В августе 2023 года компания "Яндекс" представила собственный финансовый продукт под названием "Яндекс сейв". Этот продукт имеет два варианта: с определенным сроком и без. Особенность "Яндекс сейв" заключается в возможности вносить и снимать средства в любое время без комиссии, при этом суммы защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
"Яндекс сейвы" представляют собой финансовые инструменты, которые позволяют накапливать средства с получением процентов. Эти вклады подпадают под систему обязательного страхования вкладов, что означает гарантированную защиту сумм до 1,4 миллиона рублей со стороны государства.
Первый вид "Яндекс сейвов" предполагает установленный срок действия, аналогичный срочному вкладу. "Яндекс" фиксирует процентную ставку на момент открытия сейва, в зависимости от его срока. В настоящее время сроки могут быть на 91 день, 181 день, 367 дней, и 730 дней. Минимальная сумма для открытия такого сейва составляет 10 тысяч рублей, а максимальная - 10 миллионов рублей.
Второй вид - сейв без установленного срока действия, аналог накопительного счета. Здесь предусмотрена повышенная ставка в течение первых трех месяцев, а затем действует базовая ставка. Пополнение и снятие средств с этого сейва можно производить в любое время, и проценты начисляются ежедневно.
Для доступа к "Яндекс сейвам" необходимо быть гражданином России старше 18 лет, иметь паспорт РФ и номер телефона российского оператора. Для открытия сейвов следует сначала открыть банковский счет в "Яндекс Банке". Это можно сделать через приложение "Яндекс Пэй", назначив встречу с представителем банка для личной идентификации. После проверки документов "Яндекс сейвы" становятся доступными на сайте и в приложении "Яндекс Пэй".
Как пополнить «Яндекс сейв» Существуют два способа пополнения сейвов.
Перевод с другого счета внутри банка.
Любой сейв можно пополнить с другого сейва без срока или с карты «Пэй». Сначала следует пополнить карту «Пэй», затем перевести деньги на сейв.
Как осуществить перевод:
• Откройте приложение «Яндекс Пэй».
• Нажмите на раздел «Сейвы» и выберите нужный для пополнения. • Нажмите «Пополнить», затем «Со счета».
• Выберите карту или сейв без срока. Сумма, которую можно пополнить на карту «Пэй», ограничена. Через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона - 1 миллион рублей в месяц.
Через банкомат ВТБ - ограничение на количество купюр, которое будет указано на экране банкомата. Через банкомат Альфа-Банка - не более 500 тысяч рублей в день, не более 1,5 миллиона рублей в месяц.
Перевод из другого банка по реквизитам
Как осуществить перевод:
• Откройте приложение «Яндекс Пэй».
• Нажмите на раздел «Сейвы» и выберите нужный для пополнения.
• Нажмите кнопку «Реквизиты».
• Перейдите в приложение банка, откуда будет происходить перевод.
• Выберите перевод по реквизитам.
• Укажите реквизиты сейва из приложения карты «Пэй».
Важно: Комиссия за пополнение карты «Яндекс» не взимается, однако может быть установлена сторонним банком. Обычно перевод занимает несколько часов, но иногда может занять до трех дней.
Как вывести деньги с «Яндекса сейва»
Процедура вывода средств с сейва зависит от его типа: срочный или без срока. Вывод средств с сейва со сроком Средства с сейва со сроком невозможно вывести досрочно без потери начисленных процентов.
При досрочном расторжении договора применяется ставка в размере 0,01% годовых. Следовательно, рекомендуется дождаться окончания срока сейва и либо продлить договор, либо снять средства.
Если функция автопродления активирована, банк начислит проценты и автоматически продлит сейв на тот же срок с текущей ставкой. В случае отключенной функции автопродления, в конце срока договора банк начислит проценты, а сумма автоматически переведется на карту «Пэй».
После этого средства можно будет вывести с карты «Пэй» в другой банк.
Досрочный вывод средств с сейва со сроком возможен следующим образом:
• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать раздел «Сейвы», выбрать нужный для закрытия.
• Нажать «Закрыть сейв».
Вывод средств с сейва без срока
Средства с сейва без срока можно вывести в любой момент без потери начисленных процентов. Можно снять всю сумму или оставить часть для дальнейшего накопления, что не повлияет на ставку и другие условия. Средства с сейва без срока можно вывести двумя способами:
Через карту «Пэй»:
• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать раздел «Сейвы», выбрать сейв, с которого нужно перевести средства.
• Нажать «Перевести», затем «На счет», выбрав карту «Пэй».
• Нажать «Перевести» средства с карты «Пэй» в другой банк.
По реквизитам:
• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать раздел «Сейвы», выбрать сейв, с которого нужно перевести средства.
• Нажать «Перевести», выбрав «Реквизиты».
• Ввести реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод.
