На фоне пугающего распространения различных форм обмана доверчивых граждан с использованием «безопасных счетов», «продлений номера телефона», «восстановления Госуслуг» и иже с ними многие вопрошают – ну как так-то! В век информации не иметь возможности легко и непринужденно поймать мошенника, оформившего на вас кредит и получившего деньги на чью-то карту.
Тут же строятся «теории заговора», что «это кому-то выгодно» с самыми дичайшими предположениями.
- У меня сосед с чужой карты водку купил. Через день пришли! - на полном серьезе написал мне читатель.
А ничего, что сосед на 3 камерах свое лицо, походку и общий вид оставил, пока картой расплачивался?! Ах да, это не другое, а почти "тожсамое".
Увы и ах, господа, невозможность не то что поймать, а даже оперативно пресечь дальнейшее «путешествие» денег вызвано вовсе не какими-то заговорщическими намерениями, а банальным отсутствием таких механизмов. Нет их! Из-за того самого баланса между «защищенностью прав» и «безопасностью».
Ответьте для себя: вы готовы к тому, чтобы предоставить каждому сотруднику полиции уровня начальник/зам следствия/дознания право немедленно, без постановления суда, получать доступ к операциям по счетам и информации о владельце номера сотовой связи?
Я, в целом, готов. Но даже не смотря на то, что я человек "системный", я я вполне осознаю человеческий фактор и риск злоупотреблений, которые, увы, были и будут во всех сферах. "Святых" нет нигде.
А как дело обстоит сейчас?
Давайте обсудим, как у нас проводятся все следственные мероприятия по делам, касающимся мошенничества со счетами/картами, ну и в целом во взаимосвязи с сетью «Интернет».
Сразу уточню, я с уголовной сферой последние 7-8 лет связан сугубо в информационно-теоретическом контексте, поэтому какие-то нюансы и сроки, если они менялись в обозримый период, могу упустить. Более продвинутые коллеги (а они канал читают) могут поправить и дополнить – буду благодарен.
Грубо говоря, буду описывать по модели, которую сам видел, работая в суде.
Итак, представим, что потерпевший от стандартно выстроенной схемы обмана перевел мошенникам некую сумму на «безопасный счет».
По классике жанра: вас ломают – возьмите кредит – спасите деньги.
Перевел он тысяч 100-500-миллион, через 20 минут спохватился и побежал в полицию.
Полиция принимает заявление, начинается доследственная проверка. У полиции есть номер карты и (или) номер телефона. Казалось бы...
Да, действительно - казалось.
В соответствии со ст.144 УПК РФ срок проверки сообщения о преступлении составляет 3 суток, при необходимости проведения комплекса проверочных мероприятий он может быть продлен до 10 суток, а если потребуется проведение экспертных исследований - то до 30 суток (с согласия прокурора либо руководителя следственного органа).
Не спешите удивляться срокам.
Тут есть нюанс: в рамках доследственной проверки нет возможности даже в судебном порядке получить доступ к банковской тайне. Банки выдают все эти сведения следователям только по делам, находящимся в их производстве (ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Значит, нужно срочно завершать доследственную проверку и возбуждать уголовное дело.
Допустим, у нас исключительно добросовестный и имеющий физическую (!) возможность сделать все быстро следователь. Он не разрывается между 10 поступившими сегодня-вчера заявлениями, готов все бросить и начать работу над вашим вопросом немедленно.
Он в течение одного (!) дня отбирает объяснения, готовит все документы, возбуждает дело и готовит материалы на получение необходимой информации о движении средств.
С этими материалами ему еще нужно к начальнику следственного органа, к прокурору, а потом в суд.
Предположим еще раз, что у нас нереально крутой следователь! Он все бросил и быстренько всех нашел, подписал и примчался в суд. Буквально за 3-4 часа.
Тут уточню: закон дает следователю полное право спокойно и непринужденно на третий день завершить доследственную проверку и возбудить дело. И никак его не заставить сделать что-то быстрее.
Поскольку нам нереально везет, а в полицию потерпевший обратился утром, то во второй половине дня наш супер-следователь уже с бумагами в суде.
Ему, нам и вам в теории вновь везет: судья на месте, процессов нет, а его помощник не на больничном и не уволился. Заседание назначается через 30 минут. Пока все ждут прокурора – помощник на реактивной тяге ваяет проект постановления. Это значит, что судья в совещательной комнате будет минут 10, а не час.
На рассмотрение у суда сутки. В реальности поступивший сегодня материал рассмотрят, скорее всего, завтра.
Но нам же везет? Поэтому процесс занимает 10 минут, через 10-20 минут постановление на руках у следователя. Можно получать сведения!
