Банк России предлагает дополнительные меры по борьбе с преступниками, в том числе в сфере кредитного мошенничества, которое в последнее время активно развивается. Здесь нужно ввести период охлаждения при выдаче крупных сумм, чтобы злоумышленники не смогли их умыкнуть и вдобавок еще навязать человеку долговое бремя. А кроме того, необходимо усовершенствовать борьбу с так называемыми дропперами, которые за вознаграждение предоставляют мошенникам право прогонять через свой счет украденные деньги. Во многих странах для такого рода правонарушителей предусмотрена ответственность. В настоящее время ЦБ обсуждает «с соответствующими организациями» введение наказания за дропперство и в России. Об этом заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина 8 апреля в рамках подготовки к рассмотрению отчета регулятора на совместном заседании Комитета по финансовому рынку, Комитета по бюджету и налогам, Комитета по экономической политике и Комитета по контролю.
Воруют больше
Тему борьбы с финансовым мошенничеством поднял первый зампред думского Комитета по финрынку Константин Бахарев. Он напомнил, что в этой сфере уже есть много полезных наработок: в июле этого года вступит в силу закон об ответственности банков за перевод денег мошенникам, а в 2025 году — самозапрет на выдачу необеспеченных потребительских кредитов. И тем не менее говорить об успехах рано.
По его словам, статистика свидетельствует, что банковские мошенники действуют проворнее, опережая на шаг законодательные и регуляторные решения по их выявлению. Они используют методы социальной инженерии, создают фальшивые колл-центры, откуда россиянам ежедневно приходят десятки миллионов звонков. В 2023 году у соотечественников похитили рекордный объем средств — более 15 миллиардов рублей. Вернуть гражданам удалось менее 10 процентов (а в позапрошлом году в два раза меньше).
По его мнению, для эффективной борьбы с финансовыми преступниками не хватает скоординированности разных ведомств. Власти действуют недостаточно наступательно, уточнил он, поинтересовавшись у главы ЦБ, готов ли регулятор предложить дополнительные меры по борьбе с финансовыми мошенниками, в том числе те, которые требуют законодательного регулирования.
Эльвира Набиуллина подтвердила: несмотря на принимаемые меры, пока «перелома не произошло».
«Я рассчитываю, что те механизмы, которые заложены в новых законах, они заработают, — сказала она. — Самозапрет на кредиты заработает, кстати, только с 2025 года, там нужно подготовиться, это важная мера. Но вот мы видим, очень активно развивается кредитное мошенничество. И там тоже нужно подумать по периоду охлаждения. Ведь когда на человека оформляют кредит, то не просто у него деньги украли, но он еще должен». Такой период охлаждения, по словам главы ЦБ, нужно установить между одобрением кредита и его выдачей по крупным суммам.
Дропперам штрафы
Также Эльвира Набиуллина предложила усилить борьбу с дропперами, через счета которых мошенники выводят украденные деньги. «Потому что в это дропперство увлекают людей, молодежь. Это способ легко заработать деньги, но люди не понимают, что они становятся участниками преступлений, когда на эти карты мошенники получают соответствующие ресурсы. И здесь очень важна информационная работа. Мне кажется, это тоже важно, чтобы люди понимали, в чем они участвуют. Но и ответственность. В многих странах есть ответственность, и мы обсуждаем с соответствующими организациями, чтобы здесь вводили ответственность за дропперство», — сказала председатель Банка России.
Она подчеркнула, что в настоящее время регулятор более активно выстраивает работу и координацию с правоохранительными органами по борьбе с финансовым мошенничеством. «В том числе, когда передаются данные о счетах дропперов, банки должны их заблокировать. Но нужно вводить и увеличивать ответственность банков. Экономический стимул для банков по эффективности применения антифродовых процедур тоже должен быть . У нас есть возможность контроля за антифродовыми процедурами. Но нужно увеличивать ответственность», — заявила Набиуллина.
«То есть это должен быть серьезный экономический штраф и так далее, чтобы финансовые институты были заинтересованы выстраивать эти процедуры», — добавила она.
По мнению председателя Комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергея Гаврилова, к вопросу защиты кошельков россиян нужно подходить более системно, подключив к решению проблемы Минцифры, МВД, телекоммуникационные и интернет-компании.
Подводя итог дискуссии, глава профильного комитета Анатолий Аксаков предложил создать на площадке комитета специальную группу. Тем более что у депутатов уже есть предложения: чтобы дропперы не могли пользоваться удаленно своими счетами, их целесообразно обязать лично приходить в банк,. «И, соответственно, это в определенной степени охладит пыл такого рода лиц», — резюмировал депутат.