Ипотечные займы являются широко распространенным способом приобретения жилья для многих семей, часто становясь единственной возможностью для обзаведения собственным домом или квартирой. Однако, бывают случаи, когда заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями и не могут продолжать выплачивать кредит, что ведет к объявлению о банкротстве. В этой статье мы обсудим, как процедура банкротства влияет на ипотеку и что происходит с недвижимостью после ее начала.
Когда человек признается банкротом, начинается процесс реализации его имущества для удовлетворения требований кредиторов, включая имущество, заложенное в банке. Часто, даже если ипотечное жилье является единственным домом заемщика, сохранить его удается не всегда. Тем не менее, существуют определенные исключения. Мы рассмотрим меры, которые могут помочь избежать потери жилья при банкротстве, а также обсудим текущие изменения в законодательстве, которые могут повлиять на этот процесс.
Основные аспекты банкротства при наличии ипотеки:
- Независимо от типа долгов, процедура банкротства затрагивает все обязательства заемщика, включая ипотечные кредиты. Мы подготовили таблицу с ключевыми моментами по этой теме.
Вопросы о сохранении ипотечного жилья при банкротстве:
- По текущему законодательству залоговое жилье должно быть продано для покрытия долгов. Однако на практике и в законодательстве возможны изменения, которые могут позволить сохранить заложенное имущество.
- Наличие несовершеннолетних, прописанных в квартире, не является основанием для исключения из процедуры банкротства, но в процесс будут вовлечены органы опеки для защиты прав детей.
Как избежать потери жилья, если банкротство неизбежно:
- Досрочное погашение ипотечного кредита перед началом процедуры.
- Переговоры с кредитором о возможности выхода из состава созаемщиков.
- Заключение мирового соглашения с залоговым кредитором с последующим списанием других долгов.
Меры предотвращения банкротства при наличии ипотеки:
- Рефинансирование под более низкий процент для погашения текущих долгов.
- Реструктуризация долга, включая изменение условий кредита, такие как процентные ставки, отсрочка платежей или увеличение срока кредитования.
- Введение кредитных каникул, которые позволяют временно освободиться от уплаты долга на срок от 1 до 6 месяцев.
Поддержка в процессе банкротства
Банкротство — это не всегда катастрофа, а порой единственно возможный шаг для решения сложившейся финансовой ситуации и нового начала. Специалисты НЦБ готовы предоставить необходимую помощь в этом процессе. С момента принятия закона о банкротстве в 2015 году компания успешно завершила тысячи дел, что свидетельствует о высоком уровне профессионализма и продуманной стратегии работы.
Первоначальные консультации в НЦБ предоставляются бесплатно. Встречи возможны как в офисах компании, так и в удалённом формате через мессенджеры, электронную почту или телефон. По итогам консультации юристы предложат оптимальные пути решения проблемы, подготовят к процедуре банкротства и проведут расчет стоимости услуг, фиксируя её в договоре, который не изменится до завершения дела. Компания понимает финансовые трудности клиентов, поэтому предлагает оплату услуг в рассрочку на срок до 12 месяцев.
Клиенты могут выбирать между двумя видами юридического сопровождения: частичным, когда юрист участвует только на отдельных этапах процедуры, или комплексным, предполагающим полное сопровождение арбитражным управляющим и юристом от начала до конца дела. Компания гарантирует выполнение всех условий, указанных в договоре, без необходимости вмешательства клиента в процесс.
Законодательные изменения по сохранению ипотеки в случае банкротства
По действующему законодательству, если заемщик не может выполнять свои обязательства, ипотечное жилье подлежит продаже через публичные торги, и гражданин лишается всех прав на данное имущество. Однако, этот подход может быть чрезмерным, ведь молодые семьи могут лишиться своего единственного жилья. В октябре 2023 года был предложен законопроект, направленный на защиту определенных категорий граждан от таких последствий.
Возможные изменения в процедуре банкротства при наличии ипотеки
Изменения предусматривают возможность сохранения жилья для тех, кто исправно выплачивает ипотеку или не имеет другого пригодного для проживания имущества. Законопроект предлагает возможность сохранения квартиры для должника в случае утверждения судом плана реструктуризации долга или мирового соглашения с залогодателем. Это решение касается только ипотечного займа, в то время как другие долги могут быть списаны.
Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве: опыт НЦБ
На основе опыта специалистов НЦБ, возможно сохранение ипотечного жилья через мировое соглашение, которое позволяет другому лицу (родственнику, поручителю) взять на себя обязательства по долгу. Для одобрения такого соглашения необходимо, чтобы не было просрочек по платежам, жилье было единственным у должника и лицо, принимающее обязательства, имело стабильный высокий доход.
Оформление банкротства для физических лиц с ипотекой
В России существуют два способа признания финансовой несостоятельности: через суд и через МФЦ. Однако, если в списке обязательств фигурирует ипотечный кредит, процедура банкротства может быть оформлена только через суд. Должник может подать заявление в арбитражный суд лично или через юриста. После подачи всех необходимых документов и доказательства своей неплатежеспособности, заемщик будет ожидать назначения финансового управляющего, который контролирует все этапы процедуры, обеспечивая соблюдение прав всех участников процесса.