Я попала на больничный на 2 месяца, потому что сломала ногу. У меня есть кредит наличными и ипотека, в общей сложности плачу в месяц 50 000 рублей. Зарплаты не стало, а больничный оплачивается не сразу. Пришлось разбираться, как выправить бюджет.
Кредитные каникулы - это возможность пропустить несколько платежей, пока доход не позволяет оплачивать кредит.
В каких случаях можно оформить?
- Среднемесячный доход упал более чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев.
- Нарушение условий жизни, в связи с чрезвычайной ситуацией.
- Утрата жилья или имущества.
Что нового в 2024 году?
- Право на кредитные каникулы теперь бессрочное. Раньше это была специальная мера для участников СВО. Теперь кредитные каникулы это постоянная услуга для всех.
- Кредитные каникулы можно оформить на кредит наличными, ипотеку и автокредит.
- Кредитные каникулы можно оформить на срок до 6 месяцев (пропустить 6 платежей подряд). Они не портят вашу кредитную историю, не облагаются никакими комиссиями штрафами и пени.
Проценты за этот период все равно будут начисляться, и срок кредита увеличится на срок этих каникул. График платежей будет пересчитан, и может меняться ежемесячный платеж. Новые условия по конкретно вашему кредиту сообщит сотрудник банка.
Что нужно для оформления?
Пакет документов обычно содержит Анкету по форме банка и Согласие на обработку данных из Бюро Кредитных историй. Вам также нужно будет предоставить документы, подтверждающие условия, по которому вы берете кредитные каникулы.
У меня был факт уменьшения дохода, поэтому я предоставляла справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и электронный больничный. Иногда достаточно только больничного, в моем случае он был открыт более 30 дней.
Справку 2-НДФЛ за предыдущий год я рекомендую запрашивать у работодателя каждый январь, потому что она нужна везде. Даже если вы не предоставляете, она всегда поможет в расчетах, т.к. отражает ваш реальный официальный доход.
Мне она очень пригодилась, когда я рассчитывала свою выплату по больничному листу, т.к. не понимала, на какую сумму ориентироваться. Подробнее про оплату больничного можно почитать здесь.
Кредитные каникулы по двум кредитам в разных банках я полностью оформила удаленно, через мобильное приложение.
Взвешиваем за и против
Кредитные каникулы оформляем только в случае необходимости, когда реально понимаем, что не можем платить, в связи с обстоятельствами. Это не повод просто отдохнуть от надоевших платежей по кредитам, потому что возникает переплата по процентам, из-за удлинения срока кредита.
Если стоит выбор просто не платить и испортит кредитную историю, либо оформить каникулы - то конечно оформляем, потому что это меньшее из зол. Это временная мера.
Когда мы говорим о том, что бюджет постоянно не сходится, и увеличения дохода не предвидится - используем такие инструменты как Рефинансирование (статья тут) и Реструктуризация.
Пишите в комментариях, сталкивались ли с проблемами и отказами при оформлении кредитных каникул?