Я часто сталкиваюсь с мнением, что фондовые рынки созданы для отъема денег у населения. Зарабатываю одни шарлатаны, а честные люди теряют. В этой статье я хочу развеять этот миф, т. к. на самом деле большинство зарабатывает.
В современной экономике очень высокая конкуренция. Если вы открывали свой бизнес, то прекрасно понимаете, как это сложно. В первые 3 года выживает не более 10% бизнеса. Идеи и желания недостаточно, необходимы ресурсы. Что бы выжить нужен кредит или инструменты фондового рынка.
Зачем нужны акции?
Когда бизнес существует давно, и он устойчив, открывается возможность привлечь много бесплатных денег. Собственники бизнеса могут продать долю своей компании неограниченному количеству инвесторов. Это происходит, через первичное размещение акций (IPO). Продав акции (доли в компании) на бирже, собственники получают большие деньги, которые не нужно возвращать. Это, как если бы у вас был богатый дядя, который оставил вам огромное наследство.
Далее, акции обращаются на бирже, а бизнес заинтересован, чтобы они дорожали. Чем выше цена акций на бирже, тем дороже компания. Под залог подорожавших акций компания может привлекать кредиты или провести еще большее размещение. Т. е. интересы инвесторов и бизнеса совпадают - нужен рост акций. Если компания плохая, никто не захочет покупать ее акции. Поэтому, компании, чьи акции обращаются на бирже, прибыльные, за некоторым исключением.
интересы инвесторов и бизнеса совпадают - нужен рост акций.
Зачем нужны облигации?
Второй способ привлечение деньги – это облигации. Компания может взять кредит, или взять в долг на фондовом рынке у инвесторов, разместить облигации. По ним устанавливает процент, и они выпускаются на определенное время. Инвесторы, готовые дать в долг, приобретают эти облигации. Купив облигацию, инвестор будет получать гарантированный процент за использование денег. Через определенное время облигации погашаются, а деньги возвращаются инвесторам. Для компании это выгоднее кредита, а для инвесторов выгоднее чем вклад.
Компаниям важно вовремя выплачивать проценты и погашать облигации. Иначе никто этой компании не будет больше одалживать. А если будет просрочка, то суд заставит вернуть деньги или вообще принудительно ликвидирует компанию.
Если будет просрочка, то суд заставит вернуть деньги или вообще принудительно ликвидирует компанию.
Фондовый рынок – механизм распределения ресурсов
Получается, фондовый рынок – это альтернатива банкам. Есть люди, которые хотят разместить деньги и есть компании, которым они нужны. Это похоже на вклад и кредит.
Многие не понимают этого механизма и предпочитают хранить деньги на вкладах. Однако банк — это посредник, еще одно звено в этой цепочке, которое отбирает часть вашего дохода. По этой причине хранить деньги на вкладах нерационально.
Хранить деньги на вкладах нерационально.
Насколько это безопасно?
Если бы большинство инвесторов теряли деньги на фондовом рынке, то он просто бы не существовал. Его популярность очень быстро растет. Если вначале 90-х количество инвесторов ограничивалось десятками тысяч, то сейчас нас уже более 30 млн.
Государство осознает важность развитого фондового рынка. Чем больше будет денег на рынке, тем больше будет допинга для бизнеса и экономики. Поэтому в России есть стимулирующие программы для инвесторов. Например, ИИС по которому вы можете, за ваши инвестиции, вернуть ранее уплаченные налоги и вообще не платить подоходный налог. Или льгота за долгосрочное владение, по которой вы можете не платить налог за прибыль до 9 млн. руб.
Ошибки инвесторов
Я видел, как люди теряют деньги, но это происходит только по глупости. Они играют в казино, а не инвестируют. Считают себя умными и не изучают принципы инвестирования. Отбирают компании по названиям, а не по эффективности. Хотят зарабатывать намного больше, чем зарабатывает реальный бизнес. Я сам через это проходил.
Я видел, как люди теряют деньги, но это происходит только по глупости.
Как не рисковать?
Если вы не готовы ошибаться и тратить годы на изучение рынков, вам подойдут инструменты инвестирования с помощью профессионалов. Например, инвестиционные фонды или стратегии автоследования. Про них я писал в этой статье.