Покупка автомобиля с привлечением лизинга либо автокредитования — задача с большим количеством переменных. Среди них — стоимость самого автомобиля, объём собственных средств у покупателя, величина его дохода. Ещё есть эффективная годовая процентная ставка, сроки лизинга или кредитования, аннуитетный или дифференцированный платёж, вопросы залога, поручителей и т. п.
Так всё же: кредит или лизинг?
Эксперты из «Атлант-М» говорят о том, что дать однозначный ответ на данный вопрос не представляется возможным.
Среди плюсов кредитования покупки нового автомобиля:
- - факт того, что автомобиль находится в собственности у покупателя;
- - значительный период выплаты кредита (до 10 лет), позволяющий минимизировать обязательные ежемесячные платежи банку;
- - наличие возможности досрочного погашения;
- - широкий диапазон величины авансового платежа.
С другой стороны, чтобы кредитование было одобрено банком, кредитополучателю необходимо иметь официальный источник дохода, достаточного для оплаты ежемесячных платежей.
В случае с покупкой нового авто в лизинг — свои нюансы:
- - предмет финансового лизинга вплоть до выплаты остаточной стоимости товара находится в собственности лизингодателя;
- - ранее чем через год погасить лизинговые платежи невозможно, далее пересмотр размера лизинговых платежей производится по письменному заявлению лизингополучателя;
- - официально допустимый максимальный аванс не должен превышать 40% стоимости товара;
- - условия предоставления лизинга в части процентной ставки у различных лизинговых компаний могут различаться едва ли не в два раза.
Получить же одобрение лизинга в большинстве случаев проще, чем одобрение кредита. В случае когда покупатель — юридическое лицо, лизинговые платежи относятся на затраты. Сама процедура оформления лизинга тоже проще и быстрее.
Какую валюту выбрать: BYN, RUB, USD, EUR?
В данном вопросе нужно ориентироваться не только на величину процентов по кредиту или лизингу, но и на то, в каких деньгах покупатель получает свой основной доход. Если он в белорусских рублях, логичнее рассматривать внешнее финансирование в белорусских рублях.
Даже если доходы в валюте, следует чётко понимать, как долго вы будете их получать именно в ней. Если кредит на 10 лет, вероятность изменения ситуации просчитать довольно сложно.
Какие сегодня предлагаются условия по лизингу и кредитам?
По мнению экспертов из «Атлант-М», белорусские банки внимательно отслеживают ситуацию на рынке. И если появляется привлекательный пакет, он тут же находит распространение.
Большинство автокредитов сегодня предлагается со сроками до 10 лет.
Без учёта льготных и акционных предложений процентная ставка в автокредитовании в настоящий момент находится рядом с величиной расчётной величины стандартных рисков (РВСР). В апреле она составляет 16,63%.
Когда же речь заходит о льготном кредитовании, процент по которому иногда бывает очень привлекательным, нужно внимательно смотреть не только на указываемую в рекламе льготную ставку (например, 4,5 или 7,0%), но и на так называемый грейс-период (англ. grace period). Если он более года, это уже интересно. Если речь идёт о нескольких месяцах — это не более чем наживка.
В случае лизинга, как уже упоминалось выше, предложения от различных компаний различаются куда больше, но сроки тоже до 10 лет, эффективная процентная ставка — от 12,5%, аванс — 20—30%.
Как способ привлечения внимания в рекламе этого типа финансирования очень часто фигурирует слово «рассрочка», по факту же речь о лизинге. Сроки такого лизинга — 1—3 года. Аванс — 40%, последующий первый платёж — 10—20% стоимости предмета лизинга. Особенно внимательно здесь стоит смотреть на то, как погашается основной долг.
А ещё в лизинге чётко нужно различать понятия «эффективная процентная ставка» и «удорожание», которыми очень часто любят оперировать сотрудники лизинговых компаний.
Удорожание правильно и логично считать не от прайсовой цены предмета лизинга, а от суммы, взятой в лизинг (цена машины минус величина авансового платежа), так как именно за пользование этими деньгами платит лизингополучатель и именно они для него дорожают. В этом случае процент удорожания полученных в лизинг средств получается совсем другим.
Примеры, на которые стоит обратить внимание
В коммерческих подразделениях компании «Атлант-М» сегодня можно воспользоваться большим количеством привлекательных вариантов внешнего финансирования.
Так, автомобили Kaiyi в настоящий момент можно приобрести, воспользовавшись лизингом на 10 лет с авансом 20%, льготной ставкой 6,99% (грейс-период первые 24 месяца) и последующей ставкой 12,5%.
Выгоден подобный вариант тем покупателям, которые не планируют досрочно (в течение одного года) погашать лизинг, а также тем, кому важен комфортный платёж для планирования бюджета. Платежи в случае покупки Kaiyi X3 за 63 300 BYN составляют в первые два года (с льготной ставкой) 704—651 BYN, после льготного периода максимальный платёж — 830 BYN, последний минимальный — 430 BYN.
Приобрести Chery Tiggo 7 Pro Max стоимостью 93 000 BYN в «Атлант-М» можно с привлечением автокредита с авансом 10%, сроком на 10 лет и льготной ставкой 6,5% на первые 18 месяцев кредитования. Далее ставка составит 16,44% годовых.
Данный вариант покупки Chery привлекателен для тех, кто хочет внести минимальный аванс и получить возможность досрочного погашения автокредита в любой момент вкупе с льготными процентами на полтора года. Подобный подход даёт платежи первых 18 месяцев, равные 644 BYN, с 19-го месяца — 919 BYN. При этом аванс, выплачиваемый из собственных средств, всего лишь 9 300 BYN. Если же делать его больше, платежи будут ещё меньше.
Можно купить в «Атлант-М» и новую Toyota Corolla. Цена машины — 104 500 BYN. Кредит сроком 10 лет на данную модель подразумевает аванс в 50%, льготную ставку в 4,5% на первые 12 месяцев кредитования. Далее — 16,2%.
Платежи первого года в этом случае не выходят из диапазона 376—393 BYN, в последующие месяцы они равны 882 BYN. И это за новую Toyota, о надёжности которой слагают легенды!
Данное предложение в первую очередь ориентировано на покупателей из числа физических лиц, у которых есть 50% стоимости новой Corolla, либо на тех, кто имеет для сдачи в трейд-ин автомобиль стоимостью 53 000—55 000 BYN. О возможности досрочного погашения автокредита тоже забывать не стоит.
Вместо резюме
Универсальных предложений на рынке внешнего финансирования покупки нового автомобиля не существует. Тем не менее под каждого конкретного клиента в «Атлант-М» готовы подобрать оптимальный продукт, независимо от того, какой из 16 брендов выберет покупатель.
Получить квалифицированную консультацию по вариантам внешнего финансирования покупки нового автомобиля можно в отделах продаж коммерческих подразделений компании «Атлант-М» по тел. +375 (29) 677-00-99. Или заполните форму ниже, и специалисты свяжутся с вами в кратчайшие сроки:
EmbedManager.embed({ key: "https://fs6.formsite.com/res/showFormEmbed?EParam=0f3EXAbWkRzNM36R33tCRWMfi7DtUOY9&902731517", width: "100%" });
ООО «Управляющая компания МАХ Атлант-М»
УНН 193077111
