Всем привет!
После того как переоформил ИИС на новые условия ввиду налоговой неопределенности (неясно, будет ли при продаже налог на активы, купленные до переоформления ИИСа) решил все продать и откупить обратно, а точнее немного скорректировать портфельную политику и убраться в портфеле. Все это решил совместить с пополнением ИИСа.
Что было сделано
На ИИС отправил 100 тыс. руб., а на обычный счет 50 тыс. руб. и вот зачем: на ИИСе после большой уборки (когда закрыл там все мелкие позиции и откупил их обратно на основном счете) осталось несколько бумаг, которые по тем или иным причинам там уцелели, сейчас их продал и откупил на обычном счете:
У меня, кстати, была мысль - создать одновременно две заявки с одинаковой ценой, одну на продажу (на ИИСе), другую на покупку (на обычном счете), тогда бы удалось осуществить транзит бумаг вообще без потерь на спреды в стакане. Но так как все бумаги были ликвидные, а суммы небольшие, то ради пары десятков рублей заморачиваться было лень.
Кстати, Сбер теперь сделал возможность совершать сделки через декстопную версию Сбербанк онлайна, я решил попробовать этот сервис, зашел туда... меня чуть не передернуло как от зубной боли. Более ужасного интерфейса (и очень туго работающего не видел нигде), причем по умолчанию работает только на покупку бумаг (все как в каком-нибудь МММ 😁). У всех брокеров личный кабинет на компьютере работает адекватно, но тут просто жуть какая-то, поэтому пришлось продолжить пользоваться мобильным приложением (оно, кстати, вполне адекватное).
Ну а на самом ИИСе все продал и решил устроить новый эксперимент с фондами - купил их на равные суммы и буду докупать тоже в одно и тоже время на одни и те же суммы (разумеется фонды акций сравниваются между собой, а фонды облигаций тоже только между собой) чтобы посмотреть, какой из них в итоге покажет лучшие результаты.
В итоге сейчас портфель на ИИСе выглядит вот так:
Логика портфеля: взял 3 фонда на индекс (TMOS, EQMX, SBMX) от разных управляющих компаний в целях диверсификации и 3 фонда с иной стратегией (DIVD - дивидендные акции, SBRI - компании устойчивого развития, AKME - фонд с активным управлением), тоже все от разных управляющих компаний.
Отдельно стоит сказать про фонд от Альфы (AKME) - я вообще обычно не покупаю фонды с высокой комиссией (там она под 2% в год), но вот конкретно этот фонд довольно уверенно обходит рынок на своей истории, поэтому решил его тоже взять в портфель:
С облигациями примерно та же история - взял обычный фонд BOND от ДохоДа и активный AKMB от Альфы, у него комиссия втрое выше, но результат пока лучше:
Впрочем тут все не так однозначно и посмотрим как оно дальше пойдет (в душе болею за ДоходЪ, у Альфы репутация откровенных жуликов в целом).
Во сколько обошлась вся эта ребалансировка и какова возможная выгода
Обнаружил проблему на некоторых фондах - даже с моими суммами я уже буду двигать цену, поэтому продавать приходилось аккуратно, внимательно изучая, что творится в стакане. В целом, спред можно оценить где-то в полпроцента, вроде копейки, но при таком объеме вышло в 7-8 тысяч. Кроме спреда в стакане есть еще комиссия брокера и биржи. Если с комиссией брокера у Сбера все понятно (0,06% на обычные сделки и 0% для "своих" фондов), то вот с комиссией биржи все как-то странно - даже при одинаковых суммах она почему-то сильно меняется (разница составляет до 6-7 раз!) и больше всего у "копеечных" фондов, где паи "по рублю", вероятно есть какая-то минимальная сумма комиссии, либо происходят невыгодные округления.
По очень примерным подсчетам все "на круг" вышло тысяч в 10-12. Возможно это было совершенно напрасно, но зато я так сказать купил "страховку от налога". Если за старые бумаги (купленные на ИИС до его переоформления) все-таки будет начислен налог, то при текущих ценах он составит тысяч 40... а сколько бы он мог составить лет через 5-10 сказать вообще сложно. А теперь в любом случае я больше, чем 40 тыс. не заплачу, да и то это будет только при закрытии счета, лет через 10 это будут копейки.
Вот как-то так, буду продолжать эксперимент с фондами, только время покажет, какой из них окажется лучше (но это все равно не даст никаких гарантий, что такой фонд и дальше будет лучшим).
А у вас что новенького на инвест.пути?
