Закон «О кредитных историях» до этого пересматривали в 2017 году. О том, какие изменения произошли, и касаются ли они недвижимости рассказываем в этой статье.
Кредитная история – это информация, на которую опирается банк, когда рассматривает вашу заявку на получение кредита. Изменения коснулись источников, от которых поступают сведения в кредитную историю. А также получения сведений из «Кредитного регистра» Национального банка Республики Беларусь. Кстати, только в 2023 году в Национальный банк поступило 304 000 запросов о кредитной истории.
Какие сведения будут попадать в кредитную историю?
До изменений в обязательном порядке должны были предоставлять сведения: банки, лизинговые и микрофинансовые организации. Сейчас же на добровольной основе сведения о рассрочках могут передавать представители ретейла (юридические лица, которые предоставляют товары, работы, услуги). Для этого нужно будет заключить договор с Нацбанком.
Как понять, какая у вас кредитная история?
Чтобы это понять понадобится познакомиться с таким понятием как скоринговая оценка. Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы. Происходит анализ того, как вело себя население с похожими кредитными историями. Прогнозируется вероятность того, что гражданин допустит просрочку по оплате кредита свыше 90 дней по взятому кредиту.
Кредитор или банк самостоятельно определяет, что считается плохой или хорошей вероятностью. Для кого-то 10% это много, а кто-то будет готов на риск и при 20%. У Национального банка Республики Беларусь нет никаких рекомендаций по этому поводу.
При принятии решения о выдаче кредита используются не только сведения из кредитной истории, а также другие сведения, которые свидетельствуют о платежеспособности заемщика. Например, его доходы, размер коммунальных платежей, наличие иждивенцев и так далее.
Можно ли повысить свою скоринговую оценку?
Да, это возможно. Совет номер один - нужно не допускать просрочек по кредиту. Также не нужно одновременно обращаться к нескольким кредиторам. Например, отправлять заявку на кредит сразу в несколько банков.
Где узнать свою кредитную историю? Это платно?
Свой кредитный отчет можно получить в электронном виде на портале «Кредитного регистра» или на бумаге.
Это можно сделать неограниченное количество раз за вознаграждение. Или бесплатно 2 раза в год, но не более 1 раза на бумажном носителе.
Кто может иметь доступ к вашей кредитной истории?
Как и ранее без согласия субъекта кредитной истории сведения могут получать правоохранительные органы в рамках оперативно-розыскной деятельности.
Другим пользователям «Кредитного регистра» необходимо согласие субъекта, чтобы получить информацию о его кредитной истории. Кроме того, понадобится указать цель получения кредитного отчета.
Субъект или гражданин, который планирует взять кредит, сможет отозвать согласие на предоставление кредитной истории. Но только в случае, если между ним и банком (пользователем Кредитного регистра) нет действующей кредитной сделки. Также субъект может установить запрет на доступ к своей кредитной истории. Однако здесь тоже есть исключение. Если у гражданина уже есть действующий кредит в каком-то банке, то этот банк сможет узнать кредитную историю субъекта.
Изменения уже опубликованы на Национальном правовом интернет-портале. Они вступят в силу через 9 месяцев. За это время законодательные акты должны быть приведены в соответствие с изменениями в законе.
Наша статья была полезна для вас? Поделитесь ей в соцсетях, она может помочь вашим знакомым.