Запрет может распространяться на:
- оформление кредитов только в банках или только в МФО;
- выдачу кредитов онлайн или в офисах финансовых организаций;
- все кредитные продукты без исключения.
Важное уточнение: не получится установить запрет на выдачу ипотеки, автокредита, а также на образовательный кредит с господдержкой.
Зачем нужен самозапрет на кредиты
Чтобы злоумышленники не оформили на имя жертвы кредит или заём. По данным Центробанка, в 2023 году мошенники сумели похитить у россиян 15,8 млрд рублей. Новый закон о добровольном запрете поможет людям защитить свои финансы.
Самозапрет особенно пригодится:
- при потере паспорта, если есть подозрение, что документ попал в руки аферистам;
- при переезде за границу — если вдруг на вас оформят кредит, без личного присутствия будет сложно доказывать свою непричастность, например в суде;
- для защиты пожилых родственников: они выросли во времена, когда ещё не была развита киберпреступность, и попадаются на удочку мошенников особенно часто;
- и бонусом — для защиты шопоголиков от спонтанных покупок.
Как будет работать самозапрет
- Человек подаёт заявление, выбрав нужные условия запрета. Сделать это можно будет в МФЦ или на Госуслугах.
- В этот же день все бюро кредитных историй (БКИ), включённые в реестр Центробанка, проставляют в КИ заявителя соответствующую пометку.
- Самозапрет начнёт работать на следующий день.
Банки и МФО, проверяя потенциального заёмщика, отправляют запрос в БКИ. Если финансовое учреждение увидит информацию о самозапрете, то отклонит заявку. Если же кредитор не проверит КИ и выдаст деньги, то не сможет требовать от заёмщика возврата кредита.
Как оформить самозапрет на кредиты
Закон уже подписан президентом, но вступит в силу с 1 марта 2025 года — с этой даты можно будет отправить заявку на установку ограничения через Госуслуги. А с 1 сентября 2025 года принимать такие обращения начнут МФЦ. Сейчас идёт техническая подготовка к самозапрету.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли снимать самозапрет?
Отменить самозапрет можно в любой момент. Для этого нужно будет обратиться в МФЦ или подать заявку через Госуслуги. Запрет снимут на второй день после того, как информация поступит в БКИ. Такой срок Центробанк называет периодом охлаждения. Он нужен, чтобы защитить клиентов от необдуманных трат.
Сколько раз можно устанавливать самозапрет?
Число обращений не ограничено.
Сколько стоит услуга?
Нисколько. За наложение и снятие запрета платить не нужно.
Как обезопасить себя, пока закон не приняли
- Активируйте запрет на проведение дистанционных банковских операций или установите лимит по переводам. Для этого обратитесь в банк, который вас обслуживает.
- Подключите мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга в БКИ. Тогда вам начнут приходить уведомления о любых изменениях в вашей КИ, в том числе и о новых заявках на кредит. Если мошенники попытаются взять его на ваше имя, вы об этом сразу узнаете.
- Подключите защиту от спам-звонков: они сведут к минимуму риск общения не только с навязчивыми продавцами, но и с мошенниками. Например, в МТС есть полезный сервис, с помощью которого вы сможете блокировать подозрительные вызовы. А ещё — узнавать о мошеннических попытках оформить на вас кредит, чтобы вовремя принять меры.
Переходите по ссылке, чтобы узнать больше о МТС Защитнике
Подписывайтесь на наш канал. Рассказываем о гаджетах и технологиях.
Ещё интересные статьи: