Компания попала в "красную" зону риска совершения подозрительных операций. Это приводит практически к прекращению ее нормального функционирования. Однако есть возможность оспорить отнесение к группе высокого риска.
С 1 июля 2022 года все российские юридические лица (ЮЛ) и индивидуальные предприниматели (ИП) распределены Банком России по трем группам риска совершения подозрительных операций: низкая, средняя и высокая степень риска (подробнее здесь).
Информация о том, к какой группе отнесен клиент банка, является конфиденциальной, но есть исключение.
Если ЮЛ будет отнесено обслуживающим его банком и Банком России к группе высокого риска совершения подозрительных операций, банк обязан проинформировать об этом своего клиента. Это происходит в том случае, если банк использует соответствующую информацию от Банка России при проведении своих внутренних процедур контроля.
Юридическое лицо получает от банка уведомление, в котором указывается:
- о применении к нему ограничительных мер в связи с высокой степенью риска;
- критерии, по которым клиент отнесен к группе высокого риска;
- право обратиться с заявлением в межведомственную комиссию и представить сведения и документы, доказывающие отсутствие оснований для применения ограничительных мер.
Однако закон предусматривает возможность защиты ЮЛ - это механизмы пересмотра оснований для применения ограничительных мер.
Механизмов два, причем применяются они последовательно:
- обращение с заявлением в межведомственную комиссию (МК) в течение 6 месяцев после получения уведомления о применении ограничительных мер;
- после обращения заявителя в МК обжалование в судебном порядке.
Состав включаемых в заявление сведений и сопутствующих документов определяется Положением Банка России от 23 июня 2022 г. № 795-П. В заявлении необходимо привести доводы об отсутствии оснований для отнесения к группе высокого риска и приложить подтверждающие документы. Заявление представляется в Банк России на бумажном носителе либо в электронном виде посредством использования раздела "Интернет-приемная Банка России" на сайте Банка России в сети "Интернет".
В состав МК входят в том числе представители Банка России, Росфинмониторинга, таможенных органов, Уполномоченный при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей. У МК всего 2 варианта решения: либо основания есть, либо оснований нет. Общий срок рассмотрения МК заявлений, документов и сведений, представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения.
Принятое МК решение о наличии оснований для применения ограничительных мер можно обжаловать в суде. И исходя из формулировки закона о сроках представления Банком России в налоговые органы информации для исключения лица из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, срок для судебного обжалования составляет 30 рабочих дней.
В случае:
- необращения в МК,
- принятия МК решения о наличии оснований для применения ограничительных мер,
- необжалования такого решения МК в судебном порядке,
- вступления в законную силу судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований отказано,
лицо подлежит исключению из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
Таким образом, если компания попала в "красную" зону риска, у нее есть возможность оспорить это решение через специально созданные процедуры обжалования в межведомственной комиссии и суде. Главное - своевременно отреагировать, собрать необходимый пакет документов и грамотно изложить свою позицию.
Между тем, по информации Банка России количество лиц с высокой степенью риска небольшое. Поэтому гораздо чаще клиенты банков могут сталкиваться с отказами в открытии счета или проведении операций, с блокировкой дистанционного банковского обслуживания.
А о порядке обжалования отказа банка в совершении операции или в открытии банковского счета расскажу отдельно в другой раз, если вам это будет интересно ;)
Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова