Инвестиции представляют собой вложение капитала (не только денежных средств) с целью получения дохода или защиты от инфляции. Они делятся на реальные и финансовые.
Реальные инвестиции охватывают вложения в основные активы: производство, недвижимость, оборудование и так далее. Финансовые (или портфельные) инвестиции включают в себя финансовые инструменты: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), фьючерсы, опционы. Цели инвестирования обычно заключаются в достижении финансовой стабильности, преодолении инфляции и сохранении заработанных средств, а также в накоплении средств на крупные покупки.
Установка целей является первоочередным шагом для любого инвестора. Прежде чем решить, куда вложить деньги, необходимо определить финансовую цель. Например, приобретение квартиры в курортном городе. Затем следует задать себе три вопроса:
- Какая сумма требуется для достижения цели?
- Какой период времени потребуется для достижения цели?
- Как часто возможно пополнять инвестиционный портфель и на какую сумму?
После получения ответов на эти вопросы можно начинать формировать инвестиционный портфель, то есть составлять список инструментов, в которые планируется инвестировать. Однако перед этим следует учитывать пять важных принципов инвестирования:
- Диверсификация. Избегайте концентрации всех вложений в одном инструменте или секторе.
- Хеджирование. Распределите инвестиции между различными секторами, чтобы снизить риски.
- Избегайте кредитов. Не занимайте деньги для инвестирования, чтобы избежать дополнительных финансовых рисков.
- Соблюдайте консервативность. Отношение между надежными и рискованными активами должно быть сбалансированным.
- Сохраняйте финансовую подушку безопасности.
Наконец, необходимо учитывать риски и доходность. Перед инвестированием определите желаемый уровень доходности и будьте готовы к соответствующим рискам. Управлять рисками можно путем осознанного выбора инвестиционных инструментов с учетом их риска и доходности.