Расскажу про реальную доходность (и есть ли она), ведь я инвестирую больше двух лет.
Чем приглянулась платформа "Money Friends"?
Платформа основана финансистом и юристом в Ростове-на-Дону с научными степенями и бизнесовым бэкграундом. Подкупила их открытость, а именно регулярные отчеты о состоянии дел в Телеграмм-канале, а также ответы на любые вопросы. Также у них есть крупная лизинговая компания "МСБ Лизинг", облигации которой торгуются на Московской бирже.
Перед выдачей займов - директор платформы лично знакомиться с директором компании-заёмщика, компания проходит видео-интервью, предоставляет все банковские выписки, также иногда ездят на производство заёмщиков чтобы лично убедиться в платёжеспособности компании.
С помощью мобильного приложения "Мани Френдс" любой инвестор может написать сообщение заёмщику и узнать "как дела с компанией", в этом и был замысел платформы.
Заёмщики в основном с Юга России, близ лежащие к Ростову-на-Дону.
Также хозяева платформы "Money Friends" хвастались особым подходом и опытом к "выбиванию" долгов.
Из недостатков отмечу, что решение о предоставлении займа принимает человек, а искусственный интеллект или другая интеллектуальная система, как на других платформах "ДжетЛенд" и "Поток Диджитал". Также платформа ещё маленькая и не может поглотить крупные суммы денег.
Вывод денег с платформы "Money Friends".
13.04.22 я разместил на площадке 10 000 рублей. (в этот же день я инвестировал еще на краудлендинговых площадках JetLend и Поток. Ссылки на статьи об этих платформах размещены ниже)
13.11.22 (спустя 6 месяцев) я стал вынимать деньги с площадки, отключив реинвестирование.
29.04.24 (спустя 2 года после начала вывода денег) у меня всё ещё не выведены 1478,58 рублей (14% вложенных средств), потому что у меня состоялось больше 10 дефолтов и теперь все эти деньги площадка "Money Friends" отсуживает у заёмщиков. Когда выведу эти деньги - не известно. По-умному, это "отсуживание" называется "цессией".
Вывод: даже небольшие деньги Вы будете вынимать больше 2 лет и инвестиции в краудлендинг совсем не похожи на вклад в банке, также отмечу высокие реализовавшиеся риски - банкротства компаний.
Количество дефолтов
Сколько заработал на платформе "Money Friends"?
"Реально" денег полученных на банковский счет 672,17 рубля в виде процентного дохода за 2 года. Так же выведены на банковский счет вложенные 10 000 рублей. Итого доходность 3% годовых (до вычета НДФЛ).
Если смотреть по мобильному приложению "Мани Френдс", то процентный доход составил 2150,75 рублей, а это уже 11% годовых, но есть большое НО.
Доходность съели дефолты, а именно 1478,58 рубля (14% от вложенной суммы). Теперь понятно почему банке неохотно кредитуют малый бизнес или делают это под очень высокий процент. Собственно я давал в долг компаниям под 30% годовых, в основном все займы имели личное поручительство директора и в случае банкротства - за долги отсуживали бы личное имущество директора (хозяина) компании.
Сейчас идут суды по возврату денег с должников, лично я никак в этом не задействован, всё делает платформа, и каждый месяц приходят отчеты о состоянии дел в суде. Потенциально, эти деньги должны вернуться с пенями и процентами, но могут и не вернуться.
Вывод:
1. Крайне низкая ликвидность - деньги долго выводить.
2. Высокая дефолтность съедает доход. Прочитайте мои статьи о "ДжетЛенд" и "Поток" и узнайте какой там получил доход и сколько дефолтов.
3. Очень высокие риски - выгоднее обычный депозит в банке.
Немного негатива
Площадка-то "открытая", но правду не скажут. Если Вы изучите отзывы в интернете по "Money Friends", то узнаете что у всех вкладчиков высокий процент Дефолтов, очень многие ушли в минус. Думаю что это реализовались риски инвестирования в малый бизнес, а не умышленное мошенничество платформы. Также виной отбор заёмщиков человеком, а не с помощью "биг даты". А также, так как краудлендиг только зарождается и не зарегулирован, то платформам может быть безразлично качество заёмщиков, а важно количество выданных займов и полученной комиссии с займов.
В итоге, на ближайшем брифинге - хозяин платформы не упомянул о зашкаливающем количестве дефолтов, а наоборот очень часто говорил что "всё хорошо".
Также мобильное приложение не современное, отображение информации "не удобное".
Читайте другие мои статьи про Краудлендинг