Важно: Лимиты на вывод средств с сейва без срока устанавливаются при открытии продукта и могут быть изменены банком по индивидуальному запросу. Актуальные лимиты можно узнать в приложении «Яндекс Пэй». На текущий момент условия вывода средств следующие:
Согласно исследованию от «ПСБ Благосостояние», в 2024 году около 70% жителей России выразили желание иметь доход выше 100 тыс. рублей ежемесячно. Оптимальным уровнем дохода для 37% опрошенных является сумма от 100 до 200 тыс. рублей в месяц, 14% высказали предпочтение заработать от 200 до 300 тыс. рублей, а 18% выразили желание получать еще большую сумму.
Давайте рассчитаем, сколько нужно положить на сейв, чтобы ежемесячно получать, например, 150 тыс. рублей. Для этого определим, какую сумму нужно вложить с учетом доходности сейва.
Сначала определим годовой доход от вклада, который должен составить 1,8 млн рублей. Чтобы найти необходимую сумму для вложения, разделим желаемый доход на процентную ставку и умножим на 100.
Однако ставка будет различной в зависимости от срока вложения. На полгода ставка выше — 16,7%, в то время как на год она составляет 15,5% годовых.
С точки зрения выгоды математически предпочтительнее открывать сейв дважды по полгода. Однако нет гарантии, что спустя полгода удастся открыть новый сейв по такой же высокой ставке. Во втором полугодии 2024 года Центральный банк России может снизить ключевую ставку, что повлияет на доходность депозитов. Следовательно, все ставки на них, скорее всего, снизятся.
С точки зрения консервативной стратегии лучше выбрать сейв на год с процентной ставкой 15,5% годовых.
Таким образом, чтобы получить за год проценты по сейву в размере 1,8 млн рублей при ставке 15,5% годовых, необходимо вложить более 11 млн 600 тыс. рублей.
Однако согласно правилам, один клиент может вложить в срочный сейв только до 10 млн рублей, поэтому можно либо согласиться на меньший доход, либо открыть второй срочный сейв, либо рассмотреть другие варианты сбережений, такие как классические вклады.
Расчет доходности сейва без срока
Годовой доход от сейва также должен составить 1,8 млн рублей. Чтобы определить необходимую сумму для вложения, желаемый доход следует разделить на процентную ставку и умножить на 100%.
Однако для сейва без срока применяются различные ставки в зависимости от периода. Так, в течение первых 92 дней ставка составляет 17% годовых, а затем — 11% годовых, при этом она может измениться по решению Яндекс Банка.
Тем не менее предположим, что весь оставшийся период года будет применяться ставка 11%.
Таким образом, чтобы получить за год проценты по сейву в размере 1,8 млн рублей при ставке 17% годовых в первые три месяца и 11% годовых в остальные 9 месяцев, необходимо вложить около 14 млн рублей.
Однако согласно правилам, один пользователь может владеть только 10 сейвами без срока на сумму до 10 млн рублей, поэтому можно либо согласиться на меньший доход, либо рассмотреть другие варианты сбережений, такие как счета накоплений.
Плюсы и минусы "Яндекс Сейва"
К плюсам "Яндекс Сейва" можно отнести:
Относительно высокие ставки по срочным и безсрочным продуктам. Возможность получать доход каждый день по сейву без срока. Дистанционное обслуживание счета. Возможность управлять своими деньгами с помощью приложения или сайта сервиса. Удобные переводы средств с карты "Яндекс Пэй" без комиссии в другие банки.
К минусам продукта можно отнести:
Необходимость личного присутствия при встрече с представителем банка перед открытием сейва. Ограниченное количество сейвов для одного пользователя: до 10 срочных и 10 безсрочных одновременно. При этом на безсрочных сейвах можно хранить до 10 млн рублей суммарно, а на срочных — до 10 млн рублей на каждом.
Кратко о том, как работает сейв
"Яндекс Сейв" - это финансовый сервис "Яндекса" для накопления средств, аналогичный привычным банковским вкладам и сберегательным счетам. Существует два типа сейвов: срочные (как вклады) и безсрочные (как сберегательные счета).
Для открытия сейва впервые необходимо открыть счет в Яндекс Банке. Для этого следует назначить личную встречу с представителем банка в приложении или на сайте. Ставка по безсрочному сейву в настоящее время составляет 17% годовых в первые три месяца после открытия, затем применяется базовая ставка в размере 11% годовых.
Доходность по сейву со сроком зависит от его периода.
Самая высокая ставка в настоящее время предлагается на полгода - 16,7% годовых, на три месяца можно зафиксировать ставку в размере 16,3%, на год - 15,5%, на два года - 13,1%.
У сервиса есть ограничение по количеству сейвов: один пользователь не может иметь больше 10 срочных и 10 безсрочных сейвов одновременно. Общая сумма на безсрочных сейвах не должна превышать 10 млн рублей. Такой же лимит установлен для каждого срочного сейва, то есть суммарно можно разместить 100 млн рублей.
