10 апреля глава Банка России Эльвира Набиуллина выступила перед депутатами Государственной Думы. Она отчиталась о действиях Центробанка и мерах борьбы с бедностью. Судя по данным Росстата, они имеют успех: количество бедных семей в стране сократилось до 9,3%, или 13,5 миллиона человек. Разберемся, как регулятор этого добивается и кто в России в 2024 году считается бедным.
Банк России против бедности
С 2022 года Центробанк инициирует законы, которые, как оказалось, входят в единую программу борьбы с бедностью. Она состоит из шести шагов:
- Снизить инфляцию
- Сократить закредитованность населения
- Бороться с мошенниками
- Поддержать россиян в выплате кредитов
- Развивать финансовые продукты, ориентированные на социально незащищенных граждан
- Повышать финансовую грамотность населения
Опираясь на этот план, регулятор пытается сдержать рост цен, повышает ключевую ставку, вводит ограничения на кредиты и займы, призывает банки облегчить оформление кредитных каникул и запускает образовательные проекты. Делает все возможное, чтобы жить в России стало лучше. Но теория — это одно, на практике все сложнее.
Инфляция продолжает ускоряться
Каждую неделю появляются новые рекордсмены по росту цен: то огурцы, то капуста, то свекла. Потом цены отскакивают назад, как в случае с огурцами, однако ситуация на рынке нестабильная. Непонятно, что подорожает на следующей неделе.
Несмотря на слова главы Центробанка о стабилизации инфляции, службы статистики с этим не согласны. Каждую неделю они показывают медленное, но ускорение. Например, по данным Минэкономразвития, в первую неделю апреля 2024 года годовая инфляция составила 7,79%, причем цены начали расти не только на продукты питания, но и на бензин и дизель. Кажется, пока до планового показателя 4% Центробанку далеко.
О том, как реальная инфляция отличается от данных Росстата и Банка России, писали здесь:
Ключевая ставка 16% тормозит развитие экономики
Единственный инструмент регулирования инфляции у Банка России — ключевая ставка. Помимо сдерживания цен, она способствует замедлению спроса. Иными словами, люди отказываются от кредитов, меньше покупают, больше экономят и вкладывают деньги в банки.
Эльвира Набиуллина видит в этом положительные тенденции и говорит о развитии экономики, однако депутаты с ней не согласны. На заседании Госдумы высказывались мнения, что ключевая ставка не помогает сдерживать инфляцию, зато подавляет инвестиции и замедляет экономику. Некоторые из выступающих говорили, что ВВП России в 2023 году составил 3,6% не благодаря действиям ЦБ, а вопреки им.
Развитие экономики — это работа бизнеса, переживающего непростые времена. Он вынужден покрывать издержки из-за сложной логистики и серых схем покупки комплектующих, искать новых поставщиков и платить высокие проценты по кредитам. Все это выливается в рост цен, а значит, нагрузка на обычного потребителя увеличивается.
Почему показатель паритета покупательной способности не говорит о развитой экономике, объясняли в этом материале:
Растет закредитованность населения
Несмотря на введение жестких макропруденциальных лимитов и выросшие кредитные ставки, россияне продолжают брать у банков в долг. По данным Скоринг бюро, в 2023 году число россиян, имеющих более пяти кредитных договоров, достигло отметки 8,6%. ЦБ отчитался, что на 1 января 2024 года долги имели 50 миллионов граждан. Общая сумма задолженности за 2023 год — 34,8 трлн рублей, эта сумма почти равна запланированному доходу в российский бюджет за весь 2024 год.
Проблему закредитованности населения Эльвира Набиуллина поднимает на каждой пресс-конференции. В докладе перед депутатами она отметила, что в конце 2023 года 45% заемщиков получали ипотеку при долговой нагрузке более 80%. В 2024 году скорость выдачи кредитов начала замедляться, но россияне продолжают обращаться за деньгами в банки и МФО.
Бедность на историческом минимуме
Кажется, это единственный пункт, который говорит в пользу политики Центробанка. Росстат подтверждает, что людей, живущих за чертой бедности, стало меньше 10%. Но здесь есть два нюанса.
Во-первых, рост цен, недоступные кредиты и огромные долги точно не способствуют улучшению качества жизни. Зато выбираться из бедности помогают пособия и высокие зарплаты контрактников и сотрудников ВПК, а также страховые выплаты при ранениях и гибели.
Во-вторых, граница бедности на 2023 год составляет 13 545 рублей. То есть, если россиянин получает социальное пособие, равное прожиточному минимуму, он не считается бедным, а относится к среднему классу. На 2020 год, по словам президента, к среднему классу относилось 70% населения России. Звучит неплохо, если не учитывать цифры выше.
Но есть и успехи. По данным НАФИ, 70% россиян имеют высокий уровень финансовой грамотности. В основном это люди старше 35 лет, живущие в крупных городах. Они пытаются делать сбережения, строят финансовые планы, рационально относятся к покупкам и избегают долгов.
Об основных ошибках, из-за которых мы теряем деньги, рассказывали здесь:
Команда ВЗО запустила бесплатный курс по финансовой грамотности. В нем есть текстовые и видеоуроки, где простыми словами и без воды специалисты рассказывают, как оформить и выгодно погасить ипотеку, заставить свои сбережения работать и защититься от мошенников. Проходить курс можно с любой темы. Все уроки доступны бесплатно по ссылке.
Как вы оцениваете действия Центробанка за последние два года? Поделитесь своим мнением в комментариях.