В прошлой публикации рассказала о типичных ошибках при досрочной выплате, которые ведут к невосполнимым потерям денег. В этой привожу инструкцию, как надо гасить займы, чтобы их избежать.
1. Узнать у банка варианты погашения
Сделайте запрос в банк. Ответ лучше получить письменно или онлайн в личном кабинете. Суть в том, чтобы ваша коммуникация с кредитором была задокументирована и являлась доказательством для возможных исковых требований при нарушениях условий банком. Сроки уведомления о досрочном погашении, любые ограничения – узнавайте все максимально подробно.
2. При частичном погашении определитесь с вариантом
Как раньше указывала, есть всего два варианта частичной досрочной выплаты. Первый – с уменьшением ежемесячного размера платежа. Второй – с сокращением общего срока кредитования. Надо выбрать какой из них для вас комфортней. При этом лучше понимать, что выгодней сокращение срока. Почему? Например, если при общем времени кредита в пять лет досрочными выплатами гасить срок, а не размер платежа, то величина переплат сокращается в 2 раза.
3. Уведомить банк – это важно
Обязательно надо уведомить кредитора о частичном досрочном или полном досрочном погашении займа. Об этом есть требование в законе и, если его проигнорировать банк имеет полное право забрать выделенные вами для этих целей деньги в счет очередной уплаты за кредит. Поэтому прежде, чем вносить на свой счет деньги для погашения, найдите в кредитном договоре положение о сроке. И только, когда вы уведомите банк о сумме погашения, за требуемое количество дней, вносите деньги на счет. Также следует получить подтверждение, что банк принял вашу заявку. В случае, если в договоре срок не указан – смело ориентируйтесь на срок «за 30 календарных дней». Именно такой срок определен в ст. 11 ФЗ «О потребительском кредитовании».
4. Возврат денег за страховку
Если при выдаче кредита банк сумел вам впарить сопутствующее «страхование», то деньги можно вернуть. Касается это только случая полного досрочного погашения. Что за деньги? На всякий случай поясню. Обычно практика такая: в сумму кредита закладывается стоимость страховки на время кредита – например, 10 лет. И сумму страхования за эти годы банк направляет в свою страховую компанию. По факту перекладывает свои деньги из одного кармана в другой, а вы платите за них проценты. Так вот, вряд ли банк или аффилированная им страховая компания сами любезно предложат вам возврат страховых денег. Необходимо самостоятельно проявить инициативу и потребовать свое. Схема расчета здесь предельна простая: если, взятый на 10 лет кредит, вы досрочно загасили через год, то вам должны вернуть остаточную стоимость страховки за 9 лет. Цена страховки пропорционально распределяется на весь срок кредита. Отказать в возврате оставшейся части денег за страховку вам не могут. Это ваши деньги, поэтому подобные действия будет вопиющие нарушение гражданских прав. Однако возможны какие-то удержания и комиссии – подробности должны быть отражены в вашем договоре.
5. Хранить документы
Советую сохранять абсолютно все документы по вашему кредиту даже, когда вы его загасили. Зачем? Чтобы обезопасить себя юридически на случай нежданных претензий. Вы же не думаете, что ваш банк такой заботливый, мягкий, пушистый и порядочный, как в рекламе. Нет?
Сколько хранить? 3 года с момента расплаты. После юридические претензии будут несостоятельными.
Статья была полезной? Ставим лайк и подписываемся на канал, чтобы не пропускать полезные материалы и советы.
#банки #страховка #кредиты #досрочноепогашение #займы