В первую очередь это программы со ставками ниже ставки ЦБ РФ. Выделим четыре из них.
- Льготная ипотека с господдержкой.
Первоначальный размер взноса от 30,1 %
Базовая ставка: 8%.
В некоторых банках при выполнении определённых условий, она может быть снижена.
Так в Росбанке возможно снижение на 0,25% при условии, что заёмщик переводит получение заработной платы в Росбанк.
И ещё снижение возможно на 2% при условии единовременной выплаты комиссии банку в размере 11,2% от суммы займа. Такой вариант выходит только в том случае, когда заёмщик планирует пользоваться ипотечным займом длительное время - более 20 лет.
В итоге минимальная ставка может быть 5,75%.
Аналогичные льготные проценты Росбанк предлагает и по нижеследующим программам.
Надо отметить, что временно в настоящее время Росбанк перестал обслуживать ипотеку под участки ИЖС и покупку загородного дома.
Максимальная сумма по ипотеке 6 000 000 рублей.
Максимальный срок кредита до 35 лет.
Максимальный срок строительства дома 18 месяцев. Если заёмщик не успеет в указанный строк зарегистрировать жилой дом в Росреестре, тогда после 18 месяцев ставка по ипотеке перестаёт быть льготной и становится такой, как в базовой программе, описанной ниже до момента регистрации дома в Росреестре.
Недостаток: заканчивается 1 июля 2024 года
Многие торопятся её оформить и деньги в бюджете на дотации по ней заканчиваются.
2. Семейная ипотека
Действует для семей с детьми до 6 лет включительно. Первый ребёнок или последующие должен родиться после 1 января 2018 года. Или должен быть ребёнок с инвалидностью.
Первоначальный размер взноса от 20,1 %
Базовая ставка 6%
Максимальная сумма до 12 000 000 рублей.
Но возможно получение комбо-ипотеки с расширением суммы до 30 000 000 рублей.
При этом ставка на сумму, превышающую 12 млн. устанавливается по ставке базовой программы, описываемой ниже.
Срок кредита до 35 лет.
Срок строительства дома - 18 месяцев.
Срок действия семейной ипотеки продлён до 2030 го да.
3. ИТ ипотека
Первоначальный размер взноса от 20,1 %
Базовая ставка 5%
Максимальная сумма до 12 000 000 рублей.
Но возможно получение комбо-ипотеки с расширением суммы до 30 000 000 рублей.
При этом ставка на сумму, превышающую 12 млн. устанавливается по ставке базовой программы, описываемой ниже.
Срок кредита до 35 лет.
Срок строительства дома - 18 месяцев.
4. Сельская ипотека
Программа стартовала с 2020 года в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Основным банком является Россельхозбанк.
В отличие от предыдущих потек, одобрение нужно получать не только в банке, инфо и в министерстве сельского хозяйства.
Действие программы распространяется на населённые пункты с численностью населения до 30 тыс. Участок или дом должны находится на территории сельского поселения, посёлка городского типа.
Проверить, подходит ли территория под действие сельской ипотеки, можно с помощью сервиса на сайте Россельхозбанка.
Потратить кредит можно на покупку готового дома или строящегося у застройщика,
покупку дома с участком на вторичном рынке. Дом должен быть не старше 5 лет, если покупается у физического лица и не старше 3-х лет при покупке у юридического лица или индивидуального предпринимателя. На строительство дома по договору подряда. на строительство дома хоз. способом с использованием домокомплектов российских производителей.
Регистрация в построенном доме обязательна не позже 180 дней со дня государственной регистрации права собственности заёмщика. регистрацию надо подтверждать каждые пол года.
Срок строительства дома не должен превышать 24 месяца.
Необходимые документы:
- заявка на ипотеку от заёмщика (подаётся через сайт);
- паспорт гражданина РФ или удостоверение личности военнослужащего;
- военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 30 лет;
- СНИЛС;
- документы о семейном положении, наличии детей;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ
Первоначальный размер взноса от 20%. Можно задействовать материнский капитал.
Базовая ставка - 3%
Максимальная сумма - 6 000 000 рублей
Срок кредита до 25 лет.
Программа бессрочная. Но в случае отмены субсидирования, ставка по ней может быть изменена.
Перечень банков, которые выдают сельскую ипотеку: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, и др.
5. Базовая программа
Первоначальный взнос: от 20,1%
Базовая ставка 18,7%
Максимальная сумма до 30 000 000 рублей. При первоначальном взносе более 50% - сумма может быть больше.
Срок кредита до 35 лет
Срок строительства - 18 месяцев.
Банки, выдающие ипотеку по пп.1-3 и 5 в Ленинградской области:
Сбербанк - занимает первое место по объёму выдачи,
Росбанк - занимает второе место,
Дм.РФ, ВТБ, АкбарсБанк, АльфаБанк, Примсоцбанк
Также у банков есть собственные ипотечные программы.
Например, у Примсоцбанка есть программа «Своя земля»
По ней можно купить земельный участок без первоначального взноса!
Размер кредита в этом случае до 2 000 000 рублей
Ставка 17,8%
При первоначальном взносе от 20%,
размер кредита до 5 млн
ставка 18,15%
Преимущества: можно купить жилой дом без коммуникаций и с пенам отоплением,
купить любые постройки на участке поставленные и не поставленные на кадастровый учёт,
не требуется отчёт об оценке.
Категория земли - ИЖС или сельхозназначения.
В этой стаей мы познакомили с наиболее популярными программами. Следует обратить внимание, что условия могут во времени меняться и они актуальны на день публикации статьи.
По статистике продаж земельных участков от 30 до 60% земельных участков продаются в ипотеку. Конечно, процент сделок по ипотеке при покупке домов существенно выше.
