Снижению объемов выдач будет способствовать существенная трансформация льготных программ. Усиливающийся контроль со стороны регулятора за качеством выдаваемых кредитов также приведет к охлаждению рынка.
Эксперты прогнозируют, что объем выдачи ипотечных кредитов в России в 2024 году может сократиться на 30%. Это может быть связано с различными факторами, такими как изменения в экономической ситуации, увеличение процентных ставок, изменения в законодательстве, а также внешние экономические и политические факторы. Сокращение объема выдачи ипотеки может отразиться на рынке недвижимости, уровне спроса на жилье и активность строительства. Важно учитывать эти прогнозы при планировании деятельности и разработке стратегий на рынке недвижимости, считают эксперты.
А вот рыночные выдачи будут восстанавливаться при установлении ставок на уровне менее 13%, что, по оценкам аналитиков, произойдет не раньше второго полугодия 2024 года по мере снижения ключевой. Кроме этого, в материалах отмечается, что сокращение объемов финансирования приведет к ослаблению главного драйвера прошлого года - субсидируемой государством ипотеки, в результате ее доля в объеме ипотечных выдач за 2024 год снизится с 60 до 45%, упав до уровня 2022 года.
Помимо этого, в 2024 году ожидает постепенное снижение доли кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% с 47 до 30%.
Согласно последним данным, в России в 2024 году доля отказов по ипотечным заявкам значительно увеличилась. Так, доля отказов по ипотечным заявкам в январе-феврале 2024 года составила 56%. По сравнению с концом 2023 года эта цифра увеличилась на 15 процентных пунктов. Такая же ситуация складывается и на вторичном рынке жилья. Там цифра увеличилась на 20 процентных пунктов.
Как заявила зампред ЦБ Ольга Полякова, основные факторы охлаждения ипотеки: изменение условий господдержки. А вот рост потребительского кредитования объясняется ростом потребительской активности. Но ожидается, что рынок потребительского кредитования тоже будет остывать и по году покажет прирост где-то в районе 8-10%.
Высокий уровень задолженности по ипотечным кредитам может создать серьезные финансовые проблемы для заемщиков. Как рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, за последние два года в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой. И в четвертом квартале прошлого года почти каждый второй заемщик, 45%, получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему придется тратить более 80% своих доходов.