В период погашения кредита или ипотеки человек может быть призван на военную службу.
В данной статье рассматриваем, каким образом заемщику и его родственникам следует поступить в такой ситуации.
Как решить вопрос с ипотекой и кредитом при призыве на срочную службу
Важно предварительно заботиться о кредите или ипотеке еще до призыва. Вы можете вносить досрочные платежи или даже полностью погасить долг самостоятельно или с помощью родственников. Если такая возможность отсутствует, можно попробовать оформить реструктуризацию или получить кредитные каникулы.
Кредитные и ипотечные каникулы
Кредитные и ипотечные каникулы предоставляют возможность не вносить платежи в течение максимального срока в полгода или вносить их меньше, чем обычно. На весь год службы каникулы не оформить, однако можно обратить внимание на реструктуризацию.
Во время каникул процентная ставка не меняется, но увеличивается срок кредита на период каникул. Недоплаченные суммы нужно будет выплатить после каникул по уточненному графику платежей.
Максимальная сумма, по которой можно получить каникулы, зависит от типа кредита:
- Автокредиты: 1,6 млн руб.
- Все остальные кредиты: 450 тыс. руб.
- Кредитные карты: 150 тыс. руб.
- Ипотека: 15 млн руб.
Каникулы доступны:
- Мобилизованным и всем участникам СВО;
- Жителям территорий, объявленных в режиме ЧС;
- Гражданам, у которых снизились доходы, включая призыв на срочную службу.
Чтобы получить одобрение на каникулы, ваш среднемесячный доход за два месяца перед обращением должен снизиться на 30% по сравнению с предыдущим годом. Для оформления каникул требуется обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие призыв в армию и снижение доходов.
Реструктуризация
Кредитные каникулы предоставляются максимум на полгода. Если этого времени недостаточно, лучше воспользоваться реструктуризацией. Это предполагает пересмотр условий договора с банком, таких как увеличение срока кредита и снижение размера платежа.
Реструктуризация доступна только при наличии конкретной причины, например, снижение дохода или потеря работы, в том числе из-за призыва. Для оформления реструктуризации банку потребуются документы, подтверждающие вашу ситуацию, такие как справка о доходах и повестка.
Важно отметить, что кредитор самостоятельно определяет срок и условия реструктуризации, которые могут быть меньше, чем вам нужно. Если вы или ваши близкие не сможете выплачивать платежи, банк может обратиться в суд.
Что делать с ипотекой и кредитом при мобилизации заемщика
Мобилизованные на службу в СВО рассматриваются как военнослужащие по контракту и получают зарплату от 210 тыс. рублей в месяц. Размер выплат зависит от их специализации, звания, стажа службы и доплат в конкретном регионе. Средства, полученные мобилизованным и его семьей, могут быть использованы для погашения задолженностей по графику платежей.
Если нет возможности сделать платежи, можно воспользоваться специальными кредитными каникулами.
Кредитные каникулы для мобилизованных
В конце 2022 года Государственная дума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных, распространяющийся как на ипотеку, так и на обычные кредиты. Граждане, взявшие кредиты до призыва на службу, и их родственники могут получить отсрочку платежей или уменьшение суммы платежей.
Особенности кредитных каникул
Банки предоставляют кредитные каникулы мобилизованным и добровольцам на весь период участия в СВО плюс 30 дней после демобилизации. Это касается долгов, взятых до призыва на службу.
Проценты начисляются в течение каникул так же, как если бы вы платили по графику, но вы начнете выплаты только после их окончания. Срок кредита или ипотеки увеличится на время, проведенное в кредитных каникулах, при этом они не повлияют на вашу кредитную историю.
Дополнительные особенности кредитных каникул для мобилизованных и добровольцев:
- В качестве созаемщиков и родственников мобилизованного или добровольца также могут воспользоваться каникулами. В таком случае необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие родство: свидетельство о браке, свидетельство о рождении.
- Если мобилизованный или доброволец в процессе службы получит ранение или заболеет, срок каникул продлевается на время лечения в стационаре.
- Банки не взыскивают проценты, начисленные во время каникул, поскольку исполнительные производства приостанавливаются на время службы, и новые не возбуждаются. Квартиру также не могут изъять.
- Если банк уже начислил штрафы до каникул, они будут заморожены, но после их окончания их все равно придется выплатить. Размер кредита и количество займов не имеют значения.
Чтобы оформить каникулы, нужно обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие службу, как в Министерстве обороны, так и у вас. Рекомендуется предоставить документы о мобилизации сразу.
Что делать, если банк отказывает в каникулах
По закону кредитные организации не могут отказать в каникулах мобилизованным и призванным на срочную службу, говорит адвокат Международной коллегии адвокатов "Закон и право" Елизавета Ибрагимова.
Банк может отказать вам, если:
- Документы не соответствуют требованиям банка — в таком случае их можно предоставить повторно.
- Обращается не родственник мобилизованного.
- Вы не соответствуете требованиям для получения льгот. Например, ипотека оформлена уже после мобилизации или Министерство обороны не подтвердило мобилизацию.
Если отказ необоснован и вы соответствуете требованиям для получения каникул, можно:
- Уточнить причину отказа, обратившись в банк по телефону, чату или лично в отделении.
- Проверить документы, возможно, банк запросил дополнительные данные или в предоставленных есть ошибки.
- Обратиться в Центральный банк, если не удалось решить вопрос напрямую с банком и ваши права нарушены.
- Подать в суд, если банк продолжает отказывать, несмотря на требования закона и Центрального банка.
Списание долгов
Долги могут быть списаны в случае:
- Смерти (в том числе вследствие ранения, травмы или контузии).
- Получения инвалидности I группы.
Должны быть списаны также долги членов семьи мобилизованного в этих случаях. При этом обязательства по ипотеке и кредиту прекращаются и для совершеннолетних детей и для родителей, если они являются созаемщиками участника СВО.
Для списания долга необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти или справку медико-социальной экспертизы об инвалидности.