ЦБ ужесточил для банков требования при выдаче таких кредитов, соответствующее решение регулятора вступило в силу 1 марта.
С марта 2024 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%. Регулятор указывал, что в ипотеке наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования. По его данным, за два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в третьем квартале 2023 года.
ПДН - это отношение суммы среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам, в том числе по вновь выдаваемому кредиту, к его среднемесячному доходу.
Если сложить все новости которые мы сейчас получаем:
сокращение количества одобрений до 25%ПДН не более 80%, в норме 50% ужесточение проверки трудовой занятости.
Любые неправильные расчеты и действия - это ОТКАЗ, а любой отказ снижает скоринг.
Это значение рассчитывается следующим образом:
Сумма, которую заемщик платит в месяц по всем кредитам, делится на его средний доход, а затем полученное число умножается на 100%.
Пример:
Если вы платите каждый месяц 15 тыс. руб. по потребительскому кредиту и станете платить 35 тыс. руб. по ипотеке, размер среднемесячных платежей будет равен 50 тыс. руб.
При этом зарплата у вас 45 тыс. руб., и еще 30 тыс. руб. вы получаете как дополнительный доход, отчисляя налог как самозанятый. Таким образом, среднемесячный доход составляет 75 тыс. руб.
Получается, показатель долговой нагрузки равен 66,6% (50 тыс. руб. делим на 75 тыс. руб. и умножаем на 100%). Заемщику с таким ПДН банк не может одобрить ипотеку, поскольку в таком случае долговая нагрузка слишком высока.
Что может помочь уменьшить показатель долговой нагрузки:
- Привлечь созаемщика, у которого есть достаточный доход и низкая долговая нагрузка.
- Снизить долговую нагрузку, закрыв кредиты и уменьшив лимит по кредитным картам.
- Запросить меньшую сумму кредита или увеличить срок кредитования, чтобы сократить ежемесячный платеж.
Подписывайтесь на ТГ канал и следите за ситуацией на рынке недвижимости!