В тексте, который сегодня опубликовали Известия, есть подвох. Одно единственное предложение обнуляет все рассуждения, которые есть в статье.
Она называется: «Вдвое из ларца: ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от шести лет могут повысить до 12%
Такой вариант может сделать кредиты более адресными и снизить нагрузку на бюджет».
Краткое содержание.
Минфин предлагает повысить ставку по семейной ипотеке после 1 июля 2024 г. для семей с детьми старше 6 лет до 12%. Это отсечёт от рынка инвесторов, уменьшит долю субсидируемых ипотек (цель, не более 25% от всех на первичном рынке), снизит расходы бюджета.
Опрошенные эксперты (руководитель инвестиционной компании, научный сотрудник ВШЭ, председатель комитета Госдумы по финрынкам), считают ставку в 12% слишком высокой.
Однако, при рыночной ипотеке в 16,5–25% годовых, 12% выглядят всё же льготным вариантом. Тем более, по прогнозам ЦБ ключевая в этом году будет находиться в диапазоне 13,2–15,5%, но в следующем — уже 8–10%. Это даст возможность рефинансироваться.
Г-н Аксаков из Госдумы, предлагает изначально установить уменьшение льготной ставки по мере снижения ключевой.
Руководитель инвестиционной компании рассуждает аналогично: «Если планы ЦБ реализуются и ставки по ипотеке упадут, можно будет рефинансироваться».
Здесь главный подвох.
Внимательно читаем следующие предложения.
«Сейчас обсуждается несколько вариантов, один из них — повышение ставки до 12% для семей с детьми старше шести лет, рассказали источники «Известий», близкие к Минфину. Причем такой уровень обсуждается для всего срока до 2030 года, сообщил один из собеседников «Известий».
Не мешает напомнить, что было в прошлый раз, когда повышались льготные ставки.
28 февраля 2022 года ключевая поднята до 20%.
С 1 апреля ставка по льготной ипотеке изменена с 7 до 12%.
И, таки да, по мере снижения ключевой она была пересмотрена. В мае снижена до 9%, с 22 июня до 7%.
Но была ли пересмотрена ставка для тех, кто взял льготную сначала под 12, затем под 9% годовых.
Нет!
Сообщение Интерфакс от 18 мая 2022 г. Замминистра финансов г-н Моисеев отвечает председателю комитета Госдумы по финрынкам г-ну Аксакову, - по условиям программы рефинансирование существующего кредита с 12% до 9% невозможно.
А вот сообщение Интерфакс от 23 июня. Снова г-н Моисеев заявляет позицию Минфина, она неизменна, рефинансирование льготных ставок с 12 до 7% не будет.
То есть, даже если ставка по семейной ипотеке будет снижаться вместе с ключевой (хотя из текста статьи следует, Минфин настаивает на её неизменности до 2030 г.), все кто возьмут кредиты под 12% годовых, так и останутся с ней, даже если ключевая упадёт до нуля.
Я это к чему?
Много ли будет желающих взять семейную ипотеку под 12% после 1 июля с невозможностью её рефинансировать.
Вряд ли!
Значит не только льготная будет отменена, но и семейная «рухнет».
Для первичного рынка наступит «странная» жизнь.
Чуть-чуть льготки, и остальных ипотек хоть завались.
Но под 16-25% годовых.