Не знаю на 100% как сейчас выстроена работа с операторами связи/банками и органами. Есть ли там электронный документооборот и работает ли он.
Если канал читают действующие, ну или хотя бы служившие 1-2 года назад в правоохранительной системе коллеги – сообщите, интересно.
В «мое» время ничего этого не было. И бумагу нужно было «вживую» тащить в офис оператора сотовой связи/банк. В банк проще – можно было обратиться в любой офис, в том числе местный. С операторами сложнее – только в региональный, т.е. если дело в провинции, а областной центр за 200 км. – то туда надо ехать вживую.
Ну или почтой слать.
Сроки представляем?
Тот есть, мы уже "потеряли" примерно сутки.
Предполагаем, что нам опять везет и вот прямо через час кто-то отвозит документы по назначению.
А тут становится все втройне весело… Только с апреля 2022 года на основании закона от 01.04.2022 № 77-ФЗ, банки обязали направлять органам следствия нужные сведения в срок не более… 10 дней.
До этого было 30. 30 дней, КАРЛ!
Что в сухом остатке?
А то, что даже если нам очень и очень везет уже в 100500-й раз, запрос попадает к руководителю филиала/отделения банка в тот же день, он его отписывает добросовестному сотруднику и на следующий день все нужные сведения будут готовы.
Даже если нам настолько нереально повезет – у следователя в идеальном (невозможном) случае на руках будут данные через 2-3 дня. Как правило – рабочих. Попадут в пятницу – ответ будет в понедельник. Или вторник.
В реальности же этот срок прилично выше из-за человеческого фактора, бюрократии и прочих причин. Там заняты, там не успели, там 1001 дело, помимо этого вашего мошенничества и следователь 1 из 5 остался. У судьи все забито сегодня, процесс будет завтра.
Ах да, и вишенка на торте…
Если следователь получит информацию, что деньги с карты №1, куда их скинул потерпевший, переведены на карту №2 в том же или другом банке, то… все заново.
Новое ходатайство. Новый суд. Новое постановление. Новый запрос… С новыми реквизитами! И с новой цепочкой.
Я еще раз повторюсь: тут можно сколько угодно ругаться в адрес органов в целом или в адрес конкретного следователя, который вам честно в сердцах выпалил, что «не найдем, не надейтесь». Он, возможно, и рад бы помочь. Но закон!
А как вообще воруют деньги? Кто их получает?
Теперь вернемся к ситуации с нашим «сферическим потерпевшим».
Его убедили перечислить деньги на карту «А», сама карта и привязанный к которой номер юридически принадлежит Васе - обитателю глухой-глухой провинции с острым пристрастием к горячительному.
Этого Васю 3 месяца назад возле рынка вокзале остановил прилично одетый молодой человек и попросил оформить на свое имя номер телефона и банковскую карту, предложив 1000 рублей. А то, мол, жена зарплату постоянно палит…
Такой формат «регистрации дропа» был популярен лет 7-10 назад. На них массово и почти по каждому делу выходили полицейские.
Сейчас это вообще может быть курьер, который так же что-то на себя оформил под видом «обычной операции клиента» и спокойно снимает деньги для их последующего зачисления куда-либо. Вакансий такого плана масса:
И даже если там живой человек участвует, то деньги он кидает на такую же «липовую» карту или же сразу на онлайн-обменник, коих великое множество.
Если это курьер, то вот его, вполне реально, поймают. И, вполне вероятно, он и будет отвечать за все и вся. Правда денег не вернет, у него их нет. И просто сядет.
И все это, даже если речь идет о «прыжках» денег через 2-3 счета, будет сделано в течение суток максимум. И то при условии, что «втемную» или же открыто задействованы какие-то живые люди, которым нужно что-то снять/положить. Если же схема отработана сугубо онлайн, то через час следы денег затеряются где-то на счете зарубежной платежной системы. Получить информацию от которой в нынешней геополитической обстановке почти нереально.
Поэтому я всегда очень скептически, а то и откровенно негативно отношусь к нападкам на органы – вот мол, не смогли мошенника сей момент поймать. Им не надо/выгодно.
И не смогут. Потому как ДАЖЕ если все бросят и сильно захотят: закон не позволяет. Ну не может добрый дядя милиционер по щелчку получить ФИО владельца счета и всю цепочку путешествий. ЗАКОН ему это не дает…
Лет 8 назад следователь рассказывал про результат такой цепочки.
Потерпевший «обманулся» на Авито, скинул 90 тысяч продавцу, а тот пропал. Владельца карты нашли через 6 дней в регионе за 900 км. от нас. Он не имел представления, кто и как на его имя ее оформил. Но терял паспорт полгода назад. Деньги с карты утекли на другую карту. Она вообще где-то в Сибири выдана. В течение пары недель установили, опросили – там, как я описывал выше, «меня попросили – я карту оформил».
