Кря, сегодня поговорим про стратегию портфеля на деньги, которые мне выдал инвестор в доверительное управление. О старте проекта я писала в этой публикации.
В публикации я уже предварительно рассказала маленький кусочек плана по распределению средств. Сегодня я расскажу про свою стратегию по активам и почему было принято именно такое решение.
Дисклеймер: всё сказанное далее не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Этой личный проект и в нём я несу все финансовые риски.
Для тех, кто тут первый раз: кря и добро пожаловать 👋🦆
Я человек с альтер-эго утки, разработчица, аналитик, маленький инвестор и инвалид. В своём блоге я много пишу и крякаю про себя и про то, как я люблю зарабатывать деньги: про финансовые привычки, таблички, приложения и психологию инвестора. В общем, про всё, на что хватает утиных мозгов.
Общий план по стратегии
Напоминаю стартовые условия
Мне выдали под управление 300 тысяч рублей, что бы оплатить ипотеку — это 20 ежемесячных платежей. Плюс ещё (уже) 3 ежемесячных платежа лежат на счете, которые мы не трогаем.
🌟 Цель максимум — закрыть ипотеку.
⭐ Цель минимум — оплачивать за счёт дохода с инвестиций платежи по ипотеке.
Распределение средств
Ещё раз подумав и понаблюдав за рынком, я решила распределить средства следующим образом:
- 10 000 - золото
- 90 000 - акции
- 100 000 - облигации
- 100 000 - трейдинг
Почему я сделала именно так?
Обсудив с инвестором задание, ожидания и страхи, я решила, что рисковать всей суммой будет неразумно. Поэтому я разделила всю сумму глобально на 2 части.
- Первая часть (200 тысяч) — активы для среднесрочной стратегии и формирования постоянного портфеля, который будет неприкосновенен для экспериментов с трейдингом и будет генерировать понятную прибыль и потихоньку расти.
- Вторая часть (100 тысяч) — это рискованная экспериментальная часть на трейдинг, которую я беру и делаю с ней в рамках биржи, что хочу.
Таким образом, я смогу работать с двумя типами стратегий: среднесрочной и спекулятивной. Поэтому оба эти портфеля сидят на разных счетах, чтобы не путаться.
Я попробовала сначала вместе, но это был бардак.
Для упрощения далее мы эти портфели будем называть «Ипотека-лонг» и «Ипотека-трейд».
Ипотека-лонг — это портфель с инвестициями на 200 тысяч, куда входят акции, облигации и золото.
Ипотека-трейд — это портфель с инвестициями на 100 тысяч, где я занимаюсь спекуляциями чистой воды.
Ипотека-лонг: стратегия по активам
Золото
Рассказывать про само золото как актив я тут не буду, отмечу только пункты, на которые я опиралась в своём выборе.
- Риск-профиль инвестора консервативный, ему более чем понятно, что такое золото и как оно работает.
- Мне неохота париться с заполнением декларации.
- В случае закрытия портфеля и вывода средств мне нужно быстро продать и с минимальным спредом (разница между стоимостью покупки и стоимостью продажи).
- Ситуация с экономикой и геополитикой в мире пока не выглядит быстро разрешаемой, поэтому причин для роста цены золота более чем достаточно.
Поэтому я выбрала фонд Тинькофф Золото, у которого цена пая на момент написания 9.28 рублей. Им можно легко торговать на бирже, брокер выступает налоговым агентом, комиссию брокер берёт только за обслуживание — отлично, нам подходит.
Облигации
Здесь было принято решение, что нужна простая ежемесячная доходность. Поскольку с ОФЗ сейчас немного сложная картина, я решила не изобретать хитрую лесенку выплат и взять свежие облигации с ежемесячными купонами.
Критерии подбора были следующие.
- Рейтинг не ниже BBB
- Ежемесячные купоны
- Бумаги отраслей, которые не представлены в акциях (желательно)
Итого состав по активам такой (ссылки ведут на SmartLab)
1. Селектел 001Р-04R (RU000A1089J4) - 20 штук
Купон 12.33 рублей ➡ ежемесячно 20 * 12.33 = 246.6 рублей
2. Делимобиль 1Р-03 (RU000A106UW3) - 20 штук
Купон 11.26 рублей ➡ ежемесячно 20 * 11.26 = 225.2 рублей
3. ГК Самолет выпуск 13 (RU000A107RZ0) - 20 штук
Купон 12.12 рублей ➡ ежемесячно 20 * 12.12 = 242.4 рублей
4. Брусника. Строительство и девелопмент 002P-02 с амортизацией (RU000A107UU5) - 20 штук
Купон по 16.09.2025 = 13.8 рублей ➡ ежемесячно 20 * 13.8 = 276 рублей
5. Интерлизинг выпуск 8 с амортизацией (-) - 20 штук
Участвую в IPO, дата размещения 18.04.2024. По опыту участия в предыдущих IPO, думаю, что ставка будет 15.5% годовых , не верю в заявленную 16-16.25%.
