Даже если у вас есть деньги на банковской карте, нет гарантии, что ими удастся воспользоваться в любое время. Недавно ко мне поступило обращение, где гражданин описал свои злоключения при попытке снять наличные со своей карты в банкомате.
Банкомат неожиданно отказался выдать деньги, выдав сообщение о том, что операции по счету приостановлены. Выяснилось, что банк включил его в «черный список»:
- еще в 2018 году Центробанк создал базу данных, где отражаются все случаи и попытки перевести денежные средства без согласия клиента (т. е. собирается информация о хищениях средств со счетов граждан).
В эту базу включаются реквизиты счета, на который были переведены деньги в ходе совершения мошеннической операции — и владелец этого счета попадает в «черный список» (Указание ЦБ РФ от 8 октября 2018 г. № 4926-У),
- после этого банки могут ввести в отношении этого клиента предупредительные меры (ограничить снятие наличных в банкомате, приостановить онлайн-переводы и пр.).
Иными словами, клиент из «черного списка» рассматривается банком как потенциальный преступник, и ему начинают создавать всяческие препятствия при обращении за банковскими услугами.
Проблема в том, что в черный список могут попасть вполне добропорядочные граждане, никоим образом не связанные с мошенниками — как произошло в данном случае:
- оказалось, что несколько лет назад гражданин при получении кредита в банке подписал договор на получение дебетовой премиум-карты. По условиям договора карту ему должны были выслать по почте — вот только он ее так и не получил, да и позабыл об этом в скором времени.
А карта тем временем попала в чужие руки — и стала использоваться для вывода похищенных денежных средств. И вскоре этот гражданин оказался в «черном списке». Закрыть эту злополучную карту ему все же удалось, а чтобы исчезнуть из «черного списка», пришлось несколько раз обращаться в Центробанк России с жалобами.
Кстати, недавно ЦБ опубликовал проект новых указаний о том, как граждане могут обжаловать необоснованное попадание своих реквизитов в базу. Для этого нужно будет подать заявление либо напрямую в ЦБ (через его сайт), либо в свой банк.
ЦБ примет решение об исключении из базы на основании мотивированного заключения банка, по сообщению которого была включена соответствующая информация (Информация ЦБ РФ от 20 марта 2024 г. «Граждане смогут обжаловать попадание их реквизитов в базу данных о подозрительных операциях»).
Прошу вас обратить внимание на проблему, из-за которой уже немало людей нажили себе неприятности: они не знали, что на их имя открыта банковская карта, однако это ничуть не снимает ответственности с владельца счета.
Подписчикам моего канала на платформе Boosty доступна подробная инструкция о том, как узнать, какие банковские карты открыты на ваше имя и как закрыть карты, ставшие уже ненужными. Это поможет избежать массы неприятностей в будущем.