В итоге деньги сняли где-то за 5000 км. в банкомате, в котором не работала камера. Дело передали туда – по месту совершения/окончательного завершения преступления. Где оно и зависло.
Всё.
Уже слышу возмущения, мол, автор – ну че за проблему придумали?! Запретить все эти «обменники» и всё! Никуда денежки не денутся!
Слегка хи-хи. Простите, а как запретить?)))
Вот ваш покорный слуга, например, пользуется рядом связанных с AI (искусственным интеллектом) сервисов, которые требуют оплаты только зарубежных платежных карт. И думаете это проблема?! Ни разу. Куча всяких ботов в том же ТГ, через которые вы легко и непринужденно оформите/арендуете виртуальную карту зарубежного банка, пополнив ее через какую-то непонятную платежную систему или вообще прямым переводом на российские реквизиты. И все эти системы, сайты и сам ТГ находятся, по факту, вне юрисдикции нашего законодательства и правоохранительной системы.
Можно, конечно, ВООБЩЕ весь «внешний Интернет» запретить. Но тут я, например, немного против =)
Что делать?!
Не попадаться к мошенникам и заниматься просвещением. Например, читать мой раздел «Антимошенник».
Ладно, душненько звучит. Не буду...
Я вижу только возможность практически немедленного доступа органов к ограничению операций и данным о принадлежности телефонного номера. Теоретически, это можно реализовать в электронном виде.
Т.е. при поступлении официального, зарегистрированного заявления о преступлении, которое принято органом, следователь вправе немедленно ограничить операции по счету, на который потерпевший перевел деньги. А в идеале – и всех счетов, на которые с этого счета были осуществлены операции зачисления с даты, отраженной в заявлении.
Это может и не спасет деньги конкретному потерпевшему, но серьезно осложнит жизнь жуликам, сократив "срок жизни" средств платежа буквально до 24-48 часов.
Все это делать в кратчайшие сроки по электронным каналам связи. И по ним же – получать информацию о принадлежности такого счета и привязанного к нему номеру телефона. А потом разбираться – было/не было и куда пошло.
Если потерпевший наврал и просто соседу сделал недоброе дело – «заведомо ложный донос» ему и пусть отвечает. Все убытки взыскать.
Работа в этом направлении идет. И скоро что-то, я надеюсь, поменяется.
Так, МВД, например, недавно огласило поправки в УПК РФ, которые вносят в перечень «неотложных следственных действий» доступ к операциям за последние 10 дне и возможность наложения ограничений.
Только вот сроки очень щадящие… 3 рабочих дня, а при электронном взаимодействии – 24 часа. И хотя это не сравнить с условной неделей, как я описал выше, тут равно тут будет идти счет буквально на часы…
Кратко описывал здесь:
Там же опрос – а как вы отнесетесь к этой инициативе? И судя по предварительным результатам, у нас случился «двойной стандарт».
То есть как-то бороться с мошенничеством нужно, всеми силами и средствами. Но мои права и свободы не трогай. Хотя вот мне, например, полного доступа органов бояться вообще нет смысла. Запрещенного ничего не делаю, налоги плачу... да пусть смотрят.
Но нет! Не пойдет =)
Это как с «гаишниками».
- Если что-то случилось – куда ГИБДД смотрит?!
- Если вас лично остановили – да им что, делать нечего?!
А давайте сразу жестко.
Вот есть же простое решение: сделать «отложенные» переводы. Все операции по прямым переводам на счет по номеру телефона/реквизитам больше… допустим 10 тыс. рублей откладывать на сутки. Эдакий «холд», чтобы можно было откатить.
- Готовы? Переводите денежку за товар? Ну, через сутки поступит. Потом продавец подтвердит. Все как и раньше, когда «безнал» мог трое суток идти.
- Машину продаете? Переводите, чек показывайте, а там как-нибудь договоритесь – или после поступления машину отдадите или до.
Ну или наличка. А почему нет? Хорошая же идея…
А нет, не хорошая. Будут другие мошенники. Которые ВАМ деньги переведут в обмен на что-либо, а потом перевод отменят. Ни денег, ни товара. Упс…
*аж передернуло*
Увы и ах, мы живем в обществе, где вопрос безопасности неразрывно связан с объемом прав. И лучшая безопасность – только самообразование.
Если же вы придерживаетесь мысли, что «я ничего не должен знать-учить-понимать, пусть кому нужно противодействуют», то вы, получается, целиком и полностью ЗА тотальный контроль с отказом от прав.