При ставке 15.5% первый год купон 12.92 рублей ➡ ежемесячно 20 * 12.92 = 258.4 рублей.
Ежемесячный доход до налогов итого 1 248.6 рублей, что равно 15% годовых. В зависимости от ситуации доход будет либо реинвестироваться, либо откладываться на оплату страховки по ипотеке, которую нужно будет скоро оплатить.
Акции
Сразу скажу, что статуса квалифицированного инвестора я не имею, работаю над этим. Но даже если бы и был, я бы не стала даже в таком случае покупать акции "недружественных для РФ стран" — чисто из-за риска очередных санкций.
Здесь я пошла по простому пути: я выбрала акции компаний, у которых высокий потенциал роста на ближайший год. Я не беру те компании, в методах получения доходов которых не разбираюсь и у которых есть сейчас высокие риски просесть из-за санкций (нефтяники в основном).
Для моих читателей, кто с биржей не работает, поясняю запись формата «$TGLD».
Так обозначается тикер ценной бумаги. Тикер — это короткое название ценной бумаги на бирже, её ID. TGLD — это тикер фонда Тинькофф Золота, «$» — это просто обозначение тикера в соц.сети Пульс, который я пишу уже по привычке.
Итого состав по бумагам получился такой.
1. Positive Technologies ($POSI) — 4 шт
2. X5 RetailGroup ГДР ($FIVE) — 5 шт
3. ИНАРКТИКА ($AQUA) — 11 шт
4. РусАгро ($AGRO) — 7 шт
5. Сбер Банк ($SBER) — 40 шт
6. ТКС Холдинг ($TCSG) — 4 шт
7. Яндекс ($YNDX) — 3 шт
8. Алроса ($ALRS) — 7 шт
Почему я выбрала именно эти бумаги, мы поговорим отдельно.
Будет ли ребалансировка?
Как таковой ребалансировки в классическом понимании я проводить не буду (пока что). Поскольку портфель среднесрочный и его цель определена как "заработать и продать", мне в данном случае будет откровенно всё равно, если стоимость бумаг какого-то сектора выйдет за пределы ранее определенной доли.
Я делаю упор именно на конкретные бумаги, а не на соблюдение баланса для стратегии накоплений на пенсию.
Но некоторыми соображениями по поводу отраслевого баланса я руководствовалась, поэтому распределение на текущий момент такое.
Ипотека-трейд: стратегия?
Честно говоря, торговой её версии пока что нет. Потому что я хоть и умею — и даже успела немного потренироваться и заработать на этом — это всё равно недостаточно.
Я знаю в теории, что такое фьючерсы и опционы, но мы на курсе не торговали ими, а только рассматривали стратегии защиты от рисков и теоретический расчет на исторических графиках. Это не плохо, но для моих задач этого пока что маловато.
Но у меня есть план, как я собираюсь это исправить за 2 месяца.
Во-первых, я сейчас активно добираю знания: дочитываю 2 книги по торговле на срочном рынке, смотрю 2 бесплатных плейлиста по торговле и стратегиям.
Во-вторых, я присматриваю сейчас курс именно по трейдингу. У меня был небольшой список из претендентов, в результате из 7 штук осталось 2. Я помню про своё личное ограничение на курсы в этом году, поэтому я пока не спешу ввязываться в это.
Тем более, что если я сейчас зайду ещё и в это, я сильно выйду за рамки бюджета и потеряю вообще всё свободное время. Сначала стабилизироваться надо.
В-третьих, я думаю перевести эти 100 тысяч с (уже) хвостиком рублей к другому брокеру, потому что есть более удобные терминалы и с тарифами поинтереснее. И менее глюченные.
Где посмотреть?
Поскольку портфель разделён на 2 счета, я сделала составной портфель в Snowball и добавила туда пока что только счёт «Ипотека-лонг». Как только определюсь со стратегией по рискованной части, я добавлю этот счёт туда тоже.
Вы можете заходить по ссылке ниже и в любое время смотреть, как там дела.
Для тех, кто будет заходить туда первый раз, обратите внимание: чтобы счёт показывался в рублях, переключите валюту сверху справа.
На этом пока всё 🦆. Если есть вопросы, задавайте в комментариях!
Спасибо, что дочитали до этого места! Если вам понравилось и хочется меня поддержать, поставьте лайк и напишите комментарий. Если вам хочется сделать больше, вы можете кинуть монетку в мой пруд по этой ссылке.
Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить!
Все новости по проекту лежат в подборке ниже.
Если интересен краудлендинг, у меня есть портфель на JetLend, по которому каждый месяц я тоже выпускаю отчеты.
Если вы тут недавно и не понимаете, что тут происходит, заходите в навигацию. Там все темы уложены и разложены пёрышко к пёрышку.