Микрозаймы – это как пластырь. Быстрое решение, когда нужно срочно закрыть дыру в бюджете. Давайте разбираться, что такое микрозаймы, на каких условиях их выдают, какие есть риски и бывают ли альтернативы.
Что такое микрозаймы простыми словами?
Микрозаймы – это денежные ссуды, которые выдаются на короткий срок. Как правило, речь идет о небольших суммах, достаточных, чтобы продержаться до следующей зарплаты.
Как работают микрозаймы и стоит ли их брать?
Микрозаймы привлекают своей доступностью: минимум бумажной волокиты, быстрое решение и возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей. Однако такое удобство имеет свою цену – процентные ставки по микрозаймам гораздо выше, чем в банках. Это связано с рисками для микрофинансовых организаций (МФО).
Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные проценты.
Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности. Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие неблагонадёжные заёмщики.
Из-за доступности микрозаймы воспринимаются как лёгкие деньги, но увлекаться ими опасно — это обходится слишком дорого. Важно понимать, что заём в МФО — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Такой кредит можно брать только в исключительных случаях, на минимальный срок и с уверенностью, что вы быстро его погасите.
Кто выдаёт займы и что такое МФО?
Выдачей микрозаймов обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО). Они обязаны разрешение, выданное Банком России. Прежде чем взять кредит в МФО, убедитесь, что компания состоит в государственном реестре, иначе можно нарваться на мошенников. Проверьте, чтобы данные в кредитном договоре полностью совпадали с информацией, содержащейся в государственном реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращённое наименование, адрес местонахождения.
Какие есть альтернативы микрозаймам?
- Финансовая подушка. Конечно, идеальный вариант — заранее подготовиться к ситуациям, когда деньги нужны срочно. Для этого нужно сформировать финансовую подушку или хотя бы иметь какую-то небольшую сумму денег «про запас».
- Занять деньги у друзей или родных — если такая возможность есть.
- Кредитная карта. Если вы не будете снимать наличные и успеете погасить задолженность в льготный период, проценты платить не придётся.
- Нецелевой кредит в банке. Такие займы при наличии нормальной кредитной истории можно оформить буквально за 30 минут, а условия будут гораздо выгоднее, чем в МФО.
Что учесть перед оформлением микрозайма
- Обдумайте целесообразность займа и альтернативные варианты.
- Проверьте выбранную компанию по государственному реестру МФО.
- Уточните процентную ставку и ознакомьтесь с условиями договора.
- Внимательно изучите условия договора на предмет наличия дополнительных услуг — они могут повлиять на сумму, которую нужно вернуть.
- Обратите внимание на полную стоимость кредита. Её указывают на первой странице индивидуальных условий в правом верхнем углу и обычно выделяют рамкой.
Высокие проценты могут привести к сложности в выплате долга. А это повлечет за собой еще большие финансовые затруднения. Важно оценивать свои возможности реалистично и помнить о существовании дополнительных сборов и штрафов за просрочку платежей.
Выводы
Микрозаймы — это инструмент, который может помочь в сложной финансовой ситуации, но важно помнить о высокой стоимости такой помощи. Прежде чем брать микрозаём, взвесьте все «за» и «против», оцените риски и возможности. Возможно, найдется более выгодное решение вашей проблемы.
Брать микрозаймы с высокими процентами — всегда риск. Другой риск — что кредит на вас возьмёт кто-то другой. У МТС есть полезный сервис, с помощью которого вы сможете узнать о попытках мошенников оформить на вас кредит и вовремя принять меры.
Переходите по ссылке, чтобы узнать больше о МТС Защитнике
Подписывайтесь на наш канал. Рассказываем о гаджетах и технологиях.
Ещё интересные статьи: