Даже у самых ответственных людей бывали просрочки по кредитам. В куче дел можно просто забыть о очередном платеже. Но чаще, просрочки появляются из-за отсутствия финансовой грамотности: ты неправильно оценил свои возможности, и набрал кредитов, а погасить их не можешь.
Что ж, ошибки молодости были у всех, а делать то что? Обычно мы вспоминаем о кредитной истории только тогда, когда получаем отказ в кредите. Хорошая новость - можно исправить положение дел, плохая - быстро это сделать не получится. Для начала нужно понять, всё ли так плохо?
Где посмотреть данные?
- Свой кредитный рейтинг вы можете рассчитать здесь (https://www.banki.ru/creditrating/). Это поможет понять, есть ли вообще сейчас шансы оформить новый кредит.
- Историю своих кредитов и их статус можно запросить на госуслугах. Там вы увидите кредитный отчет. Важно понять, нет ли кредитов, которые вы вообще не оформляли, и правильно ли отражена информация о закрытых кредитах.
Если вы нашли какие-то несостыковки, нужно обязательно обратится в банк, где брали кредит. Возможно кредит был погашен, но банк не передал информацию в Бюро кредитных историй.
Три способа исправить кредитную историю.
Исправляем мы всегда одним путем - берем новый кредитный продукт, и скрупулезно в срок его гасим, чтобы поправить статистику.
Просроченные ранее кредиты мы уже никуда не денем, но так мы сможем уменьшить их долю в общем объеме кредитов.
1. Кредитные карты - самый крутой инструмент. Его легко одобряют, и можно взять маленькую сумму. У них есть льготный период, обычно это минимум 50 дней. Если тратите деньги с карты и возвращаете в течении льготного периода, то даже проценты платить не придётся.
2. Кредит. Здесь возможны два варианта:
- Кредит на товар, например покупка бытовой техники в магазине. Здесь больший вариант одобрения, т.к. суммы небольшие. И да, рассрочка - это тоже кредит.
- Кредит в банке. Здесь нужно быть аккуратнее, т.к. суммы кредита обычно больше. Мы можем получить отказ, а это нам для кредитной истории не нужно.
3. Рефинансирование. Это тоже кредит, но вынесла в его в отдельный пункт, т.к. это договоренность с банком.
Подробнее об этой услуге можно почитать здесь. Если есть текущий кредит, с которым все совсем плохо, можно договорится с банком на рефинансирование на более комфортных условиях, например, уменьшить платеж. При этом - вы оформляете новый кредит с высокой вероятностью одобрения, т.к. факт его оформления оговорен с банком.
Для улучшения кредитной истории понадобится несколько раз взять и погасить продукты, из списка выше. Чем хуже ваш рейтинг, тем больше повторений нужно сделать.
Никогда не оформляйте услугу исправления кредитной истории у третьих лиц. Такой процедуры на официальном уровне нет, это мошенники.
Если вы уже испортили свою кредитную историю раньше, а новый кредит пока не планируете, все равно займитесь этим вопросом. Так вы заранее исправите ситуацию, и будете готовы в случае необходимости.