Иногда жизнь подкидывает нам нежелательные сюрпризы, и даже успешный бизнес может обернуться накоплением долгов и постоянной войной с судебными исполнителями и коллекторами. Возможность снять ношу долгов и начать все заново есть не только у физических лиц и юридических компаний. Рассмотрим, как можно оформить банкротство для самозанятых и на какие аспекты следует обратить особое внимание.
Как гласит народная мудрость: «От сумы и от тюрьмы не зарекайся». Ситуация с необъятными долгами может случиться с каждым. При этом важно помнить, что подача заявления о банкротстве является не просто правом, а скорее обязанностью, неисполнение которой может повлечь за собой административные штрафы.
Специальной процедуры банкротства для самозанятых на данный момент не предусмотрено. Самозанятые, как и индивидуальные предприниматели, являются физическими лицами, и для них процесс банкротства регламентируется Федеральным законом России № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Процесс банкротства — это не просто подача заявления, это сложный процесс, связанный с определенными ограничениями и риском потери имущества. Мы проанализировали все сложности и готовы поделиться информацией о том, как правильно оформить банкротство самозанятых в 2024 году.
Полезная информация о банкротстве самозанятых:
- Стоимость процедуры банкротства. Банкротство через МФЦ бесплатно при внесудебном решении. В случае судебного разбирательства необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему — 25 тыс. рублей, плюс дополнительные расходы на оценку и продажу имущества, обязательные публикации в СМИ и отправку писем.
- Доступность процедуры банкротства через МФЦ. Это возможно при наличии долга от 25 тыс. до 1 млн рублей, если у самозанятого нет доходов, кроме пособий или пенсий, нет имущества, подлежащего реализации, и отсутствуют активные судебные процессы, либо их срок более 7 лет (для льготных категорий — более года).
- Условия для судебного банкротства. Необходимо доказать невозможность погашения долгов. Ограничений по размеру долга и наличию судебных дел нет.
- Преимущества банкротства через суд для самозанятых. Это позволяет продолжать заниматься профессиональной деятельностью и получать доходы.
- Продолжительность процесса банкротства. Обычно процесс занимает от 6 месяцев до года.
- Непогашаемые долги. К ним относятся алименты, заработная плата, компенсации за моральный вред и выплаты за ущерб здоровью.
- Альтернативные способы погашения долгов. При наличии стабильного дохода возможна реструктуризация долга, что не приводит к списанию, но изменяет график платежей.
- Возможность получения кредитов для банкрота. Это доступно после завершения процедуры при условии уведомления кредитных организаций о статусе банкрота.
- Возможность повторного обращения за банкротством. Заявление можно подать не ранее, чем через 5 лет после признания гражданина банкротом.
Возможно ли сохранить статус самозанятого во время и после процедуры банкротства
Законодательство не запрещает поддерживать статус самозанятого на протяжении всего процесса банкротства и после его завершения. Вы можете оформить или продолжить действие статуса как в период банкротства, так и сразу после его окончания. Не нужно беспокоиться о том, что придется прекратить свой бизнес и лишиться основного источника доходов. Однако, если у вас есть стабильный денежный поток, кредиторы могут инициировать судебный процесс для взыскания долгов. Эту ситуацию можно предотвратить, выбрав подходящую стратегию банкротства и оперативно обратившись в суд.
Для индивидуальных предпринимателей целесообразнее сначала закрыть ИП и затем подать на банкротство как физическое лицо. В противном случае в течение пяти последующих лет вы не сможете управлять юридическими организациями, вести предпринимательскую деятельность или зарегистрировать новое ИП.
Банкротство самозанятых через МФЦ
Самостоятельно объявить себя банкротом можно через МФЦ, минуя судебные разбирательства, и этот процесс абсолютно бесплатен. Для этого необходимо соответствовать следующим условиям:
- Размер долга должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Отсутствие каких-либо доходов, кроме пенсии или социальных выплат. Если вы получаете доход в качестве самозанятого, то процедуру банкротства через МФЦ провести не удастся.
- Закрытое ранее судопроизводство по причине отсутствия имущества у должника.
- Отсутствие активных исполнительных производств, либо их возраст превышает 7 лет. Для льготников требуется, чтобы судебное производство длилось не менее одного года.
- Отсутствие имущества, подлежащего взысканию.
Таким образом, соблюдение этих условий позволит самозанятым гражданам эффективно и без затрат пройти процесс банкротства через МФЦ, что значительно упрощает и ускоряет процедуру.
Банкротство самозанятых через судебную процедуру
Судебное банкротство самозанятых занимает больше времени и требует значительных финансовых вложений, однако оно обеспечивает более предсказуемый исход и предъявляет меньше требований к условиям признания гражданина банкротом. Минимальные затраты на процедуру составляют 55-60 тысяч рублей, включая государственную пошлину в 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 тысяч рублей, которого назначает суд. К этим расходам добавляются издержки на оценку и продажу имущества. Судебные разбирательства оправданы при долгах от 250-300 тысяч рублей.
В процессе банкротства через суд не имеет значения наличие незаконченных судопроизводств или ежемесячный доход. Нет ограничений по размеру долга. Процедура начинается с подачи искового заявления в арбитражный суд с приложением документов, подтверждающих неспособность должника погасить долги. Самозанятые должны предоставить информацию о своем финансовом состоянии, включая наличие движимого и недвижимого имущества, банковские счета, справки о доходах. На этом этапе рекомендуется консультация с банкротным юристом для правильного оформления документов.
Этапы судебного процесса:
- Реструктуризация долга. Если у должника есть доходы, суд может назначить щадящий график выплат. Часто этот этап опускается, но для некоторых он позволяет погасить долг, избежать продажи имущества и последствий банкротства. При реструктуризации сначала гасится основной долг, затем проценты по ставке ЦБ, иногда проценты могут быть списаны.
- Продажа имущества и банкротство. При недостаточности доходов приступают к реализации имущества для погашения долгов. Неприкосновенными остаются жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, бытовые предметы. Машина может быть сохранена, если она используется для работы и её продажа приведет к потере дохода. После реализации имущества самозанятый признается банкротом и освобождается от оставшихся долгов.
Процесс занимает от 6 до 8 месяцев в зависимости от сложности дела. Благодаря этой процедуре самозанятый может продолжать свою деятельность. Все счета замораживаются на время банкротства и передаются финансовому управляющему, который также контролирует поступления и уплату налогов самозанятого. Минимальный прожиточный минимум, средства на лечение и другие необходимые расходы выдаются по заявлению.
Последствия банкротства для самозанятых
После завершения процедуры банкротства снимаются ограничения, такие как блокировка счетов или запрет на получение кредитов. Однако, в соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», на протяжении пяти лет после банкротства гражданин должен информировать кредиторов о своем статусе при оформлении займов. Нельзя подавать на банкротство повторно в течение пяти лет и занимать руководящие позиции в определенных организациях в течение от трех до десяти лет в зависимости от типа организации. Несмотря на мнение, что банкротам не выдают кредиты, в действительности они могут получать финансовую поддержку при наличии подтверждения стабильного дохода.