Крупные банки шагают в ногу с вызовами мошенничества, вводя мощные системы мониторинга для нейтрализации карт, использованных преступниками для вывода украденных средств. "Тинькофф", ВТБ и Сбербанк уверенно двигаются в этом направлении, внедряя новые инструменты мониторинга, чтобы затруднить деятельность так называемых дропперов, хотя это может повлечь за собой риск блокировки счетов непричастных клиентов, предупреждают эксперты, пишет РБК.
В борьбе с дропперами, банки внедряют инновационные системы дроп-мониторинга. Например, «Тинькофф» официально запустил свою систему после успешного тестирования в течение года. По словам представителя банка, этот механизм смог снизить количество дропов в два раза за период с апреля 2023 года по апрель 2024 года, что привело к блокировке около 130 тысяч счетов-дропов, включая несовершеннолетних.
Системы дроп-мониторинга основаны на анализе огромного объема операций клиентов. «Тинькофф» выработал портрет дропа, определяя признаки, которые указывают на вероятность использования карты для мошеннических целей. По совпадению с этими признаками, банк может проводить дополнительное расследование или ограничивать операции клиента, что делает схемы вывода средств через переводы или банкоматы более сложными.
ВТБ также успешно применяет систему дроп-мониторинга, задерживая более миллиарда рублей, похищенных у клиентов, и возвращая часть этих средств. Это обеспечивает эффективность таких мер, что подтвердил заместитель председателя правления Сбербанка, утверждая, что блокировка тысяч карточек дропперов не вызвала ни одной жалобы со стороны клиентов.
В то же время Газпромбанк не блокирует счета неподтвержденных дропов, но проводит дополнительные проверки и мониторинг для их выявления и последующей блокировки.
Кто такие дропперы?
Дропперы - это лица, которые используют свои банковские счета или другие финансовые инструменты для получения незаконно заработанных средств. Они могут быть как непосредственными участниками мошеннических схем, так и наемными работниками. Основная цель дропперов - перевести деньги в реальные наличные средства, минуя сложные механизмы обналичивания, используемые правоохранительными органами для отслеживания и предотвращения финансовых преступлений.
Как становятся дропперами?
Рекрутинг и найм: Киберпреступники могут активно искать новых дропперов, рекрутируя их через сайты работы, социальные сети, форумы или даже личные контакты. Они могут обещать быстрые и легкие деньги, привлекательные вознаграждения или использовать другие методы манипуляции для убеждения людей присоединиться к их мошенническим схемам.
Экономические трудности: Люди, находящиеся в финансовом кризисе или сталкивающиеся с трудностями в поиске работы, могут быть более подвержены привлечению к нелегальным деятельностям, включая дроппинг. Обещание "легких" денег может быть особенно привлекательным в таких ситуациях.
Социальное окружение: Люди могут стать дропперами под влиянием своих друзей, семьи или коллег, которые уже занимаются мошенничеством. Социальное давление или желание принадлежать к группе могут быть мощными факторами, мотивирующими людей к вовлечению в преступные схемы.
Необходимость дополнительного дохода: Для некоторых людей обналичивание денег может представлять собой способ получения дополнительного дохода или выхода из финансовых трудностей. Они могут начать с малого, но по мере продвижения в этой сфере стать все более вовлеченными в преступную деятельность.
Технические навыки и доступ к ресурсам: Некоторые люди могут стать дропперами благодаря своим техническим навыкам или доступу к необходимым ресурсам, таким как компьютеры, программное обеспечение или знания в области финансов. Эти люди могут быть привлечены к мошенническим схемам из-за своих умений и возможности использовать их в своих целях.
Как работают дропперы?
Процесс работы дропперов обычно начинается с того, что киберпреступники получают доступ к учетным записям финансовых институтов или крадут личные данные пользователей через фишинговые атаки, вредоносное ПО или другие методы. Затем они используют эти данные для создания фиктивных аккаунтов или для перевода средств на существующие, но компрометированные аккаунты дропперов.
После того как деньги поступают на счет дроппера, начинается процесс обналичивания. Это может включать перевод денег на другие счета, покупку товаров или услуг, которые затем возвращаются наличными, или использование специализированных финансовых инструментов, таких как предоплаченные дебетовые карты или криптовалюта, для перемещения средств. В конечном итоге, целью дропперов является получение наличных денег, которые сложнее отследить правоохранительным органам.
Влияние на финансовую безопасность
Деятельность дропперов имеет серьезные последствия для финансовой безопасности как отдельных граждан, так и организаций. Кража личных данных может привести к утрате денег и личной информации, а также к репутационным потерям для компаний, которые стали жертвами мошенников.
Более того, обналиченные деньги могут финансировать другие преступные деяния. Это создает серьезные угрозы для общественной безопасности в целом.
Борьба с дропперами
Борьба с дропперами требует совместных усилий правоохранительных органов, финансовых институтов и технологических компаний. Это включает в себя разработку более эффективных методов обнаружения и предотвращения мошенничества, улучшение защиты личных данных пользователей и сотрудничество на международном уровне для пресечения трансграничных преступных операций.
Кроме того, повышение осведомленности о кибербезопасности среди пользователей также играет важную роль в предотвращении мошенничества. Обучение людей распознавать потенциальные угрозы и защищать свои личные данные может значительно снизить вероятность успешной атаки.
В целом, борьба с дропперами требует комплексного подхода, который объединяет технические, правовые и образовательные меры для защиты финансовой системы и общества от мошенничества и преступности в сфере кибербезопасности.
The IT in Finance в Telegram (https://t.me/itinfinance)
