Звонок. И сразу с ходу, моя клиентка, которой я ранее помогала оформить кредит, потому что в банке, в котором она работает, она получила тогда отказ, сказала: «Я хочу взять потребительский кредит на 2,5млн.» Меня немного удивила ситуация, потому, что я точно знаю, какой платеж по ипотеке, какой доход у нее. Я точно знаю, что она не зарыла еще предыдущий кредит. Ну давайте все по порядку.
Несколько лет назад Евгения, назовем ее так, обратилась ко мне с просьбой о помощи в одобрении кредита. Она купила дом, достаточно большой. Делала ремонт, как и все новоселы. И, как это обычно бывает, не рассчитала средства. Вернее, это тоже частая ошибка, когда человек самостоятельно делает ремонт, не заложила многие мелкие детали, не учла какие-то строй материалы и иные расходы. При этом, обратиться к специалистам, она не захотела, как казалось ей в целях экономии. Вот и оказалась в ситуации, когда «что-то пошло не так». Как сотрудник банка, она надеялась получить кредит в своем родном банке, и каково же было ее удивление, когда прилетел отказ. В ее голове не укладывалось, что есть лучшие условия других банков, которыми вполне возможно воспользоваться, но, поскольку меня ей порекомендовали, она решила попробовать. Я внимательно изучила ее кредитную историю, которая была безупречна, и все обстоятельства, которые могли привести к отказу. Предложила ей более выгодный вариант на то время. Кредит под залог этого же дома. Она выигрывала в переплате, ежемесячный платеж был таким, какого она не ожидала увидеть. Обдумав, предложенный вариант, она согласилась, и мы стали готовиться к сделке. Было несколько осложнений при согласовании объекта, но мы справились со всеми вопросами. Подобрали самую выгодную страховку и Евгения получила заветную сумму. При этом заверив меня, что больше брать кредиты не собирается)))
И вот ее звонок. Теперь подробнее о нем. Я всегда дотошно расспрашиваю о целях клиента. Мне интересно, как мыслит человек, что является причиной обращения и все маленькие детали, которые могут дать пищу к размышлению решения задачи. Я знаю много программ. У меня в арсенале более 30 банков, есть варианты и условия практически для любого клиента. Конечно, мне чаще всего виднее, что лучше может сработать, какая стратегия поможет в каждой конкретной ситуации. И я выяснила причину, которая меня повергла в шок буквально на несколько секунд. Евгения собиралась закрыть остаток по кредиту, который получала с моей помощью и взять деньги на достройку дома. Что я слышу. Кредит со ставкой под 8,2%, закрыть потребительским кредитом? Ставка ключевая 16%, и ставки по потребам от 20-22%! Я не верила своим ушам. Взять дорогой кредит и закрыть им выгодный? Но, Евгении нужно было быстро, и были несколько обстоятельств, которые осложняли одобрение. Я предложила Евгении не горячиться и подождать сутки, когда я смогу предоставить ей ее выгодное решение. Решение, которое на цифрах поможет ей увидеть, что хочет она, что могу предложить я, и только потом принимать взвешенное решение. «Что в итоге получилось» - спросите вы. Мы просто рефинансировали кредит под залог, который брала Евгения, при этом взяли дополнительно деньги, ровно ту сумму, ради которой Евгения и думала взять кредит. И ставка, и ежемесячный платеж были снова приятными, и, конечно, выгоднее, чем Евгения собиралась взять потреб. Так один звонок спас Евгению от сумасшедшей переплаты.
_______________________________
Многие думают, что рефинансирование – это всегда снижение ставки. НЕТ! Особенно в условиях сегодняшней ключевой ставки.
Да, раньше было, что рефинансирование было реально выгодным решением. Ключевая ставка была низкая, низкая рыночная ипотека. При ипотеке под ставку 22%, снижение по рефу до 11,2% (тоже кейс моего клиента), да – выгодно!
Жизнь такова, что при повышении ставок по кредитам, потребность человека в наличных деньгах, кредитовании и перекредитовании никуда не исчезает, сначала состояние шока, потом осмотрительности, потом привыкания.
Практика показывает, что людей без ипотек, кредитных карт, или потребов сейчас практически нет. В среднестатистический семье нашего времени присутствует практически все виды займов, в том числе и микрофинасы. Самый дешевый кредит из всех - это ипотека. Не принимайте поспешных решений, найдите себе хорошего специалиста и идите с ним по жизни за руку, ведь настоящий ипотечный брокер, это не только правильно собрать документы в банк, это нечто большее, а что, это уже совсем другая история.